Объем оформленных кредитов по госпрограммам в прошлом месяце достиг рекордного уровня в 614,6 млрд руб., это почти треть от всех выдач за январь — июнь, сообщили «Известия», ссылаясь на данные ДОМ.РФ.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Издание опросило экспертов, что будет дальше и как рынок недвижимости изменится во II полугодии.

В том, что ипотека с господдержкой под 8% будет отменена, уже никто не сомневался, поскольку кредитный рынок из-за нее оказался перегрет, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global (FFG) Наталья Мильчакова (на фото ниже).

Фото: Freedom Finance Global

Переход к адресной льготной ипотеке позволит постепенно «сдуть образовавшийся на рынке жилья ценовой пузырь», считает глава Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже).

Отмена программы, подчеркнул он, пойдет на пользу и застройщикам. На отдельные проекты спрос может упасть на 50%, и они начнут предлагать больше акций и скидок.

Фото: IRN.RU

Стоимость 1 кв. м, скорее всего, начнет стагнировать, но серьезного пересмотра цен эксперт не ожидает.

Застройщики заметно нарастили продажи и поэтому какое-то время смогут существовать даже на фоне снижения спроса.

Фото: vk.com

В условиях повышенной инфляции снижение стоимости жилья маловероятно, согласен с коллегами независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

Фото: vk.com

При этом, по словам гендиректора инвестиционной компании «Флип» Евгения Шавнева (на фото), актуальность льготных программ сохраняется.

Купить квартиру в рамках базовых предложений от банков, напомнил он, не могут себе позволить 70% потенциальных покупателей.

Фото: пресс-служба РЭУ им. Г. В. Плеханова

Большинство россиян лишилось возможности приобрести жилье на приемлемых условиях, согласна экономист РЭУ имени Г. В. Плеханова Юлия Коваленко (на фото).

Ставки по рыночным программам могут вновь вырасти вслед за возможным повышением ключевой, и люди будут вынуждены отложить покупку до лучших времен, резюмировала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: возвращения госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки ожидать не стоит

Герман Греф: Льготную ипотеку можно сравнить с программами стимулирования организма

Эксперты: что может заставить застройщиков снизить цены на квартиры

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Эксперты: снижения цен на недвижимость ждать не стоит

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%

Эксперты: рост продаж новостроек в мае составил около 20%

Эксперты: спрос на новостройки просядет до конца года на 10% — 15%

Минфин: катастрофы на рынке ипотеки из-за сворачивания госпрограмм не ожидается

Причиной тому послужат высокие темпы ввода жилых проектов, запущенных в досанкционный период. В результате закрываются счета-эскроу, на которых размещались средства дольщиков, служившие для банков своеобразным бесплатным источником ликвидности для кредитования застройщиков, пояснили опрошенные «Коммерсантом» аналитики.

Фото: www.nachfin.info

Напомним, что в соответствии с 214-ФЗ банк кредитует проект девелопера под деньги дольщиков, размещенные на эскроу-счетах этого банка. В отличие от обычных вкладов банк не обязан (к своей выгоде) начислять на эти деньги проценты, что позволяет ему сегодня предоставлять проектное финансирование в среднем по ставке чуть выше 4% годовых.

После завершения строительства и ввода объекта в эксплуатацию деньги с эскроу-счета перечисляются на счет застройщика, с него он выплачивает банку остатки долга за кредит, а остальное оставляет себе.

Фото: www.kommersant.ru

В материале издания отмечается со ссылкой на данные ЦБ, что в 2021 году на эскроу-счета поступило 1,9 трлн руб., а с них было перечислено (в результате ввода объектов в эксплуатацию) свыше 1,3 трлн руб. То есть банки получили профицит в объеме 600 млрд руб.

Фото: www.cronos.asia

Однако в ближайшие год-два это показатель будет сокращаться из-за завершения проектов, пик активной реализации которых приходится на настоящее время, полагает директор группы корпоративных рейтингов АКРА Василий Танурков (на фото).

По его оценке, объем поступлений от раскрытия эскроу-счетов начиная с 2023 года будет примерно равен объему поступлений на эскроу-счета — около 2 трлн руб.

Фото: www.newvz.ru

Новому же быстрому наполнению эскроу-счетов деньгами дольщиков будет препятствовать замедление, а где-то и остановка запуска новых проектов из-за снижения спроса на жилье в I квартале 2022 года на фоне обострения геополитической и экономической ситуации в стране, пояснил эксперт.

В материале также приводится прогноз аналитиков ЦБ, согласно которому, к концу текущего года и в последующие два будет наблюдаться «некоторое снижение темпов роста объемов ввода ввиду роста себестоимости производства и возможной нехватки строительных материалов, а также увеличения сроков строительства из-за изменения логистики».

Фото: www.yandex.ru

При таком положении дел банки уже во второй половине 2022 года и в следующем году будут вынуждены использовать для кредитования застройщиков обычные клиентские депозиты, которые в отличие от эскроу банку уже не обходятся бесплатно, поскольку он обязан начислять на них проценты вкладчикам, напоминает независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

Фото: www.cian.ru

«В результате проектное финансирование еще больше замедлится, и мы можем увидеть ухудшение кредитного качества этого ссудного портфеля», — выразил опасение специалист.

По мнению Бархоты, исчерпание эскроу-счетов негативно отразится и на рынке ипотеки, так как при замедлении строительства сокращается объем предложения, растет цена жилья, а вместе с нею и ипотечные риски.

Фото: www.mulino58.ru

СПРАВКА

По данным ЦБ и ДОМ.РФ по состоянию на начало мая 2022 года объем многоквартирного жилья в стадии строительства составил 95,5 млн кв. м (-0,8 млн кв. м за квартал, +3,5 млн кв. м за год), а объем строящегося жилья с использованием счетов эскроу — 77,1 млн кв. м (+4,2% с начала года) — или 81% всего многоквартирного жилищного строительства (+4 п.п. с начала года).

В российских банках было открыто 733,6 тыс. эскроу-счетов, на которых размещено 3,8 трлн руб. С 2018 года объем перечисленных средств с «раскрытых» счетов составил почти 1,6 трлн руб.

На отчетную дату застройщики, работающие с эскроу, оформили в банках почти 5,3 тыс. кредитных договоров на сумму 7,9 трлн руб., однако выбрали всего 3,05 трлн руб. из кредитных лимитов.

Фото: www.zp.ru

Другие публикации по теме:        

ДОМ.РФ: по итогам I квартала российский рынок жилищного строительства продемонстрировал успешные показатели развития 

Росстат: ввод жилья в России за январь-май 2022 года вырос на 54,6% (графики)

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь-апрель 2022 года показали Москва, Московская область и Санкт-Петербург

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь-март 2022 года показали Московская область, Москва и Санкт-Петербург

Марат Хуснуллин: В I квартале в России выдано на 22% больше разрешений на строительство, чем годом ранее