Эксперты: нефтегазовые регионы лидируют среди других субъектов РФ по числу выдаваемых ипотечных кредитов

3 августа 2021 14:28

Эксперты: нефтегазовые регионы лидируют среди других субъектов РФ по числу выдаваемых ипотечных кредитов

Таковы данные исследования, проведенного аналитиками РИА Рейтинг на основе данных ЦБ и Росстата. Развитие ипотеки в 85 субъектах РФ оценивалось как отношение количества выданных кредитов к численности экономически активного населения (в возрасте от 15 до 72 лет), поясняется в сопроводительной информации к исследованию.

Фото: www.vedomosti.ru

В ходе проведения исследования аналитики зафиксировали значительную положительную динамику ИЖК в РФ за год. Так, за первые пять месяцев этого года в целом по стране было выдано 759 тыс. ипотечных кредитов — на 45% больше, чем в январе-мае 2020 года.

В денежном выражении объем ИЖК за первые пять месяцев 2021 года составил 2,15 трлн руб. против 1,27 трлн руб. за аналогичный период 2020 года (+70%).

Авторы исследования из РИА Рейтинг также подсчитали, что в период с 1 июня 2020 года по 1 июня 2021 года в среднем в России на 1 тыс. человек экономически активного населения было выдано порядка 27 ипотечных кредитов, что намного больше, чем в любой предшествующий период.

Для сравнения: в прошлом рейтинге в среднем было 17 ипотечных кредитов на 1 тыс. человек экономически активного населения, а в 2016 году лишь 10 таких займов.

Фото: www.ugra-tv.ru

Что касается количества выданных ипотечных кредитов на 1 тыс. человек для каждого субъекта РФ, то лидерами здесь показали себя нефтегазовые регионы.

Так, первую строчку рейтинга занял Ханты-Мансийский автономный округ, где 45 человек из 1 тыс. за последние 12 месяцев взяли кредит на покупку жилья. Это в 1,7 раза больше, чем в среднем по стране. На второй и третьей позициях находятся соответственно Тюменская область и Ямало-Ненецкий автономный округ.

Подробная информация по всем регионами представлена в таблице.

Место	Регион	Количество ипотечных кредитов за последние 12 месяцев на 1000 человек экономически активного населения	Динамика количества ипотечных кредитов за пять месяцев 2021 г. относительно первых пяти месяцев 2020 г., %	Средний размер ипотечного кредита в 2021 г., млн руб.
1	Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	44,8	47,0	2,98
2	Ямало-Ненецкий автономный округ	43,2	40,9	3,42
3	Тюменская область	42,2	49,4	2,53
4	Новосибирская область	38,7	47,5	2,57
5	Чувашская Республика	38,6	40,1	2,13
6	Магаданская область	38,1	66,6	3,11
7	Удмуртская Республика	37,1	48,0	2,02
8	Пермский край	36,9	43,4	2,10
9	Архангельская область	36,7	38,5	2,39
10	Республика Коми	36,6	45,7	2,31
11	Республика Башкортостан	36,3	43,3	2,23
12	Республика Татарстан	35,8	37,6	2,40
13	Кировская область	34,8	36,6	1,85
14	Вологодская область	34,0	21,8	2,00
15	Оренбургская область	33,7	47,5	2,01
16	Красноярский край	33,4	42,1	2,47
17	Свердловская область	33,4	44,6	2,44
18	Курганская область	33,2	40,1	1,80
19	Республика Карелия	32,6	24,5	2,31
20	Республика Саха (Якутия)	31,9	16,7	3,51
21	Алтайский край	31,3	35,8	1,94
22	Челябинская область	31,3	49,0	1,82
23	Санкт-Петербург	31,0	37,7	3,97
24	Республика Марий Эл	31,0	41,1	1,82
25	Рязанская область	30,8	28,5	2,23
26	Чукотский автономный округ	29,7	79,4	3,86
27	Ульяновская область	29,6	42,6	1,98
28	Орловская область	29,1	20,1	2,28
29	Омская область	29,1	29,4	2,25
30	Ленинградская область	29,0	35,4	3,15
31	Калининградская область	29,0	36,1	2,48
32	Республика Хакасия	28,7	38,2	2,20
33	Пензенская область	28,5	55,0	2,14
34	Кемеровская область	28,2	39,8	2,13
35	Томская область	27,9	30,6	2,41
36	Новгородская область	27,9	25,4	2,12
37	Мурманская область	27,8	44,0	2,61
38	Московская область	27,8	55,1	4,19
39	Воронежская область	27,7	43,3	2,19
40	Иркутская область	27,5	44,7	2,49
41	Калужская область	27,2	41,3	2,74
42	Камчатский край	27,1	45,8	3,22
43	Хабаровский край	27,1	39,1	3,12
44	Тверская область	27,0	46,5	2,40
45	Костромская область	26,9	38,3	2,00
46	Самарская область	26,8	40,3	2,11
47	Ненецкий автономный округ	26,2	58,5	3,09
48	Республика Калмыкия	26,2	46,5	2,81
49	Саратовская область	26,0	41,9	2,12
50	Амурская область	25,1	22,7	3,15
51	Владимирская область	25,0	46,4	2,24
52	Сахалинская область	24,6	36,1	4,13
53	Смоленская область	23,9	35,9	2,28
54	Псковская область	23,9	32,6	2,10
55	Ярославская область	23,9	44,7	2,13
56	Нижегородская область	23,7	35,1	2,43
57	Ростовская область	23,6	48,5	2,29
58	Краснодарский край	23,6	67,5	2,49
59	Приморский край	23,5	35,8	3,46
60	Республика Бурятия	23,3	33,3	2,52
61	Брянская область	23,1	30,2	2,36
62	Липецкая область	23,1	44,6	2,22
63	Тульская область	23,0	37,5	2,66
64	Курская область	22,8	25,0	2,32
65	Волгоградская область	22,7	40,3	2,18
66	Республика Мордовия	22,1	46,2	2,38
67	Тамбовская область	21,9	37,6	2,25
68	Белгородская область	21,3	30,3	2,35
69	Астраханская область	21,1	39,2	2,31
70	Забайкальский край	20,7	33,8	2,68
71	Республика Тыва	20,6	57,0	3,04
72	Ивановская область	19,8	43,0	2,20
73	Москва	19,6	64,8	6,12
74	Ставропольский край	19,5	49,4	2,27
75	Еврейская автономная область	18,2	13,7	2,45
76	Республика Адыгея	18,0	44,2	2,27
77	Карачаево-Черкесская Республика	16,1	123,9	2,21
78	Республика Северная Осетия — Алания	15,8	66,2	2,45
79	Республика Алтай	14,3	49,6	2,15
80	Чеченская Республика	13,1	778,0	0,97
81	Севастополь	11,4	106,0	3,32
82	Кабардино-Балкарская Республика	10,8	79,0	2,30
83	Республика Крым	8,8	73,6	2,65
84	Республика Дагестан	6,2	102,3	2,95
85	Республика Ингушетия	5,3	564,4	1,02
-	Российская Федерация	26,9	45,0	2,83

Источник: РИА Новости

Как видно из таблицы, в ТОП-10 по распространенности ипотеки также находятся Новосибирская область, Чувашия, Магаданская область, Удмуртия, Пермский край, Архангельская область и Республика Коми.

Последнюю строчку в рейтинге заняла Ингушетия с показателем 5,3 ипотечного кредита на 1 тыс. человек экономически активного населения. На втором месте с конца — Дагестан с показателем 6,2, на третьем — Республика Крым (8,8).

При этом, отмечают эксперты, замыкающие рейтинг регионы показали очень большой прирост ипотеки. Так, в Ингушетии и Чечне количество кредитов в первые пять месяцев текущего года более чем в пять раз превысило результаты 2020 года.

Фото: www.storm24.media

Из рейтинга также видно, что самые крупные ипотечные кредиты берут в Москве: в среднем размер одного кредита здесь составляет 6,1 млн руб. Также значителен данный показатель для Московской и Сахалинской областей — 4,2 млн и 4,1 млн руб. соответственно. В Чукотском автономном округе, Санкт-Петербурге и Якутии размер средней ипотеки — 3,5 млн руб.

«В целом по России средний ипотечный кредит составляет 2,8 млн руб., хотя годом ранее эта величина была на уровне 2,4 млн руб. — таким образом, ипотечные заемщики берут все более крупные кредиты», — отмечается в исследовании.

Специалисты РИА Рейтинг прогнозируют, что выдача ипотеки в России в ближайшее время может замедлиться вслед за ростом ставок ИЖК, но при этом отстающие регионы продолжат развиваться быстрее из-за накопления кредитной истории и расширения банковской сети.

«Вероятно, число ипотечных кредитов не будет сокращаться значительно, а вот размер среднего кредита уменьшится более значительно», — предполагают эксперты.

Фото: www.hostco.ru

Другие публикации по теме:

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЕРЗ.РФ сравнил условия ипотеки без господдержки для новостроек в ТОП-10 ипотечных банков

Эксперты: ряд российских банков повысил в июле ставки ИЖК

Эксперты: для того, чтобы накопить на квартиру, сегодня потребуется девять лет

Сколько лет понадобиться жителю российского мегаполиса, чтобы накопить на самую дешевую квартиру

Если в Магадане можно накопить на квартиру в среднем за полтора года, то в Махачкале на это потребуется десять лет

Сколько времени потребуется жителям разных регионов России, чтобы накопить на частный дом

Печать

Ипотека Аналитика Объем ИЖК Размер ИЖК Прогнозы

3 июня 2024 16:22

ЕРЗ.РФ: средний платеж по ипотеке под залог ДДУ стабилен с 2016 года

Средневзвешенный размер платежа по выданным ипотечным кредитам для ДДУ в течение 8,5 лет с учетом инфляции колеблется в диапазоне от 27 тыс. руб. до 38 тыс. руб., составляя в среднем 34 тыс. руб. К такому выводу пришли аналитики портала ЕРЗ.РФ.

Согласно последним отчетным данным Банка России, в апреле 2024 года среднемесячный ипотечный платеж по ДДУ составил 33,5 тыс. руб., что с учетом инфляции на конец мая составляет 33,7 тыс. руб.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России

С начала публикации Банком России статистики по ипотеке для ДДУ (2016 год) величина ежемесячного платежа с учетом инфляции стабильно колеблется вокруг цифры 34 тыс. руб.

При этом минимальный размер зафиксирован в марте 2022 года (26,8 тыс. руб. в сегодняшних ценах), а также в мае 2020 года (28 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Максимум наблюдался в мае 2019 года (38,2 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Фото: erzrf.ru

«Анализ данных Банка России показывает, что средневзвешенный размер платежа по ипотеке стабилен и не зависит ни от цены новостроек, ни от ставок ипотеки, — прокомментировал результаты исследования руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) и добавил: — Отсутствует также корреляция между размером ипотечного платежа и средней заработной платой».

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России, Домклик и Росстата

Корреляция размера ипотечного платежа в наибольшей степени наблюдается со среднедушевыми доходами населения, которые кроме заработной платы также включают в себя доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, пособия и т. п.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России и Росстата

В период с 2016-го по 2021 год соотношение ежемесячного платежа по ипотечным кредитам под залог ДДУ к среднедушевым денежным доходам населения колебалось вокруг 70% (мин. — 63%, макс. — 76%). Рост среднедушевых доходов населения, начавшийся в 2022 году, не привел к росту размера платежа по договорам ипотеки по ДДУ.

Такое отклонение в корреляции объясняется существенным ужесточением нормативов Банка России в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком «закредитованных» заемщиков.

В результате в начале 2024 года соотношение размера средневзвешенного ипотечного платежа по ДДУ к среднедушевым доходам населения уменьшилось до 59%.

МЕТОДИКА РАСЧЕТА

Средний ежемесячный платеж по ДДУ рассчитан как периодический платеж для аннуитета при условии постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки на основании среднего размера, средневзвешенного срока и средневзвешенной ставки ИЖК под залог ДДУ, предоставленных в соответствующий месяц по данным ЦБ. Среднедушевые денежные доходы населения — по данным Росстата (файл для скачивания). Среднемесячная начисленная заработная плата — по данным Росстата (файл для скачивания). Все рассчитанные суммы переведены в сегодняшние цены путем деления на произведение индексов потребительских цен на товары и услуги за прошедшие месяцы, по данным Росстата (файл для скачивания, лист 1).