Аналитики ЦИАН рассчитали, какой объем российского рынка новостроек и квартиры с какими характеристиками попадают под новые условия госпрограммы льготного ипотечного кредитования возводимого жилья. Результаты исследования были любезно представлены порталу ЕРЗ.РФ.

Фото: www.realt-finance.ru

Напомним, что на днях федеральные власти изменили параметры госпрограммы льготной ипотеки на новостройки с учетом осложнения экономической ситуации в стране, вызванной внешним санкционным давлением.  

Начиная с 1 апреля максимальный размер кредита в рамках программы увеличен с 3 млн до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. — для остальных регионов. Субсидируемая государством ставка повышена с 7% до 12% годовых.

В своих расчетах специалисты центра ЦИАН.Аналитика исходили из следующих условий:

1) потенциальный покупатель обращается к застройщику с первым взносом в 20% от стоимости квартиры;

2) c учетом максимального лимита в 6 млн руб. для регионов стоимость выбранного жилья не должна превышать 7,5 млн руб.;

3) для столичных регионов с лимитом 12 млн руб. стоимость жилья — до 15 млн руб.

Фото: www.itd2.mycdn.me

В итоге авторы исследования пришли к следующим выводам относительно доступности и эффективности меры, призванной стимулировать спрос и через него производительность строительной отрасли.

• теперь 78% квартир на первичном рынке крупных городов (с населением 500 тыс. +) можно будет купить по льготной ипотеке на новых условиях, для сравнения: с максимальным размером кредита в 3 млн руб. доля подходящих квартир здесь составляла всего 8%;

• для столичных четырех столичных регионов данный показатель доступности решения жилищного вопроса вырос с 3% до 79%;

• в Москве с обновлением максимального лимита доля подходящего жилья выросла с 0% до 54%, в Санкт-Петербурге — с 3% до 77%.

Фото: www.rbk.ri

Более подробно данная информация отражена в таблице.

Другие выводы исследования относительно изменения доступности обновленной меры господдержки: 

• льготную ипотеку де факто вернули в 11 населенных пунктов, где ранее лимита не хватало с минимальным первым взносом;

• максимальная доля квартир, подходящих для данной меры господдержки, зафиксирована в Кирове, Ижевске, Махачкале, Московской и Ленинградской области;

Фото: www.move.ru

• средняя площадь жилья, подходящего под обновленную льготную ипотеку, — 48,3 кв. м вместо прежних 34 кв. м, то есть с учетом более высокого кредитного лимита купить можно на комнату больше;

• средняя стоимость квартиры, приобретенной с помощью обновленной льготной ипотеки, на четверть меньше, чем средняя рыночная стоимость квартиры в новостройке, приобретаемой без помощи кредитных средств;

• в пяти городах увеличенного кредитного лимита не хватит, чтобы купить среднюю квартиру с минимальным первым взносом 20%: это Сочи (первоначальный взнос должен быть примерно 54%), Казань (34%), Москва (30%), Нижний Новгород и Владивосток (требуемый взнос — 24% в каждом из двух городов).

Фото: www.nia-altay24.ru

Оценивая все вышеприведенные показатели, аналитики ЦИАН сделали вывод, что льготная ипотека на новостройки под 12% выглядит выгодной на фоне текущих условий стандартной ипотеки под 20% и выше, но гораздо менее выгодной, чем в своей версии до середины 2021 года, при которой максимальный размер кредита был таким же (6\12 млн руб.), а ставка почти в два раза меньше — 6,5% годовых.

Значительно потеряла в доступности за это время льготная ипотека и потому, что средняя цена 1 кв. м в новостройке в первой половине 2021 года была почти на четверть ниже, чем сегодня.

По мнению руководителя ЦИАН.Аналитики Алексея Попова (на фото), обновленная версия госпрограммы поддержит отрасль, но очень многое будет зависеть от динамики доходов населения, ситуации на рынке труда и общей «уверенности в завтрашнем дне».

«То есть тех факторов, которые для оформления ипотеки не менее важны, чем число процентных пунктов в кредитном договоре», — подчеркнул эксперт.

По мнению коммерческого директора агентства недвижимости Space Estate Дмитрия Долгова (на фото), в 2022 году ипотека будет одним из самых рабочих инструментов.

«Мы уверены, что вернемся к спросу четвертого квартала 2021 года, — рассказал он ТАСС. — Плюс любой застройщик сейчас прорабатывает программы субсидированных ставок в дополнение к 12-процентной льготной ипотеке. Поэтому, думаю, что мы увидим ставки ниже 10% от застройщиков», — дал прогноз эксперт.

Другие публикации по теме:

Эксперты: корректировка госпрограммы льготной ипотеки на новостройки оживит рынок жилья в стране

Банк ДОМ.РФ уже принимает заявки на льготную ипотеку по новым условиям

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

Эксперты: верхний потолок льготного ипотечного кредита в нынешних условиях должен составлять 6—8 млн руб., а ставка — 10—12%

Эксперты: ряд банков приостановил выдачу льготной ипотеки с господдержкой

Эксперты: обеспечить доступность жилья сегодня невозможно без господдержки и приемлемых условий проектного финансирования

Эксперты: господдержка, пандемия, проектное финансирование — главные причины рекордного роста жилищного рынка  

Банк России подвел итоги развития банковского сектора РФ в апреле 2023 года.

Источник: Банк России

В числе ключевых показателей регулятор отметил рост ипотечного портфеля. По предварительным данным, он вырос до 15 трлн руб., или на 2,2%. Это соответствует достаточно высокому уровню марта (+2,1%) и среднемесячным темпам за весь 2021 год (+2,3%).

Продолжила расти выдача рыночной ипотеки. По предварительным расчетам, в апреле она прибавила 5%, увеличившись до 288 млрд руб. При этом, как подчеркивает ЦБ, наметилось перераспределение спроса с первичного рынка на вторичный.

Динамика ИЖК, %

Источник: Банк России

А вот льготной ипотеки, напротив, было выдано на 6% меньше. С мартовских 296 млрд руб. эта цифра в апреле снизилась до 278 млрд руб.

Причем выдачи сократились как в рамках «Семейной ипотеки» (от 143 млрд руб. в марте до 135 млрд руб. в апреле), так и «Льготной ипотеки» (со 121 млрд руб. до 113 млрд руб.) В мае, кстати, этот тренд сохранился.

Регулятор считает, что в числе прочего он может быть связан «со сворачиванием "льготной ипотеки от застройщика" по экстремально низким ставкам за счет завышения стоимости квартиры, которая часто комбинировалась с программами господдержки».

Фото: www.sakhalife.ru

На фоне мер того же ЦБ по регулированию «льготной ипотеки от застройщика» к рыночному уровню возвращается средняя ставка в сегменте ДДУ, отмечается в докладе.

В апреле эта ставка выросла на 0,4 п. п. — до 6%.

Другие публикации по теме:

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в марте снизился до 4,85 млн руб. (график)

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 27,3% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте уменьшился на 4,2% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в марте выросла до 5,57% (графики)

ЦБ в пятый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых (график)

ЦБ: выдачи рыночной ипотеки в марте выросли на 30%, льготной — на 40%

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

Ипотека после новых ограничений ЦБ: что будет со ставками и надо ли торопиться с кредитом

ЦБ: в феврале «Льготная ипотека с господдержкой» уступила первенство «Семейной»