Настроены1 параметрРегион

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты объяснили, почему рухнула программа промышленной ипотеки

В 2024 году ставки по промышленной ипотеке не субсидировались, кредиты практически не предоставлялись, банки выдали бизнесу всего 205 льготных кредитов по программе промипотеки, сообщили «Известиям» в Минпромторге РФ. Это в четыре раза меньше, чем в 2023-м.

 

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Среди причин ситуации, при которой промипотека фактически рухнула, опрошенные изданием эксперты называют изменение условий выдачи и сокращение субсидирования со стороны государства. При этом подчеркивается, что бизнес в поддержке крайне заинтересован.

Напомним, что механизм промышленной ипотеки был запущен в 2022 году. Ставка составляла 5% годовых, а для инновационных технологических компаний — 3%.

В апреле этого года ее условия ужесточились. Согласно новым требованиям, получить промипотеку теперь могут малые и средние предприятия (МСП), выручка которых составляет менее 2 млрд руб., и технологические компании с выручкой менее 4 млрд руб.

Кроме того, для заемщиков введены плавающие ставки. Процент по кредиту зависит от ключевой ставки ЦБ, сегодня он составляет 14% годовых для технологических компаний и 16% — для других заемщиков.

 

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

 

«В 2024 году ставки по промышленной ипотеке не субсидировались, кредиты практически не предоставлялись», — подтвердила директор подразделения «Малый и средний бизнес» Банка ДОМ.РФ Анна Корнелюк (на фото). При этом, по ее словам, интерес со стороны клиентов к программе не ослабевает.

Она надеется, что субсидирование ставок по промипотеке продолжится. Во всяком случае, реализация этого механизма предусмотрена в проекте федерального бюджета на 2025—2027 годы.

 

Фото: me-forum.ru

 

Одна из проблем промышленной ипотеки заключается в том, что крупный бизнес не может ее получить, поскольку по новым условиям он из условий программы исключен, отметила член Торгово-промышленной палаты (ТПП РФ), учредитель агентства «Критерии Консалт» Светлана Торцева (на фото).

«Строительство цеха, модернизация требуют большого финансирования, но многие производственные компании закредитованы и нуждаются в привлечении доступных денег», — уточнила она.

Эксперт считает, что с учетом удорожания материалов и услуг застройщиков необходимо повысить лимиты по стоимости 1 кв. м строительства минимум до 200 тыс. руб., а льготную ставку зафиксировать на уровне 3% — 5%, как было в предыдущей версии механизма.

 

Фото: АО «ВЗКСМ»

В России не так много сфер бизнеса, где маржинальность способна покрыть обслуживание кредитов по существующим ставкам, согласен директор комбината стеновых материалов «Винзер» Денис Жалнин (на фото).

Повышение их доступности, по его мнению, могло бы сыграть ключевую роль для наращивания ВВП и долгосрочного увеличения объемов производства.

 

Фото: /t.me/delorosmskru/1662

 

Программа промышленной ипотеки изначально имела ряд факторов, препятствующих ее быстрой и легкой реализации, полагает член московского регионального отделения «Деловой России», гендиректор центра КАРГО СЕРТ Ирина Мысливчик (на фото).

«Первый и главный — производственных помещений, которые могли бы подойти для бизнеса, очень мало. Второй — это система полной отчетности с предоставлением после получения субсидий всех цифр. Не всегда компании проходят эту проверку», — пояснила эксперт.

 

Фото из архива М. Триандофилиди

 

В октябре 2024 года на российском рынке продавалось около 13,7 тыс. производственных объектов, большинство из них — без оборудования и площадью до 1 тыс. кв. м, сообщила директор агентства недвижимости TriA Марина Триандофилиди (на фото).

Но среднюю цену назвать практически невозможно. По ее информации, на рынке колоссальный ценовой разброс: от 1 тыс. руб. до 200 тыс. руб. за «квадрат» в зависимости от региона, транспортной доступности, подключений к сетям электро-, теплоснабжения и т. д.

Впрочем, для компаний, приобретающих площади для размещения своего бизнеса, существуют и другие механизмы.

 

Фото из архива А. Манунина

 

Например, управляющий партнер Parametr Александр Манунин (на фото) рассказал о программе Московского фонда поддержки промышленности и предпринимательства (МФППиП).

В ее рамках фонд в течение трех лет субсидирует процентную ставку по кредиту до 3% годовых на сумму до 3 млрд руб.

 

Фото: официальный сайт Мэра Москвы

 

Для поддержки МСП могут использоваться инструменты нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», добавил гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич (на фото). «Это программы льготного кредитования от МСП Банка и государственных МФО, национальная гарантийная система и входящие в нее поручительства Корпорации МСП», — перечислил эксперт.

На долю малого и микробизнеса сегодня приходится почти 73% от общего объема финансовой поддержки, подчеркнул Александр Исаевич. И практически каждый четвертый кредит, по его данным, привлечен для модернизации, закупки необходимого оборудования и расширения производства.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: На развитие промышленной ипотеки будут направлены дополнительные ресурсы

Минпромторг обновил ключевые параметры промышленной ипотеки

Минпромторг совместно с Минфином, Минэкономразвития и банками работает над изменениями условий промышленной ипотеки

На поддержку программы промышленной ипотеки в 2024 году направят около 1 млрд руб.

Срок промышленной ипотеки может быть продлен до 10 лет

Как будет расширена промышленная ипотека

Объем субсидий на промышленную ипотеку составит 1,3 млрд руб.

На промышленную ипотеку выделено более 1 млрд руб.

Сбербанк запустил выдачу кредитов в рамках госпрограммы «Промышленная ипотека»

Президент предложил распространить промышленную ипотеку на строительство объектов

 

+

Эксперты: ипотечных заемщиков освободили от уплаты НДФЛ, но эта норма коснется далеко не всех

Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон 362-ФЗ, освобождающий от уплаты налога на доход физических лиц (НДФЛ) с материальной выгоды, возникшей в связи с экономией по процентам у россиян, взявших ипотеку до 2025 года.

  

Фото:  © E.O. / Фотобанк Лори

 

Документ опубликован на портале правовой информации.

 

 

РБК, «Известия», «МК» и другие российские СМИ вместе с экспертами разбирались, что означают изменения в законодательстве и какую выгоду от них могут получать граждане, взявшие жилищный кредит.

 

Фото: empp.ru

 

Сергей ЕГОРОВ (на фото), управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП:

— Информацию об освобождении ипотечных заемщиков от уплаты НДФЛ не стоит понимать буквально.

  

Фото: r1-gkh.ru

 

Алексей СИМОНЕНКО (на фото), партнер Московской коллегии адвокатов «Арбат»:

— До вступления закона в силу, согласно п. 2 ст. 212 Налогового кодекса РФ, у граждан возникала обязанность оплачивать НДФЛ, когда ставка по кредиту была ниже 2/3 от ключевой ставки ЦБ. На разницу, которая считалась материальной выгодой, и начислялся налог.

Таким образом, при сегодняшней ставке в 21% оплачивать НДФЛ должны были все ипотечники, оформившие кредиты под 14% годовых и ниже.

До 29 октября 2024 года на начисление налога действовал мораторий, а новые поправки и вовсе его отменяют.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

 

Роман РОДИОНЦЕВ (на фото), директор по развитию риэлторского агентства Est-a-Tet:

— Нововведения позволяют не платить НДФЛ с материальной выгоды при соблюдении следующих условий:

 кредитный договор заключен до 31 декабря 2024 года;

• кредит выдан на ИЖС или приобретение на территории России уже построенного жилого дома, квартиры, комнаты или доли в них, а также земельных участков;

• у заемщика есть право на имущественный налоговый вычет.

Подобное освобождение уже действовало ранее, но оно не распространялось на договоры, заключенные в 2024 году. Получается, что сейчас его продлили.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

 

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Освобождение от уплаты налога распространяется только на разницу между ставкой в кредитном договоре и ключевой ставкой ЦБ.

  

Фото: o2consult.com

  

Татьяна САФОНОВА (на фото), старший партнер консалтинговой компании O2Consulting:

— Освобождение граждане получат лишь в том случае, если у них есть право на имущественный налоговый вычет при приобретении жилья, установленный пп. 3 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса.

Такое право надо подтвердить в налоговой инспекции — там выдается специальное уведомление, форма которого утверждена приказом ФНС России от 17.08.2021.

 

Фото: obplaw.ru

 

Елена РОДИОНОВА (на фото), партнер, руководитель практики правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры»:

— Для получения справки в налоговый орган направляется заявление в произвольной форме.

В нем обязательно должны быть реквизиты договора, на основании которого предоставлены заемные средства. Их отсутствие является основанием для отказа в использовании льготы.

 

Фото: q.etagi.com

 

Татьяна РЕШЕТНИКОВА (на фото), заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

— По закону материальной выгодой считается разница между 2/3 ставки рефинансирования и процентом по ипотеке.

Если речь идет о взаимозависимых заемщиках (например, кредит, дающий материальную выгоду, выдан банком сотруднику, с которым оформлены трудовые отношения), то НДФЛ будет автоматически удерживаться из зарплаты.

При существующей ключевой ставке ЦБ в 21% и 10% по кредиту с каждого 1 млн руб. ипотечного долга такой заемщик ежемесячно оплачивал бы 1 167 руб. НДФЛ.

 

Фото: banki.ru

 

Андрей БАРХОТА (на фото), независимый эксперт финансового рынка:

— В контексте налогообложения кредиты и займы, оформленные по ставке ниже, чем 2/3 ключевой ставки ЦБ, считаются исключительно выгодными заемщикам, и выигрыш в расходах подлежит налогообложению.

В итоге льготные кредиты могут полностью или частично иметь последствия, и гражданину придется платить, но это должен делать не он, а налоговый агент, который вносит деньги в безакцептном режиме.

Если бы Президент России не освободил заемщиков по льготным программам от уплаты налога на материальную выгоду, значительный объем дополнительных издержек понесли бы, например, домохозяйства, оформившие займы под 6% по «Семейной ипотеке» и т. д.

  

Фото: Freedom Finance Global

 

Наталья МИЛЬЧАКОВА (на фото), ведущий аналитик Freedom Finance Global:

— Освобождение от уплаты НДФЛ на положительную разницу между ключевой ставкой ЦБ и процентами по кредиту затронет только тех, кто был обязан платить такой налог. То есть это будут не все россияне, взявшие ипотеку по одной из льготных программ.

На весь рынок данная льгота значительного влияния не окажет, хотя некоторые категории граждан потенциально могут подпасть под льготный процент. В основном это сотрудники самих банков.

Тем не менее ажиотажный спрос, который имел место перед отменой программы льготной ипотеки, конечно, в этом случае не возникнет.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

  

 

 

Другие публикации по теме:

Компенсации всем обманутым дольщикам предлагается освободить от уплаты НДФЛ

Эксперты: новая шкала НДФЛ в первую очередь коснется продавцов инвестиционного жилья

Методика оценки эффективности налогового расхода по уплате процентов на строительство жилого помещения

Утверждена методика оценки эффективности налогового расхода

Новая форма декларации по налогу на сверхприбыль

Президент освободил от НДФЛ обманутых дольщиков, получающих возмещение по региональному законодательству 

Обманутых дольщиков, получающих возмещение по региональному законодательству, освободят от НДФЛ

Граждан освободят от уплаты НДФЛ при продаже жилья независимо от срока владения им

Какие семьи с детьми и на каких условиях будут освобождены от уплаты НДФЛ при продаже жилья