Такие мнения высказали ведущие эксперты рынка жилой недвижимости, в том числе опрошенные порталом ЕРЗ.РФ топ-менеджеры крупных девелоперских компаний.

  

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Минфин внес в Правительство пакет мер для охлаждения сегмента льготной ипотеки, сообщил «Известиям» осведомленный источник.

По данным издания, министерство предлагает:

• поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 25% (накануне ходили разговоры о повышении до 30%);

• сократить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей c 12 млн руб. до 6 млн руб. (пока это находится в стадии обсуждения);

• снизить на 0,5 п. п. предельную величину субсидий, получаемых банками;

• ограничить возможности получения заемщиками сразу нескольких льготных кредитов;

• ввести ограничения по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, которая с учетом выдачи ему льготного кредита не должна превышать 50%;

• ввести требования к уровню дохода граждан, которым доступны льготные кредиты.

Согласно проекту правительственного постановления, по «Семейной ипотеке» первоначальный взнос остается 20%, для новых регионов — 10%, утверждают «Известия».

Портал ЕРЗ.РФ опросил топ-менеджеров коммерческих компаний о том, как обсуждаемый пакет мер повлияет на продажи, спрос, предложение и на рынок ипотеки в целом.

  

Фото предоставлено пресс-службой ГК А101

  

Владимир Колесников (на фото), заместитель коммерческого директора ГК А101:

— Часть покупателей могут обратиться в банк за потребительским кредитом, однако ставки по ним составляют 18% — 20%. Помимо увеличения кредитной нагрузки на заемщика, у покупателя квартиры возникает еще один риск — не пройти новые требования по скорингу заемщиков. Уже сейчас, если у потенциального заемщика есть какой-либо кредит, то чем ниже размер первоначального взноса, тем выше ипотечная ставка, что делает покупку жилья недоступной для заемщика.

Кроме того, предельная сумма потребительского кредита, которую будет готов предоставить банк, может быть недостаточной для внесения нужного первоначального взноса для покупки квартиры.

 

Фото: strana.com

 

Александр Гуторов (на фото), вице-президент ГК Страна Девелопмент, руководитель блока маркетинга и продаж:

— Мы видим, что любые изменения в сторону ужесточения выдачи условий ипотеки приводят к снижению спроса примерно на 10%. То есть каждая новая волна ужесточения снижает спрос на 10% в моменте и сразу.

Безусловно, впоследствии спрос как-то стабилизуется. Но можно прогнозировать, что в случае принятия новых условий спрос также упадает минимум на 10%.

 

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

 

Дмитрий Железнов (на фото), главный коммерческий директор ГК КОРТРОС:

— На данный момент по льготной и семейной ипотеке действует минимальный размер ПВ от 20,01%. Минфин предложил увеличить минимальный ПВ по льготной ипотеке до 25%, также обсуждается возможность ограничения максимальной суммы кредита в размере 6 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

На объекты бизнес-класса города Москвы данные меры существенного влияния не окажут. В то же время они существенно отразятся на объектах эконом- и комфорт-классов, расположенных в Московской области, а также в регионах России. Снижение спроса для данных проектов может составить 15% — 20%.

 

Фото: delyagin.ru

 

Ужесточение условий предоставления льготной ипотеки приведет к росту недовольства россиян, но тем самым Минфин защитит их, заявил зампред Комитета Госдумы РФ по экономической политике Михаил Делягин (на фото).

Сейчас, по его словам, льготная ипотека в огромном количестве выдается людям, которые гарантированно не смогут ее выплатить, поэтому позицию министерства депутат считает оправданной.

В случае повышения первоначального взноса и ограничения суммы жилищного кредита спрос на субсидированную ипотеку действительно снизится, утверждают опрошенные РБК эксперты.

  

Фото: frankrg.com

 

Но сначала, как после прошлого повышения в сентябре, он увеличится, и лишь затем может «не просто откатиться к значениям конца лета, а просесть на 10% — 20%», — предположила старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

 

Фото: www.cian.ru

 

Новые требования к доходам и долговой нагрузке заемщика лишат рынок значительной части потенциальных покупателей, что вынудит девелоперов перейти от регулярной индексации цен к более широкому применению скидок и акций, поделился своим прогнозом руководитель ЦИАН.Аналитики Алексей Попов (на фото).

 

Фото: пресс-служба ГК ФСК

 

Девелоперы, подтвердила коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина (на фото), будут предлагать альтернативные варианты приобретения квартиры на приемлемых для покупателя условиях.

  

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

 

Директор Метриум Руслан Сырцов (на фото) не исключает, что все эти шаги приведут к существенному снижению стоимости жилья.

 

Фото: nbki.ru

 

«Предлагаемое изменение способно охладить рынок жилищного кредитования в стране, на что и направлены предложения Минфина», — поддержал возможное решение Правительства директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото).

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

 

Управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) полагает, что даже без принятия предложений Минфина значительное торможение ипотечных выдач в 2024 году неминуемо (до 300 млрд руб. — 450 млрд руб. в месяц).

Поэтому, по его словам, сегодня нет поводов для еще больших ужесточений.

  

Фото: raex.rr

 

Новые ограничения улучшат качество ипотечного портфеля, снизят кредитные риски и повысят надежность банковской системы, не сомневается профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото).

«Но одновременно, — добавил он, отвечая на вопрос «Российской газеты», — понизится доступность ипотечного кредита, что сделает более актуальными иные меры поддержки решения жилищных проблем граждан».

 

Фото: urbaneconomics.ru

 

«С 2020 по 2022 годы рост номинальных цен на жилье на первичном рынке составил в большинстве крупнейших агломераций минимум 50%, а где-то и все 100%», — напомнила вице-президент фонда «Институт экономики города» Татьяна Полиди (на фото). Однако доступность жилья существенно ухудшилась, так как в условиях инфляции любые госпрограммы по поддержке спроса малоэффективны и слишком дороги для бюджета, уточнила эксперт.

«Будь ставка даже 3%, мы бы не увидели резкого всплеска спроса, так как для тех семей, кто нуждается в улучшении жилищных условий, ипотечный платеж все равно слишком обременителен, — убеждена Татьяна Полиди. — Намеренное стимулирование дальнейшего роста долговой нагрузки граждан чревато реализацией кредитных рисков на рынке ипотеки, что может произойти внезапно, как это было в 2007 году в США, и тогда снова понадобятся бюджетные расходы на реструктуризацию кредитов граждан, которые не смогут их обслуживать. Не говоря уже о рисках для финансовой стабильности. В то же время в условиях высоких процентных ставок расходы бюджета на субсидирование возрастают уже сейчас, причем неуправляемо».

  

Фото: rspp.ru

 

По оценке главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова (на фото), в случае ужесточения требований по льготной ипотеке спрос, который простимулировал рост цен на рынке, снизится, а вместе с ним может подешеветь на четверть и жилая недвижимость.

 

Фото: q.etagi.com

 

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото), напротив, не верит в возможность изменения стоимости жилья в новостройках, поскольку снижение цен ограничено инфляционными рисками и финансовой моделью строительства, заложенной при получении проектного финансирования.

 

Фото: t.me/acraratingagency

 

Той же точки зрения придерживается старший директор Группы рейтингов и финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото). «Население вновь будет стараться успеть до ужесточения требований, а значит и цены на первичное жилье пока продолжат рост», — сказала эксперт.

 

Фото: hse.ru

 

Замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная (на фото) отметила, что предлагаемые меры могут даже помешать охлаждению рынка.

«Задача не просто "остудить" спрос, а сделать это плавно», — пояснила она и добавила: — Чтобы сбалансировать спрос и предложение, потребуется время». Степень достаточности тех или иных мер, по ее мнению, надо будет соотносить с динамикой рынка.

 

Фото: glorax.com

 

Первый вице-президент GloraX Александр Андрианов (на фото) видит в инициативе Минфина желание властей сократить объемы средств, направленные на субсидирование ипотечных программ, поскольку при ключевой ставке в 15% это является существенной нагрузкой на бюджет.

 

Фото: Freedom Finance Global

 

При снижении вдвое размера кредита по льготной ипотеке в столичных регионах с наибольшей численностью заемщиков первоначальный взнос даже в случае его роста окажется не таким уж большим — 1,5 млн руб., — подсчитала ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

 

Фото: bcs-express.ru

 

Сокращение максимальной суммы в Москве и Санкт-Петербурге целесообразно с точки зрения экономии бюджетных средств, подчеркнул эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Евгений Миронюк (на фото). Однако сегодня, по его словам, даже максимальной суммы в 12 млн руб. не хватает для покупки многокомнатной квартиры в Москве.

 

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

 

«Мы пока не получали такой документ. Детально сможем прокомментировать, когда его получим и изучим, — сообщили ТАСС в Банке России и уточнили: — В целом мы поддерживаем, что льготные программы должны быть не широкими, а адресными. Мы также поддерживаем повышение первоначального взноса по льготной ипотеке». При этом в пресс-службе ЦБ отметили, что Банку России как регулятору важно предотвратить попадание заемщиков в долговую яму.

«Первоначальный взнос — это важный показатель способности заемщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит. Чем больше взнос, тем меньше требуется кредит и тем легче человеку справиться с погашением долга», — резюмировали в ЦБ.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке

В Госдуме рассматриваются варианты альтернатив льготной ипотеке на новостройки

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Эксперты: либо у банков кончатся лимиты по льготной ипотеке, либо после всех ограничений на нее упадет спрос

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: жилье купить все труднее, поэтому растет интерес к комбо-ипотеке

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

31 июля, учитывая высокий спрос на IT-ипотеку, Правительство РФ приняло решение о выделении дополнительных ассигнований на эту госпрограмму, изменив ряд ее условий. СМИ публикуют мнения и ожидания экспертов, связанные с этими изменениями.

  

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

 

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, с августа текущего года предельная ставка составит до 6% годовых (она может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ), а максимальная сумма кредита на льготных условиях — до 9 млн руб.

Запущенная по инициативе Президента РФ в 2022 году программа позволила выдать IT-специалистам более 75 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 700 млрд руб.

Главным изменением в программе стало исключение из нее Москвы и Санкт-Петербурга. Кроме того, увеличен минимальный порог по заработной плате для специалистов, желающих получить данную льготу.

Российские власти сделали все возможное для того, чтобы продлить выдачу льготной ипотеки для IT-специалистов, заявил Глава Минцифры Максут Шадаев (на фото ниже).

 

Фото: Минцифры РФ

 

По его словам, решение о продлении далось нелегко: всерьез стоял вопрос о полной заморозке программы, однако благодаря Правительству РФ она не была закрыта даже ценой исключения из нее Москвы и Санкт-Петербурга.

«Ведь для того, чтобы обслуживать уже выданные ипотеки < > нужны колоссальные средства — 180 млрд руб. только до 2030 года. Это расходы бюджета — то есть средств налогоплательщиков — подчеркнул министр и добавил: — Только развивайтесь, делайте и внедряйте новые продукты и решения».

1 августа Минцифры РФ опубликовало разъяснения по наиболее часто задаваемым вопросам, подчеркнув, что новые условия не распространяются на уже выданные кредиты. Но если, например, кому-то предодобрили ипотеку на старых условиях, а договор еще не заключен, — заявку пересмотрят уже по новым условиям.

 

Фото © Самохвалов Артем /Фотобанк Лори

 

Кроме того, ведомство опровергло информацию о невозможности увольнения IT-специалистов из компаний без досрочного погашения IT-ипотеки. «Переходить в другие IT-компании на протяжении всего срока ипотеки можно неограниченное количество раз. Главное, чтобы они были аккредитованными и получали налоговые льготы», — говорится в сообщении.

При увольнении из одной организации и переходе в другую льготная ставка сохраняется в течение шести месяцев, но следует учитывать, что работать нужно в аккредитованных компаниях в течение всего действия ипотечного договора.

И еще: в случае смены работы на IT-компанию в Москве или Санкт-Петербурге льготная ставка не сохранится.

Как отмечает «Коммерсант», банки готовятся к снижению числа обращений за льготной IT-ипотекой из-за исключения из программы двух столиц, но планируют сосредоточиться на тех городах и регионах, где спрос на нее растет: Нижнем Новгороде, Новосибирске, Татарстане и Тюмени.

  

Фото: government.ru

 

В аппарате профильного вице-премьера Дмитрия Григоренко (на фото) уточнили, что уже сейчас в столицах невозможно оформить IT-ипотеку, «так как ранее выданные лимиты исчерпаны». К слову, в Московской и Ленинградской областях программа продолжит действовать.

«С учетом продления программы до 2030 года приобрести жилье по льготной ставке смогут не менее 82 тыс. региональных специалистов», — уточнил Дмитрий Григоренко. По мнению правительственного чиновника, важно, чтобы развитие цифровой индустрии происходило по всей России равномерно.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков (на фото ниже) считает, что исключение Москвы и Санкт-Петербурга из программы на работе банков отразится только на уменьшении количества новых кредитов. Он напомнил, что льготная IT-ипотека и ранее занимала не очень значительную долю в общем объеме предоставляемых в России ипотечных ссуд.

 

Фото: Ассоциация банков России

 

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) согласен с тем, что исключение из программы Москвы и Санкт-Петербурга отразится на объемах выдач.

«У нас около 49% выданных кредитов приходилось на Москву и около 10% — на Санкт-Петербург», — уточнил эксперт и добавил, что банки теперь «пересмотрят географию и сосредоточатся на реализации программы в регионах».

 

Фото: asros.ru

 

Гендиректор Zecurion (разработчик систем защиты конфиденциальной информации) Алексей Раевский признал, что есть проблема оттока специалистов из регионов, и такая мера для его уменьшения разумна, ведь, по его словам, «темпы развития IT-отрасли в Москве и Санкт-Петербурге значительно отличаются от ситуации в других городах».

А вот директор по персоналу Angara Security Валентина Ерохина видит в отмене льготы в двух определенных городах при ее сохранении в других ограничение прав IT-специалистов в зависимости от места проживания.

«Если мы говорим о льготах для IT-специалистов по всей России, то они должны быть доступны всем без исключения», — считает она. 

 

Фото: fa.ru

 

Завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото) уверен в сохранении популярности IT-ипотеки. По его мнению, процентная ставка на фоне текущих ипотечных ставок выросла несущественно.

«При этом снижение общей суммы кредитования с 18 млн руб. до 9 млн руб. может стать более серьезной проблемой с учетом стоимости новостроек и первого взноса по ипотеке», — заметил эксперт.

 

Фото: erzrf.ru

 

Руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) полагает, что программа, как и любая ипотека со ставкой 6%, поддержит спрос на новостройки в текущих условиях.

Он также считает, что доля IT-ипотеки в регионах превысит 5% в общем объеме продаж на рынке новостроек.

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко (на фото ниже) не ожидает отрицательного влияния на спрос по IT-ипотеке изменения в один процентный пункт при нынешних рыночных ставках по ипотеке.

 

Фото: rusipoteka.ru

 

«Те, кто раньше не хотел брать IT-ипотеку, теперь ее возьмут, чтобы хотя бы зафиксировать вынужденное финансирование при нынешних ставках по депозитам: чтобы брать с него деньги и платить за ипотеку, — заявил эксперт и добавил: — Грубая схема, но все нынешние перекосы к этому и приводят».

Руководитель по работе с физическими лицами компании «AMsec24» Максим Колядов также разделяет мнение о том, что ужесточение требований по программе вряд ли снизит интерес к IT-ипотеке.

«В России наблюдается быстрый рост строительства новых жилых комплексов, что поддерживает спрос на жилье, поскольку жилищный вопрос остается одним из основных. Ужесточение требований вряд ли существенно снизит интерес к IT-ипотеке», — резюмировал эксперт.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

  

 

Другие публикации по теме:

Продлена программа поддержки жилищного кредитования семей с детьми

Эксперты: переход на фиксированные выплаты может обернуться введением плавающих ставок по льготной ипотеке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Правительство продлило IT-ипотеку до 2030 года, изменив ряд ее условий

Валентина Матвиенко: Нужно сохранить льготную ипотеку, но сделать ее более «прицельной»

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программеВыделит ли Минфин новые лимиты на IT-ипотеку: мнение экспертов

Эксперты: элитным жильем в Москве заинтересовались сотрудники IT-компаний и иногородние инвесторы

Льготная IT-ипотека может быть продлена, но за пределами Москвы и Санкт-Петербурга

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем