По данным экспертов, которых опросила РБК-Недвижимость, в 2023 году все работающие на столичном рынке застройщики отказались от льготных ипотечных программ. РБК подвел окончательную черту: «Нулевой ипотеки больше нет».

Фото: www.rbk.ru

Напомним, что околонулевая ипотека от застройщика появилась весной прошлого года в ответ на резкое падение спроса.

Как неоднократно отмечал портал ЕРЗ.РФ, во многом благодаря таким программам ставка ипотеки по ДДУ в прошлом году была значительно меньше средневзвешенной ставки льготной госпрограммы на новостройки.

Фото: www.ok.ru

С минувшей осени против таких программ от застройщиков стало активно выступать руководство Банка России.

Одна из основных причин недовольства регулятора — завышение стоимости жилья, которое покупалось в кредит по субсидированным ипотечным программам со ставками, близкими к нулю.

Фото: www.samosoverhenstvovanie.ru

В результате их постепенной отмены произошел рост ставки. В январе средняя ставка ипотеки для долевого строительства выросла до 4,82%, на 1,32 п. п. больше, чем в декабре прошлого года.

Одновременно с ростом средних ставок сократилось число ипотечных программ от девелоперов.

Фото: www.f.mirkvartir.me

По данным председателя совета директоров риэлторской компании БЕСТ-Новострой Ирины Доброхотовой (на фото), если в 2022 году доля субсидированных ставок составляла более 50%, то сейчас она находится на уровне около 30% и продолжает снижаться.

РБК вместе с экспертами также выяснили, какие ипотечные схемы пришли на смену околонулевой ипотеке.

Фото: www.kvobzor.ru

В частности, Ирина Доброхотова отмечает программу по отсрочке первоначального взноса на срок от нескольких месяцев до года. Такая опция доступна в Металлинвестбанке и Уралсибе.

Выделила эксперт и беспроцентную ипотеку, когда клиент в период субсидирования выплачивает только тело кредита. Правда, по такой программе придется существенно переплатить за квартиру: не 17%, как в ноябре 2022 года, а все 25%.

Фото: www.stroikyufy.ru

Следующий вариант — траншевая ипотека, по которой банк выдает заемщику деньги в несколько этапов. В числе ее рисков РБК называет «повышение ставок по проектному финансированию, рост цен на новостройки и увеличение разрыва со стоимостью вторичного жилья».

Есть еще «Ипотека за рубль в месяц», но самой рискованной ипотечной программой регулятор уже посчитал схему, когда средства на счет эскроу поступают не в момент оформления ипотеки, а за день до сдачи дома в эксплуатацию.

Фото: www. notebookcheck.net

«В этом случае риски несет банк, осуществляющий проектное финансирование», — объяснила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова (на фото).

По ее словам, рискует и покупатель, «поскольку средства на аккредитиве не застрахованы в отличие от эскроу».

Фото: www.riamediabank.ru

Как заметил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото), на рынке еще можно встретить и околонулевые ставки. «Но теперь они действуют не весь срок кредитования, а определенный период, как правило, первые два года», — подчеркнул он.

Фото: www. hr-tv.ru

Такие варианты околонулевой ипотеки от крупнейших застройщиков генеральный директор НДВ Супермаркет Недвижимости Наталия Кузнецова (на фото) определила как гибридные.

Фото: www.msk.ru

Например, у ГК Самолет (2-е место в ТОП застройщиков РФ) — первые два года под 0,01%, у ПИК (1-е место в ТОП застройщиков РФ) — до пяти лет без процентов.

По данным ЦИАН, которые приводит РБК, несмотря на то, что программы с околонулевыми ставками перестали действовать, переплата за квартиру по субсидированным ипотечным программам сохранилась.

Фото: www.cdn.sibkray.ru

В доказательство аналитики приводят следующие расчеты.

Чтобы ежемесячный ипотечный платеж по ставке 3,75% стал равен платежу по ставке 0,1%, минувшей осенью застройщик должен был снизить базовую стоимость квартиры на 19%. Однако он сократил наценку к базовой цене в среднем с 15% до 9%.

Другие публикации по теме:

Эксперты: без околонулевой ипотеки покупатели переплачивают 10% к стоимости жилья

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

ЦБ: ипотека с кешбэком несет риски для самих банков

Застройщики вновь подняли ставки по околонулевой ипотеке

Глава ЦБ предупредила банкиров о рисках быстрого роста ипотечного кредитования

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

ЦБ готов ужесточить требования к нестандартным схемам застройщиков по привлечению покупателей

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

30 ноября текущего года Пятый арбитражный апелляционный суд вынес Постановление по делу №А51-10372/2022, поддержав позицию ФАС, согласно которой курса доллара и увеличение цены на спорный товар не могут быть расценены в качестве форс-мажорных обстоятельств для отказа участника закупки от заключения договора.

Фото: www.cf.ppt-online.org

Согласно материалам дела, победитель конкурса отказался подписывать договор поставки, за что был включен в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).

Обжалуя данное решение, заявитель указывал, что включение сведений об обществе в РНП не может рассматриваться в качестве необходимой меры ответственности и является несоразмерным характеру допущенного нарушения.

При рассмотрении дел в апелляционной инстанции заявитель отмечал, что нижестоящий суд необоснованно не согласился с доводами о том, что объективной причиной отказа от подписания договора послужило увеличение цен на спорную продукцию, и в сложившейся ситуации общество не имело возможности без ущерба для предприятия выполнить поставку продукции надлежащего качества.

Фото: www.bizneszarabotok.ru

Однако апелляционный суд поддержал решение нижестоящего суда о признании законным факта включения заявителя в РНП, указав, что:

• Общество не только не исполнило в полном объеме поставку рекламно-презентативной продукции, но и не предпринимало никаких мер для заключения договора о последующем исполнении работ;

Фото: www.gov.cap.ru

• Подавая заявку на участие в спорной закупке, заявитель имел возможность оценить условия закупки, в том числе условие о цене договора, до истечения даты окончания подачи заявок с учетом размещенных на официальном информационном ресурсе документации и разъяснений ее положений. Подавая заявку, участник знал, что цена договора не подлежит увеличению;

Фото: www.primorye24.ru

• Рост курса доллара и увеличение цены на спорный товар не могут быть расценены в качестве форс-мажорных обстоятельств. Принимая участие в закупке, общество фактически согласилось с теми условиями, которые заказчик определил в документации о закупке, в том числе в части цены, сроков и объемов поставки продукции;

Фото: www.стройэксперт24.рф

• Материалы дела не содержат документального подтверждения обращения заявителя к заказчику с целью урегулирования сложившейся ситуации по поводу повышения цен, напротив — отказ мотивирован лишь формальным основанием и нежеланием общества заключать контракт по результатам аукциона. Документальные доказательства принятия обществом соответствующих мер по подписанию в установленный срок договора, в том числе с учетом возможного протокола разногласий, в материалах дела также отсутствуют.

Фото: www.mds.yandex.net

Учитывая изложенное, апелляционный суд поддержал мотивы, по которым суд первой инстанции признал законными выводы антимонопольного органа о наличии оснований для включения сведений об ООО «НАВЛ» в реестр недобросовестных поставщиков, поскольку они основаны на законе и подтверждаются материалами дела, свидетельствующими об уклонении победителя закупки от заключения договора.

Другие публикации по теме:

Увеличение цены контракта определяется по результатам проверки достоверности определения сметной стоимости строительства

Рост цен на стройматериалы и падение спроса — главные проблемы застройщиков

Рост цен на стройматериалы — главная трудность в работе застройщиков в 2021 году

Арбитражный суд: участники закупки должны предоставить документы о наличии опыта работы исключительно в качестве генподрядчика

Для стабилизации рынка стройматериалов и металлопродукции Минпромторг заключит соглашения с производителями и поставщиками

Как можно менять заключенные контракты на выполнение строительных работ из-за роста цен на строительные ресурсы

Арбитраж: Взыскание неустойки с подрядчика за просрочку проектных работ не всегда правомерно

Арбитражный суд: при проведении закупок проектная документация должна размещаться в ЕИС