Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: обсуждаемые меры по охлаждению льготной ипотеки сократят спрос и предложение, уменьшат продажи жилья и выдачу кредитов

Такие мнения высказали ведущие эксперты рынка жилой недвижимости, в том числе опрошенные порталом ЕРЗ.РФ топ-менеджеры крупных девелоперских компаний.

  

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Минфин внес в Правительство пакет мер для охлаждения сегмента льготной ипотеки, сообщил «Известиям» осведомленный источник.

По данным издания, министерство предлагает:

 поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 25% (накануне ходили разговоры о повышении до 30%);

• сократить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей c 12 млн руб. до 6 млн руб. (пока это находится в стадии обсуждения);

• снизить на 0,5 п. п. предельную величину субсидий, получаемых банками;

• ограничить возможности получения заемщиками сразу нескольких льготных кредитов;

• ввести ограничения по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, которая с учетом выдачи ему льготного кредита не должна превышать 50%;

• ввести требования к уровню дохода граждан, которым доступны льготные кредиты.

Согласно проекту правительственного постановления, по «Семейной ипотеке» первоначальный взнос остается 20%, для новых регионов — 10%, утверждают «Известия».

Портал ЕРЗ.РФ опросил топ-менеджеров коммерческих компаний о том, как обсуждаемый пакет мер повлияет на продажи, спрос, предложение и на рынок ипотеки в целом.

  

Фото предоставлено пресс-службой ГК А101

  

Владимир Колесников (на фото), заместитель коммерческого директора ГК А101:

— Часть покупателей могут обратиться в банк за потребительским кредитом, однако ставки по ним составляют 18% — 20%. Помимо увеличения кредитной нагрузки на заемщика, у покупателя квартиры возникает еще один риск — не пройти новые требования по скорингу заемщиков. Уже сейчас, если у потенциального заемщика есть какой-либо кредит, то чем ниже размер первоначального взноса, тем выше ипотечная ставка, что делает покупку жилья недоступной для заемщика.

Кроме того, предельная сумма потребительского кредита, которую будет готов предоставить банк, может быть недостаточной для внесения нужного первоначального взноса для покупки квартиры.

 

Фото: strana.com

 

Александр Гуторов (на фото), вице-президент ГК Страна Девелопмент, руководитель блока маркетинга и продаж:

— Мы видим, что любые изменения в сторону ужесточения выдачи условий ипотеки приводят к снижению спроса примерно на 10%. То есть каждая новая волна ужесточения снижает спрос на 10% в моменте и сразу.

Безусловно, впоследствии спрос как-то стабилизуется. Но можно прогнозировать, что в случае принятия новых условий спрос также упадает минимум на 10%.

 

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

 

Дмитрий Железнов (на фото), главный коммерческий директор ГК КОРТРОС:

— На данный момент по льготной и семейной ипотеке действует минимальный размер ПВ от 20,01%. Минфин предложил увеличить минимальный ПВ по льготной ипотеке до 25%, также обсуждается возможность ограничения максимальной суммы кредита в размере 6 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

На объекты бизнес-класса города Москвы данные меры существенного влияния не окажут. В то же время они существенно отразятся на объектах эконом- и комфорт-классов, расположенных в Московской области, а также в регионах России. Снижение спроса для данных проектов может составить 15% — 20%.

 

Фото: delyagin.ru

 

Ужесточение условий предоставления льготной ипотеки приведет к росту недовольства россиян, но тем самым Минфин защитит их, заявил зампред Комитета Госдумы РФ по экономической политике Михаил Делягин (на фото).

Сейчас, по его словам, льготная ипотека в огромном количестве выдается людям, которые гарантированно не смогут ее выплатить, поэтому позицию министерства депутат считает оправданной.

В случае повышения первоначального взноса и ограничения суммы жилищного кредита спрос на субсидированную ипотеку действительно снизится, утверждают опрошенные РБК эксперты.

  

Фото: frankrg.com

 

Но сначала, как после прошлого повышения в сентябре, он увеличится, и лишь затем может «не просто откатиться к значениям конца лета, а просесть на 10% — 20%», — предположила старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

 

Фото: www.cian.ru

 

Новые требования к доходам и долговой нагрузке заемщика лишат рынок значительной части потенциальных покупателей, что вынудит девелоперов перейти от регулярной индексации цен к более широкому применению скидок и акций, поделился своим прогнозом руководитель ЦИАН.Аналитики Алексей Попов (на фото).

 

Фото: пресс-служба ГК ФСК

 

Девелоперы, подтвердила коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина (на фото), будут предлагать альтернативные варианты приобретения квартиры на приемлемых для покупателя условиях.

  

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

 

Директор Метриум Руслан Сырцов (на фото) не исключает, что все эти шаги приведут к существенному снижению стоимости жилья.

 

Фото: nbki.ru

 

«Предлагаемое изменение способно охладить рынок жилищного кредитования в стране, на что и направлены предложения Минфина», — поддержал возможное решение Правительства директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото).

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

 

Управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) полагает, что даже без принятия предложений Минфина значительное торможение ипотечных выдач в 2024 году неминуемо (до 300 млрд руб. — 450 млрд руб. в месяц).

Поэтому, по его словам, сегодня нет поводов для еще больших ужесточений.

  

Фото: raex.rr

 

Новые ограничения улучшат качество ипотечного портфеля, снизят кредитные риски и повысят надежность банковской системы, не сомневается профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото).

«Но одновременно, — добавил он, отвечая на вопрос «Российской газеты», — понизится доступность ипотечного кредита, что сделает более актуальными иные меры поддержки решения жилищных проблем граждан».

 

Фото: urbaneconomics.ru

 

«С 2020 по 2022 годы рост номинальных цен на жилье на первичном рынке составил в большинстве крупнейших агломераций минимум 50%, а где-то и все 100%», — напомнила вице-президент фонда «Институт экономики города» Татьяна Полиди (на фото). Однако доступность жилья существенно ухудшилась, так как в условиях инфляции любые госпрограммы по поддержке спроса малоэффективны и слишком дороги для бюджета, уточнила эксперт.

«Будь ставка даже 3%, мы бы не увидели резкого всплеска спроса, так как для тех семей, кто нуждается в улучшении жилищных условий, ипотечный платеж все равно слишком обременителен, — убеждена Татьяна Полиди. — Намеренное стимулирование дальнейшего роста долговой нагрузки граждан чревато реализацией кредитных рисков на рынке ипотеки, что может произойти внезапно, как это было в 2007 году в США, и тогда снова понадобятся бюджетные расходы на реструктуризацию кредитов граждан, которые не смогут их обслуживать. Не говоря уже о рисках для финансовой стабильности. В то же время в условиях высоких процентных ставок расходы бюджета на субсидирование возрастают уже сейчас, причем неуправляемо».

  

Фото: rspp.ru

 

По оценке главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова (на фото), в случае ужесточения требований по льготной ипотеке спрос, который простимулировал рост цен на рынке, снизится, а вместе с ним может подешеветь на четверть и жилая недвижимость.

 

Фото: q.etagi.com

 

Замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото), напротив, не верит в возможность изменения стоимости жилья в новостройках, поскольку снижение цен ограничено инфляционными рисками и финансовой моделью строительства, заложенной при получении проектного финансирования.

 

Фото: t.me/acraratingagency

 

Той же точки зрения придерживается старший директор Группы рейтингов и финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото). «Население вновь будет стараться успеть до ужесточения требований, а значит и цены на первичное жилье пока продолжат рост», — сказала эксперт.

 

Фото: hse.ru

 

Замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная (на фото) отметила, что предлагаемые меры могут даже помешать охлаждению рынка.

«Задача не просто "остудить" спрос, а сделать это плавно», — пояснила она и добавила: — Чтобы сбалансировать спрос и предложение, потребуется время». Степень достаточности тех или иных мер, по ее мнению, надо будет соотносить с динамикой рынка.

 

Фото: glorax.com

 

Первый вице-президент GloraX Александр Андрианов (на фото) видит в инициативе Минфина желание властей сократить объемы средств, направленные на субсидирование ипотечных программ, поскольку при ключевой ставке в 15% это является существенной нагрузкой на бюджет.

 

Фото: Freedom Finance Global

 

При снижении вдвое размера кредита по льготной ипотеке в столичных регионах с наибольшей численностью заемщиков первоначальный взнос даже в случае его роста окажется не таким уж большим — 1,5 млн руб., — подсчитала ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

 

Фото: bcs-express.ru

 

Сокращение максимальной суммы в Москве и Санкт-Петербурге целесообразно с точки зрения экономии бюджетных средств, подчеркнул эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Евгений Миронюк (на фото). Однако сегодня, по его словам, даже максимальной суммы в 12 млн руб. не хватает для покупки многокомнатной квартиры в Москве.

 

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

 

«Мы пока не получали такой документ. Детально сможем прокомментировать, когда его получим и изучим, — сообщили ТАСС в Банке России и уточнили: — В целом мы поддерживаем, что льготные программы должны быть не широкими, а адресными. Мы также поддерживаем повышение первоначального взноса по льготной ипотеке». При этом в пресс-службе ЦБ отметили, что Банку России как регулятору важно предотвратить попадание заемщиков в долговую яму.

«Первоначальный взнос — это важный показатель способности заемщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит. Чем больше взнос, тем меньше требуется кредит и тем легче человеку справиться с погашением долга», — резюмировали в ЦБ.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке

В Госдуме рассматриваются варианты альтернатив льготной ипотеке на новостройки

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Эксперты: либо у банков кончатся лимиты по льготной ипотеке, либо после всех ограничений на нее упадет спрос

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: жилье купить все труднее, поэтому растет интерес к комбо-ипотеке

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

+

Никита Стасишин: Минстрой выступает за продление льготной ипотеки

Об этом замглавы ведомства заявил в интервью «Известиям».

 

Фото: www.in-news.ru

 

О необходимости и далее стимулировать рынок жилья

По словам Никиты Стасишина (на фото), набранный отраслью темп по наращиванию объемов строительства (по итогам 10 месяцев этого года введено в эксплуатацию 87,8 млн кв. м жилья — рекордный показатель для такого периода) нуждается в поддержке.

А значит — в стимулировании спроса на продукцию застройщиков, в том числе с помощью доступной ипотеки.

   

Фото: www.asninfo.ru

  

Напомним, что срок действия госпрограммы льготной ипотеки, запущенной весной 2020 года с целью поддержки спроса на жилье в период кризиса, заканчивается 31 декабря 2022 года.

Решение о ее продлении на правительственном уровне до сих пор не принято. При этом Минфин не видит причин для такой пролонгации, хотя парламентарии и застройщики на этом настаивают.

  

  

   

Минстрой России считает, что льготную ипотеку под 7% на новостройки и ИЖС следует продлевать так же, как это было сделано с другими госпрограммами субсидирования ставок ИЖК — «Семейной ипотекой» (решением Правительства продлена до конца 2023 года) и «Дальневосточной ипотекой» (продлена до конца 2024 года), завил Никита Стасишин.

При этом он подчеркнул, что последнее слово в данном вопросе остается за Президентом России Владимиром Путиным, который несколько лет подряд уделял важное внимание строительной отрасли, «вносящей серьезный вклад в ВВП страны».

«Нам необходимо сделать все, чтобы не снизить набранные темпы жилищного строительства. Чтобы все те квадратные метры, которые сегодня строятся, были достроены в срок, и граждане получили квартиры», — подчеркнул федеральный чиновник.

  

Фото: www.globaldigitalcitizen.org

  

О сокращении отраслевых издержек

Говоря о предпринимаемых властью мерах по повышению доступности жилья в новостройках, замглавы Минстроя в первую очередь выделил направление сокращения отраслевых издержек за счет устранения избыточных процедур согласования и морально устаревших строительных норм, ведущих происхождение еще из советской эпохи.

«Мы по поручению премьер-министра Михаила Владимировича Мишустина и нашего курирующего вице-премьера Марата Шакирзяновича Хуснуллина под особым контролем министра Ирека Энваровича Файзуллина снижаем разнообразные административные барьеры... Цикл строительства сокращается — издержки у застройщиков сокращаются», — пояснил Стасишин.

   

Фото: www.сип-дом-в-кр ыму.рф

  

О ценах на стройматериалы

По его словам, цены на стройматериалы, от которых также напрямую завися цены на жилье, сегодня во многом стабилизировались, в первую очередь, цена на металлопродукцию.

«Мы вместе с Минпромторгом серьезно поработали с металлургами, то же касается и цемента, — отметил замминистра строительства и ЖКХ, добавив: — Так что сегодня себестоимость строительства прогнозируема. А если она прогнозируема, соответственно, у застройщиков есть понимание, как ее оптимизировать».

Он также отметил все возрастающую роль внедряемых в отрасли цифровых решений, которые «дают возможность снизить издержки, что напрямую влияет на стоимость квадратного метра».

  

Фото: www.prozaim.com

   

О поддержке застройщиков

Никита Стасишин, напомнил, что среди антикризисных мер, запущенных Правительством весной этого года для поддержания российской экономики в условиях санкций особое место занимает субсидирование кредитов для застройщиков.

«Она эффективно помогла в этом году не снижать темпы строительства, так возвели порядка 25 млн кв. м жилья, — уточнил замминистра. — Мы считаем, что это самая лучшая и эффективная антикризисная мера, которая сработала, помимо поддержки спроса», — подчеркнул он.

Стасишин не исключил, что данная госпрограмма будет перезапущена в 2023 году, «как только поймем, что спроса [на жилье Ред.] может не хватать».

  

Фото: www.newsler.ru

 

О новостройках с мебелью

В интервью «Известиям» замглавы Минстроя также сообщил, что в сотрудничестве с застройщиками, ЦБ и банками строительное ведомство готовит законопроект, который предоставит возможность девелоперам (но не обяжет их) включать в договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) и в ипотечные договоры меблировку квартир.

«Людям, которые будут покупать квартиры у девелоперов, предоставивших такую возможность, мебель обойдется выгоднее минимум на 20%», — заметил Стасишин.

По его словам, сегодня россияне зачастую после покупки квартиры в ипотеку дополнительно отягощают себя потребительским кредитом на покупку мебели.

«А тут все услуги окажутся вместе в одном кредите. И, конечно, это будет распространяться на все льготные ипотечные программы, которые существуют на рынке жилищного строительства», — пояснил замглавы Минстроя.

  

Фото: www.beresta.by

 

О создании «белого» рынка аренды

В ходе интервью он также сообщил, что в следующем году Правительство и представляемое им ведомство намерены вывести рынок съемного жилья из «серой» зоны — через создание государственной информационной системы, в которой будут регистрировать договоры аренды.

«Законопроект, который бы обелял рынок аренды, действительно был в этом году не в приоритете. Но мы его не оставляем — вернемся к нему в 2023 году, продолжим обсуждать его внутри правительства и с экспертами», — твердо пообещал заместитель министра строительства и ЖКХ.

   

Фото: www.omskrielt.com

 

 

 

 

   

Другие публикации по теме:

ВТБ: госпрограмма льготной ипотеки во многом выполнила свою роль, поддержав население и строительную отрасль в 2020—2022 годах

Эксперт Кирилл Холопик: По итогам 2022 года продажи квартир в новостройках в России упадут на четверть — как в кризисном 2015-м

Сенаторы рекомендуют Правительству продлить действие господдержки застройщиков и программы льготной ипотеки под 7%

Минстрой: курс на развитие механизма КРТ, цифровизацию, дебюрократизацию, использование на стройке современных материалов

Перспективы арендных домов коммерческого использования

Совет Федерации: стандартное жилье с отделкой от застройщика следует продавать со встроенной мебелью