В первый месяц года количество выданных ипотечных кредитов на первичное и вторичное жилье в Северной столице резко снизилось после интенсивного роста, который наблюдался во второй половине 2023-го. Чтобы выяснить причины таких пертурбаций, «Ведомости» опросили участников рынка.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

«Сказались увеличение первоначального взноса, снижение лимита до 6 млн руб., усиленный банковский скоринг кандидатов на ипотечный заем и правило выдачи "ипотека в одни руки"», — полагает коммерческий директор ГК А101 в Санкт-Петербурге Мария Орлова (на фото ниже).

Фото: пресс-служба А101

По наблюдениям директора по маркетингу ГК Ленстройтрест Яна Фельдмана (на фото ниже), в связи с ужесточением выдачи начала снижаться популярность льготной ипотеки на новостройки с господдержкой под 8%.

Однако по программе «Семейная ипотека» с более низкой ставкой в 6% застройщик пока не зафиксировал оттока клиентов.

Фото: ГК Ленстройтрест

Если на выдачу ипотеки на первичное жилье негативно повлияло ужесточение условий по программам господдержки, то на вторичном рынке сыграло свою роль повышение ключевой ставки ЦБ.

Фото предоставлено ПИА Недвижимость

«Граждане, если и берут кредиты на покупку "вторички", то на короткие сроки — для покрытия разницы между продаваемой и приобретаемой квартирами», — пояснил гендиректор ПИА Недвижимость Максим Ельцов (на фото).

Дополнительным фактором, который негативно повлиял на рынок стало, по мнению экспертов, введение рядом крупных банков комиссии для застройщиков при выдаче ипотеки по льготным программам.

Фото: пресс-служба АН «Главстрой»

«Первые два месяца года рынок новостроек пытался адаптироваться к изменяющимся условиям работы. Банки меняли свои решения: вводили комиссию, снижали ее размер, предлагали дополнительные платные программы», — напомнила гендиректор агентства недвижимости «Главстрой» Юлия Ружицкая (на фото).

В сложном положении оказались и застройщики. Одни отказались платить комиссию, другие — согласились, кто-то пытался заложить эти проценты в стоимость квартиры. Все это, по словам эксперта, не могло не сказаться на результатах января и февраля.

Фото: пресс-служба компании «Балтийская жемчужина»

«И все-таки в текущей ситуации на фоне падения спроса варианты есть, — отметила директор департамента по маркетингу и продажам Балтийской жемчужины Ася Левнева (на фото). — Можно покупать квартиру в ипотеку с наценкой в банках, которые ввели комиссию, либо приобретать жилье по более доступным ценам, беря в долг у других кредитных организаций».

Пока введение комиссий не сказалось на стоимости жилья в новостройках, отметили эксперты. Но если банки не начнут от них массово отказываться, то ситуация может измениться радикально, прогнозируют участники рынка.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В Сбербанке прогнозируют резкое падение выдачи ипотек в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Эксперты: январское затишье на рынке новостроек Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Эксперты: в 2023 году в Петербургском регионе росли продажи, цены, доля сделок с ипотекой, а вот в начале 2024-го — динамика обратная

Объем жилищного строительства в Санкт-Петербурге за год упал на 15%

Банки с комиссиями по льготной ипотеке для застройщиков потеряли часть рынка в Москве и Санкт-Петербурге

Эксперты: январские продажи на первичном рынке Петербургского региона оказались выше ожидаемых

Эксперты объяснили, почему январские продажи новостроек в Санкт-Петербурге оказались почти в два раза ниже прошлогодних

Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край — в лидерах по падению спроса на льготную ипотеку

Эксперты: в Санкт-Петербурге в конце года снизились продажи жилья

Аналитики Домклик исследовали изменение востребованности различных льготных программ после завершения массовой ипотеки под 8% и корректировки условий «Семейной ипотеки» на основе данных в целом по стране и по регионам, лидирующим по количеству сделок в июле.

Источник: Домклик

Радикальные изменения рынка ипотечного кредитования, связанные с завершением программы «Господдержка» и ужесточением условий «Семейной ипотеки» и IT-ипотеки, отразились на июльских показателях спроса: доля льготной ипотеки снизилась с рекордных 76% в июне текущего года до 34%.

Тем не менее «Семейная ипотека» остается наиболее востребованной госпрограммой льготного ипотечного кредитования. В июле ее доля в общем объеме ипотечного кредитования Сбера составила 21%, а по количеству выдач доля по отношению к июню снизилась на 16 п. п.

Наиболее востребована программа в Республике Адыгея — 47%, Ставропольском крае — 38%, Республике Калмыкия — 37%, Краснодарском крае — 34% и в Республике Хакасия — 33%. Следует отметить, что республики Адыгея, Калмыкия и Хакасия входят в список регионов, где «Семейная ипотека» доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми старше 6 лет.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

В Москве и Санкт-Петербурге доля «Семейной ипотеки» в общем количестве ипотечных сделок составила 32% и 31% соответственно, это выше, чем в среднем по России (21%).

В регионах, где «Семейная ипотека» перестала работать для семей с двумя детьми старше шести лет, спад спроса на программу оказался довольно значительным.

Больше всего сократилась выдача в Республике Бурятия, Вологодской и Рязанской областях (25 п. п. в каждом). В Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае спад оказался более умеренным (до 10 п. п.).

В регионах, на которые распространяются расширенные условия «Семейной ипотеки», процент выдач по программе ожидаемо вырос. В лидерах здесь республики Тыва (+11 п. п.), Адыгея (+7 п. п.) и Хакасия (+4 п. п.).

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

В то же время вырос спрос на «Дальневосточную и Арктическую ипотеку». Прирост доли выдач по программе составил 5 п. п. (до 8%).

Количество сделок выросло почти на треть (+31%), до 3,8 тыс., что близко к рекордному значению декабря 2023 года (напомним, что тогда скачок спроса был обусловлен расширением программы на арктические территории).  

Наибольший процент сделок по программе отмечен в Республике Саха (Якутия) — 76%, Республике Бурятия — 70%, Сахалинской области — 62%, а также в Архангельской области — 64%.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

В конце июля Правительство РФ продлило действие «IT-ипотеки» до 2030 года, изменив ряд условий. В частности, программа теперь не работает в Москве и Санкт-Петербурге.

По данным аналитиков Домклик, процент сделок по покупке недвижимости в столичных регионах был стабильно высоким на протяжении всего срока действия программы: ежегодно совокупная доля сделок по приобретению жилья в Москве и Санкт-Петербурге составляла около 30%.

Теперь эксперты прогнозируют значительный спад спроса на программу.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: количество ДДУ в июле упало более чем на 40%

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Эксперты назвали российские города с наиболее доступным жильем

Эксперты: после отмены господдержки и корректировки льгот по ипотеке рынок рухнул на 55%

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%