Такие мнения высказали ведущие эксперты рынка жилой недвижимости, в том числе опрошенные порталом ЕРЗ.РФ топ-менеджеры крупных девелоперских компаний.

  

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Минфин внес в Правительство пакет мер для охлаждения сегмента льготной ипотеки, сообщил «Известиям» осведомленный источник.

По данным издания, министерство предлагает:

• поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 25% (накануне ходили разговоры о повышении до 30%);

• сократить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей c 12 млн руб. до 6 млн руб. (пока это находится в стадии обсуждения);

• снизить на 0,5 п. п. предельную величину субсидий, получаемых банками;

• ограничить возможности получения заемщиками сразу нескольких льготных кредитов;

• ввести ограничения по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, которая с учетом выдачи ему льготного кредита не должна превышать 50%;

• ввести требования к уровню дохода граждан, которым доступны льготные кредиты.

Согласно проекту правительственного постановления, по «Семейной ипотеке» первоначальный взнос остается 20%, для новых регионов — 10%, утверждают «Известия».

Портал ЕРЗ.РФ опросил топ-менеджеров коммерческих компаний о том, как обсуждаемый пакет мер повлияет на продажи, спрос, предложение и на рынок ипотеки в целом.

  

Фото предоставлено пресс-службой ГК А101

  

Владимир Колесников (на фото), заместитель коммерческого директора ГК А101:

— Часть покупателей могут обратиться в банк за потребительским кредитом, однако ставки по ним составляют 18% — 20%. Помимо увеличения кредитной нагрузки на заемщика, у покупателя квартиры возникает еще один риск — не пройти новые требования по скорингу заемщиков. Уже сейчас, если у потенциального заемщика есть какой-либо кредит, то чем ниже размер первоначального взноса, тем выше ипотечная ставка, что делает покупку жилья недоступной для заемщика.

Кроме того, предельная сумма потребительского кредита, которую будет готов предоставить банк, может быть недостаточной для внесения нужного первоначального взноса для покупки квартиры.

 

Фото: strana.com

 

Александр Гуторов (на фото), вице-президент ГК Страна Девелопмент, руководитель блока маркетинга и продаж:

— Мы видим, что любые изменения в сторону ужесточения выдачи условий ипотеки приводят к снижению спроса примерно на 10%. То есть каждая новая волна ужесточения снижает спрос на 10% в моменте и сразу.

Безусловно, впоследствии спрос как-то стабилизуется. Но можно прогнозировать, что в случае принятия новых условий спрос также упадает минимум на 10%.

 

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

 

Дмитрий Железнов (на фото), главный коммерческий директор ГК КОРТРОС:

— На данный момент по льготной и семейной ипотеке действует минимальный размер ПВ от 20,01%. Минфин предложил увеличить минимальный ПВ по льготной ипотеке до 25%, также обсуждается возможность ограничения максимальной суммы кредита в размере 6 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

На объекты бизнес-класса города Москвы данные меры существенного влияния не окажут. В то же время они существенно отразятся на объектах эконом- и комфорт-классов, расположенных в Московской области, а также в регионах России. Снижение спроса для данных проектов может составить 15% — 20%.

 

Фото: delyagin.ru

 

Ужесточение условий предоставления льготной ипотеки приведет к росту недовольства россиян, но тем самым Минфин защитит их, заявил зампред Комитета Госдумы РФ по экономической политике Михаил Делягин (на фото).

Сейчас, по его словам, льготная ипотека в огромном количестве выдается людям, которые гарантированно не смогут ее выплатить, поэтому позицию министерства депутат считает оправданной.

В случае повышения первоначального взноса и ограничения суммы жилищного кредита спрос на субсидированную ипотеку действительно снизится, утверждают опрошенные РБК эксперты.

  

Фото: frankrg.com

 

Но сначала, как после прошлого повышения в сентябре, он увеличится, и лишь затем может «не просто откатиться к значениям конца лета, а просесть на 10% — 20%», — предположила старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

 

Фото: www.cian.ru

 

Новые требования к доходам и долговой нагрузке заемщика лишат рынок значительной части потенциальных покупателей, что вынудит девелоперов перейти от регулярной индексации цен к более широкому применению скидок и акций, поделился своим прогнозом руководитель ЦИАН.Аналитики Алексей Попов (на фото).

 

Фото: пресс-служба ГК ФСК

 

Девелоперы, подтвердила коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина (на фото), будут предлагать альтернативные варианты приобретения квартиры на приемлемых для покупателя условиях.

  

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

 

Директор Метриум Руслан Сырцов (на фото) не исключает, что все эти шаги приведут к существенному снижению стоимости жилья.

 

Фото: nbki.ru

 

«Предлагаемое изменение способно охладить рынок жилищного кредитования в стране, на что и направлены предложения Минфина», — поддержал возможное решение Правительства директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото).

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

 

Управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) полагает, что даже без принятия предложений Минфина значительное торможение ипотечных выдач в 2024 году неминуемо (до 300 млрд руб. — 450 млрд руб. в месяц).

Поэтому, по его словам, сегодня нет поводов для еще больших ужесточений.

  

Фото: raex.rr

 

Новые ограничения улучшат качество ипотечного портфеля, снизят кредитные риски и повысят надежность банковской системы, не сомневается профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото).

«Но одновременно, — добавил он, отвечая на вопрос «Российской газеты», — понизится доступность ипотечного кредита, что сделает более актуальными иные меры поддержки решения жилищных проблем граждан».

 

Фото: urbaneconomics.ru

 

«С 2020 по 2022 годы рост номинальных цен на жилье на первичном рынке составил в большинстве крупнейших агломераций минимум 50%, а где-то и все 100%», — напомнила вице-президент фонда «Институт экономики города» Татьяна Полиди (на фото). Однако доступность жилья существенно ухудшилась, так как в условиях инфляции любые госпрограммы по поддержке спроса малоэффективны и слишком дороги для бюджета, уточнила эксперт.

«Будь ставка даже 3%, мы бы не увидели резкого всплеска спроса, так как для тех семей, кто нуждается в улучшении жилищных условий, ипотечный платеж все равно слишком обременителен, — убеждена Татьяна Полиди. — Намеренное стимулирование дальнейшего роста долговой нагрузки граждан чревато реализацией кредитных рисков на рынке ипотеки, что может произойти внезапно, как это было в 2007 году в США, и тогда снова понадобятся бюджетные расходы на реструктуризацию кредитов граждан, которые не смогут их обслуживать. Не говоря уже о рисках для финансовой стабильности. В то же время в условиях высоких процентных ставок расходы бюджета на субсидирование возрастают уже сейчас, причем неуправляемо».

  

Фото: rspp.ru

 

По оценке главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова (на фото), в случае ужесточения требований по льготной ипотеке спрос, который простимулировал рост цен на рынке, снизится, а вместе с ним может подешеветь на четверть и жилая недвижимость.

 

Фото: q.etagi.com

 

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото), напротив, не верит в возможность изменения стоимости жилья в новостройках, поскольку снижение цен ограничено инфляционными рисками и финансовой моделью строительства, заложенной при получении проектного финансирования.

 

Фото: t.me/acraratingagency

 

Той же точки зрения придерживается старший директор Группы рейтингов и финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото). «Население вновь будет стараться успеть до ужесточения требований, а значит и цены на первичное жилье пока продолжат рост», — сказала эксперт.

 

Фото: hse.ru

 

Замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная (на фото) отметила, что предлагаемые меры могут даже помешать охлаждению рынка.

«Задача не просто "остудить" спрос, а сделать это плавно», — пояснила она и добавила: — Чтобы сбалансировать спрос и предложение, потребуется время». Степень достаточности тех или иных мер, по ее мнению, надо будет соотносить с динамикой рынка.

 

Фото: glorax.com

 

Первый вице-президент GloraX Александр Андрианов (на фото) видит в инициативе Минфина желание властей сократить объемы средств, направленные на субсидирование ипотечных программ, поскольку при ключевой ставке в 15% это является существенной нагрузкой на бюджет.

 

Фото: Freedom Finance Global

 

При снижении вдвое размера кредита по льготной ипотеке в столичных регионах с наибольшей численностью заемщиков первоначальный взнос даже в случае его роста окажется не таким уж большим — 1,5 млн руб., — подсчитала ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

 

Фото: bcs-express.ru

 

Сокращение максимальной суммы в Москве и Санкт-Петербурге целесообразно с точки зрения экономии бюджетных средств, подчеркнул эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Евгений Миронюк (на фото). Однако сегодня, по его словам, даже максимальной суммы в 12 млн руб. не хватает для покупки многокомнатной квартиры в Москве.

 

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

 

«Мы пока не получали такой документ. Детально сможем прокомментировать, когда его получим и изучим, — сообщили ТАСС в Банке России и уточнили: — В целом мы поддерживаем, что льготные программы должны быть не широкими, а адресными. Мы также поддерживаем повышение первоначального взноса по льготной ипотеке». При этом в пресс-службе ЦБ отметили, что Банку России как регулятору важно предотвратить попадание заемщиков в долговую яму.

«Первоначальный взнос — это важный показатель способности заемщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит. Чем больше взнос, тем меньше требуется кредит и тем легче человеку справиться с погашением долга», — резюмировали в ЦБ.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке

В Госдуме рассматриваются варианты альтернатив льготной ипотеке на новостройки

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Эксперты: либо у банков кончатся лимиты по льготной ипотеке, либо после всех ограничений на нее упадет спрос

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: жилье купить все труднее, поэтому растет интерес к комбо-ипотеке

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Во вторник депутаты Госдумы приняли во втором, основном, чтении очередной пакет поправок в 214-ФЗ, учитывающих интересы девелоперов и дольщиков.

    

Фото:www.ktostroit.ru

   

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, в рамках подготовки к первому и второму чтению в законопроект, в частности, вошли следующие положения:

  

  

• предусмотрена возможность раскрытия счетов эскроу банками уже на этапе ввода построенного дома в эксплуатацию (а не после того, как первая квартира в рамках ДДУ будет оформлена в собственность), что позволит застройщику на два-три месяца быстрее зафиксировать прибыль;

• более четко прописаны основания исключения долгостроя из Единого реестра проблемных объектов — остается только два признака, по которым исключаются эти объекты: ввод в эксплуатацию либо выплата компенсаций по объекту;

  

Фото: www.twitter.com

    

• предусмотрено автоматическое прекращение залога земельного участка (на котором построен МКД) одновременно с постановкой дома на кадастровый учет, что существенно сократит сроки оборота и повысит эффективность работы застройщика;

• исключена необходимость получения застройщиком градостроительного плана на земельный участок (ГПЗУ), образованный в результате раздела исходного земельного участка;

• застройщику предоставляется возможность получить разрешение на ввод объекта в эксплуатацию в случае отклонения площади такого объекта в указанном техническом плане не более чем на 5% от площади, указанной в проектной документации;

     

Фото: www.mosopora.ru

    

• Фонд защиты дольщиков наделяется функциями застройщика и технического заказчика в соответствии с Градостроительным кодексом РФ в целях реализации полномочий по завершению строительства объектов, переданных от застройщика, признанного банкротом;

• положения новой редакции 127-ФЗ «О банкротстве» распространяются на дела о банкротстве застройщиков, возбужденные до 1 января 2018 года — даты вступления в силу положений 218-ФЗ;

• вводится обязательное ежемесячное обновление через ЕИСЖС проектных деклараций возводимых жилых объектов;

• предоставляется возможность осуществления выплат гражданам вне зависимости от уплаты застройщиком взносов в Фонд защиты дольщиков, в том числе выплат членам ЖСК;

• уточнен порядок определения рыночной стоимости при выплате возмещения обманутым дольщикам: стоимость будет фиксироваться по данным, которым не более трех месяцев к моменту выплаты денежных компенсаций;

• прописан механизм возврата средств материнского капитала со счета эскроу на счет Пенсионного фонда России при расторжении ДДУ.

      

Фото: www.siapress.ru

     

Поправки в 214-ФЗ предусматривают и ряд других важных для отрасли нововведений. Например, в соответствии с ними, для регистрации права собственности за участниками долевого строительства будет достаточно заявления только со стороны застройщика. Последний должен выполнить процедуру постановки на кадастровой учет и передачи объекта дольщику.

Данная мера будет способствовать ускорению процедуры регистрации новых объектов за участниками строительства, отмечают юристы портала ЕРЗ.РФ.

     

Фото: www.bn.ru

   

Кроме того, изменения в 214-ФЗ дают возможность одному застройщику предоставлять целевые займы другому, по отношению к которому он является материнской компаний или компанией, входящей с заемщиком в одну девелоперскую группу.

   

Фото: www.pbs.twimg

    

Стоит обратить внимание и на нововведения технического характера, содержащиеся в новой принимаемой редакции 214-ФЗ. В соответствии с ними:

• нарушение срока ввода в эксплуатацию объекта недвижимости на срок три и более месяца не будет являться основанием для отказа в получении заключения о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям закона;

• в информации о проекте (по возведению жилищного объекта) будет необходимо указывать также информацию о сроке исполнения обязательства в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора;

• у Минстроя появится право устанавливать обязательные требования к участникам госзакупок, проводимых Фондом защиты дольщиков в соответствии с 223-ФЗ;

• в проектной декларации не нужно будет указывать данные о месте жительства физлиц, входящих в одну группу с застройщиком (достаточно ИНН и СНИЛС);

• органы прокуратуры получат право доступа к информации ЕИСЖС, необходимой им для осуществления прокурорского надзора;

     

 

  

• к Единому реестру проблемных объектов (ЕРПО) вводится требование о возможности категорирования объектов, исходя из наличия заключенных ДДУ, наличия определения суда о передаче объекта ЖСК или иному застройщику, отнесения проблемного объекта к объекту капитального строительства жилого назначения;

• основанием для исключения из ЕРПО будет также являться вынесение определения арбитражного суда о передаче объекта незавершенного строительства Фонду защиты дольщиков;

     

Фото: www.versia.ru

           

• арбитражный управляющий для получения права ведения банкротства застройщика будет обязан проходить обучение по программе Фонда;

• Фонд сможет обращаться с заявлением в арбитражный суд о финансировании деятельности застройщика из средств Фонда с последующим возмещением из конкурсной массы;

• определен порядок передачи земельного участка Фонду в случае выплаты возмещения участникам строительства;

• введено требование об интеграции ИСОГД с ЕИСЖС.

      

    

Фото: www.nikolaevonline.ru 

    

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, данный законопроект был разработан и внесен в Госдуму 20 ноября 2019 года по инициативе председателя вышеуказанного профильного комитета нижней палаты Николая Николаева (на фото) и группы депутатов.  

     

Фото: www.mshj.ru

    

    

    

   

     

Другие публикации по теме:

Застройщик сможет зафиксировать прибыль на два—три месяца раньше

Очередные поправки в 214-ФЗ утверждены для рассмотрения в первом чтении

Законопроект, сокращающий сроки регистрации ДДУ, внесен в Госдуму

В законодательство о долевом строительстве вносятся очередные изменения, усиливающие защиту прав дольщиков

В Госдуму внесен законопроект об очередных изменениях 214-ФЗ

Николай Николаев: Следующим этапом реформы долевого строительства станет либерализация допуска застройщиков на рынок недвижимости

Николай Николаев: Поправки в 214-ФЗ позволят компенсировать потерю квартиры с учетом ее текущей рыночной цены