Объем оформленных кредитов по госпрограммам в прошлом месяце достиг рекордного уровня в 614,6 млрд руб., это почти треть от всех выдач за январь — июнь, сообщили «Известия», ссылаясь на данные ДОМ.РФ.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Издание опросило экспертов, что будет дальше и как рынок недвижимости изменится во II полугодии.

В том, что ипотека с господдержкой под 8% будет отменена, уже никто не сомневался, поскольку кредитный рынок из-за нее оказался перегрет, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global (FFG) Наталья Мильчакова (на фото ниже).

Фото: Freedom Finance Global

Переход к адресной льготной ипотеке позволит постепенно «сдуть образовавшийся на рынке жилья ценовой пузырь», считает глава Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже).

Отмена программы, подчеркнул он, пойдет на пользу и застройщикам. На отдельные проекты спрос может упасть на 50%, и они начнут предлагать больше акций и скидок.

Фото: IRN.RU

Стоимость 1 кв. м, скорее всего, начнет стагнировать, но серьезного пересмотра цен эксперт не ожидает.

Застройщики заметно нарастили продажи и поэтому какое-то время смогут существовать даже на фоне снижения спроса.

Фото: vk.com

В условиях повышенной инфляции снижение стоимости жилья маловероятно, согласен с коллегами независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

Фото: vk.com

При этом, по словам гендиректора инвестиционной компании «Флип» Евгения Шавнева (на фото), актуальность льготных программ сохраняется.

Купить квартиру в рамках базовых предложений от банков, напомнил он, не могут себе позволить 70% потенциальных покупателей.

Фото: пресс-служба РЭУ им. Г. В. Плеханова

Большинство россиян лишилось возможности приобрести жилье на приемлемых условиях, согласна экономист РЭУ имени Г. В. Плеханова Юлия Коваленко (на фото).

Ставки по рыночным программам могут вновь вырасти вслед за возможным повышением ключевой, и люди будут вынуждены отложить покупку до лучших времен, резюмировала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: возвращения госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки ожидать не стоит

Герман Греф: Льготную ипотеку можно сравнить с программами стимулирования организма

Эксперты: что может заставить застройщиков снизить цены на квартиры

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Эксперты: снижения цен на недвижимость ждать не стоит

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%

Эксперты: рост продаж новостроек в мае составил около 20%

Эксперты: спрос на новостройки просядет до конца года на 10% — 15%

Минфин: катастрофы на рынке ипотеки из-за сворачивания госпрограмм не ожидается

В условиях быстро меняющейся процентной ставки по ипотеке интерес заемщиков все больше смещается в сторону льготных программ. Портал МИР КВАРТИР совместно с исполнительным директором финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярославом Баджураком разбирался, на чем лучше остановиться, чтобы меньше переплачивать.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

«Семейная ипотека»

«К началу осени, по сравнению с августом прошлого года, рынок ипотеки по объемам выдачи просел в 2,3 раза — с 849 млрд руб. до 375 млрд руб.», — сообщил эксперт.

Наибольшее снижение, по его словам, произошло в сегменте льготных программ — в 2,6 раза. Это связано с тем, что власти ужесточили требования к заемщикам.

«"Семейную ипотеку" оставили без изменений только для родителей с детьми до 6 лет, а из-за нехватки лимитов банки один за другим поднимают размер первого взноса до 50%», — подчеркнул Ярослав Баджурак.

Специалисты портала напомнили, что кредит по «Семейной ипотеке» можно взять со ставкой не выше 6%, максимальная сумма займа составляет 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для других субъектов РФ.

Фото: Твой Дальний Восток

«Дальневосточная и арктическая ипотека»

Ставка по этой программе — 2%, размер кредита — от 6 млн руб. до 9 млн руб., минимальный взнос — 20%, срок договора не должен превышать 242 месяцев.

«"Дальневосточная ипотека" работает без изменений, хотя в ее "арктической" подпрограмме есть "подводный камень" в виде ограничения цены за 1 кв. м, — отметил исполнительный директор «Выберу.ру» и заключил: — Этот лимит негативно влияет на количество сделок».

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

IT-ипотека

В июне практически все банки, которые выдают кредиты по этой программе, заявили об исчерпании лимитов, но уже в июле были выделены новые.

Сумма IT-ипотеки не превышает 9 млн руб., ставка — 6%, минимальный взнос — 20%. Приобрести квартиру можно в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

Фото: спроси.дом.рф

«Сельская ипотека»

Общие условия программы предусматривают, что размер займа не может превышать 6 млн руб., минимальный взнос — 20%, максимальный срок кредитования — 25 лет.

«Наибольшее количество запросов по-прежнему приходится на госпрограммы, — отметил Ярослав Барджурак и добавил: — Примечательный факт: по популярности у посетителей "Выберу.ру" "Сельская ипотека" обгоняет даже "Семейную"».

Запросы на эти два продукта, по его словам, составляют 83% от числа всех обращений по вопросам льготного кредитования. На третьем месте ипотека на ИЖС — 6%, далее следуют IT-ипотека — 4,6%, «Военная» — 2%, «Дальневосточная и арктическая» — 1,4%».

На что обращать внимание при оформлении ипотеки

Эксперт считает, что первым делом заемщик должен сопоставить свои доходы и ежемесячные расходы на обслуживание кредита. Необходимо, чтобы ежемесячный платеж был более или менее комфортным.

«Важный момент связан с программами застройщиков, — уточнил Ярослав Баджурак (на фото ниже): — Чтобы стимулировать продажи, они активно предлагают клиентам льготные периоды на 2—5 лет».

Фото: vbr.ru

Потенциальным покупателям он советует оценить будущие платежи на весь срок ипотеки за пределами льготного. Скорее всего, расчеты покажут, что на самом деле особой выгоды нет.

Если говорить о рыночной ипотеке, то, по мнению эксперта, брать кредит под 22% для покупки первой квартиры — не совсем рациональная идея. Это может быть частично оправдано, если люди планируют, например, переехать из двухкомнатной квартиры в трехкомнатную.

«Но даже в этом случае рекомендую внимательно посчитать расходы на доплату, поскольку ипотечные ставки вряд ли упадут в течение года, — предупредил Ярослав Барджурак и добавил: — То есть вряд ли заемщики смогут рефинансировать кредит, взятый под 22%».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Михаил Мишустин: «Сельской ипотекой» со ставкой до 3% уже воспользовались свыше 150 тыс. семей

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Управление «Сельской ипотекой» может перейти от Минсельхоза к ДОМ.РФ

Эксперты: корректировка IT-ипотеки не приведет к перегреву рынка в регионах

Эксперт: лимит на выдачу IT-ипотеки израсходован на 96%, рассчитывать на значительное увеличение лимитов не стоит

Владимир Путин поручил сохранить ставку в 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и предоставить льготы инвесторам

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%