Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: объем досрочного погашения ипотечных кредитов достиг минимального уровня за последние два года

Согласно информационному бюллетеню Банка России «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России», продолжается снижение объема досрочного погашения ипотеки за счет собственных средств заемщиков в российских банках. Этот показатель в третьем квартале 2024 года оказался на самом низком уровне на протяжении последних двух лет — 343,5 млрд руб.

  

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

 

В третьем квартале прошлого года объем досрочного погашения ипотеки достиг максимального значения за всю историю наблюдений — 548,3 млрд руб. Тогда же значение показателя за счет вновь полученных кредитов впервые оказалось ниже 2 млрд руб., а за счет реализации залога — менее 1 млрд руб.

Эксперты объясняют сложившийся тренд на снижение досрочного погашения ипотечных кредитов более рациональным отношением заемщиков к управлению финансами.

 

Фото из архива К. Климентьева

 

По словам аналитика инвестиционной компании «Цифра брокер» Кирилла Климентьева (на фото), объем досрочного погашения ипотеки продолжает снижаться на фоне роста ставок по депозитам.

«Логика поведения заемщиков здесь достаточно очевидна, — пояснил он «Коммерсанту», уточнив: — Например, если заемщик оформил ипотеку в 2020 году под 7% годовых, то при появлении дополнительных средств ему будет гораздо выгоднее разместить их на депозите под 22% — 23%, чем направлять на досрочное погашение ипотеки».

Эксперт считает, что этот тренд сохранится и в четвертом квартале, поскольку ставки по депозитам остаются привлекательными, а стимулы для досрочного погашения ипотеки минимальны. В следующем году, при снижении ключевой ставки ЦБ, ситуация может измениться. Однако для массового изменения динамики, по мнению Кирилла Климентьева, потребуется значительное снижение ставок, которое пока остается под вопросом.

 

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

 

В ноябре на пленарном заседании Госдумы РФ глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) заявила, что ЦБ сможет начать снижать ключевую ставку в 2025 году, если не произойдет никаких дополнительных шоков. Она заверила, что политика ЦБ позволит снизить инфляцию до 4,5% — 5% в следующем году, а затем стабилизировать ее на уровне вблизи 4%.

«И по мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если, конечно, никаких дополнительных шоков не будет внешних, снижение начнется в следующем году», — пообещала Набиуллина, уточнив, что это будет «абсолютно управляемый упорядоченный процесс, который позволит выводить деньги с депозитов на потребление очень постепенно».

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото ниже) полагает, что ситуация с досрочным погашением ипотечных кредитов зависит не только от высоких ставок по депозитам.

  

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

 

Он согласен с тем, что при текущих ставках свободные средства выгоднее размещать на депозитах, чем направлять их на досрочное погашение старых кредитов, оформленных по более низким рыночным или льготным ставкам. Но свободных денежных средств в распоряжении заемщиков из-за инфляции остается все меньше. Кроме того, в среднем заемщики сейчас имеют не менее двух действующих кредитов, и процентные платежи по новым кредитам выросли.

«Таким образом, снижение депозитных ставок, которое можно ожидать летом-осенью следующего года, приведет к некоторому восстановлению частоты и значимости частичных досрочных погашений кредитов, но не до тех уровней, которые можно было наблюдать в 2020—2023 годах», — полагает Юрий Беликов.

По его мнению, полноценное восстановление этих параметров могут обеспечить только реальные результаты по таргетированию инфляции и оптимизации долговой нагрузки граждан по всем их обязательствам, включая потребительские кредиты. А для этого может потребоваться не один год, учитывая, что долговые сроки за последние несколько лет удлинились.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

В 2025 году эксперты ожидают охлаждения кредитной розницы

Эксперты: в Петербургском регионе растут просрочки по ипотечным платежам

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов 

Эксперты: власти готовы к концентрации банковского рынка

Эксперт: никаких льгот и субсидий по ипотеке от государства больше не будет

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Насколько упадут выдачи ипотеки в 2025 году: прогнозы экспертов

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты зафиксировали снижение соотношения доходов населения и цен на жилье 

+

Эксперты объяснили рост спроса на московское элитное жилье

На столичном рынке высокобюджетных жилых новостроек в 2024 году отмечаются рекордные показатели. По данным экспертов, которые привел «Коммерсант», в январе — июне в Москве было зарегистрировано 222 сделки по ДДУ, что на 77,6% больше, чем за тот же период 2023-го.

  

Фото: lavrushinskiy.ru

 

Издание и эксперты разбирались, с чем связан интерес покупателей к элитному сегменту.

 

Фото предоставлено пресс-службой Est-a-Tet

 

Владимир МОРЕБИС (на фото), коммерческий директор, партнер Est-a-Tet:

— Мы наблюдаем заметное повышение активности на рынке высокобюджетных проектов как со стороны застройщиков, так и со стороны покупателей.

В I полугодии в продажу вышло 30,5 тыс. кв. м жилья, что стало одним из самых высоких показателей за последние пять лет.

  

Фото: e-levina.whitewill.ru

 

Екатерина ЛЁВИНА (на фото), топ-брокер Whitewill:

— Что интересно, рост предложения на высокобюджетном рынке не стал основанием для снижения цен. Средняя стоимость 1 кв. м в проектах премиум-класса за год выросла на 12,3%, до 773,2 тыс. руб.

В делюкс-сегменте цена уже превышает 2 млн руб. за «квадрат» и многие проекты находятся в закрытых продажах.

Мотивируют покупателей и различные механизмы финансирования сделки, которые девелоперы сегодня активно внедряют с расчетом привлечь дополнительную аудиторию.

Основным двигателем стала рассрочка, которая дает возможность размещать денежные средства на депозитах.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Ricci

 

Екатерина ЛОМТЕВА (на фото), генеральный директор Ricci | Жилая недвижимость:

— Несмотря на рост цен, интерес к высокобюджетным квадратным метрам остается крайне высоким.

В январе — июне спрос на премиум- и делюкс-недвижимость увеличился за год на 64,9% и 85,2% соответственно.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

 

Анна РАДЖАБОВА (на фото), директор управления элитной недвижимости Метриум Премиум:

— В первой половине года девелоперы объявили о продажах в девяти комплексах элитного и делюкс-классов, еще три проекта стартовали в III квартале.

При этом новые ЖК все меньше зависят от своего формата и расположения. В числе таких новостроек появляются и камерные клубные комплексы, и проекты с несколькими сотнями квартир.

Высокобюджетная недвижимость пользуется значительным спросом в том числе из-за переезда региональных клиентов в Москву. Они привыкли в своих регионах жить в просторных коттеджах и хотят иметь в столице жилье сопоставимой площади, при этом уровень их доходов позволяет его приобретать.

 

Фото: Capital Group

 

Оксана ДИВЕЕВА (на фото), директор по продажам Capital Group:

— Мы видим и тренд растущей активности региональных компаний. Сейчас на рынке работает порядка 35% девелоперов, которые никогда не строили в столице.

Хватит ли им опыта — вопрос открытый.

 

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

 

Екатерина БОРИСОВА (на фото), коммерческий директор по девелопменту компании Rariteco:

— В элитном сегменте объем предложения увеличился за год на 28,7%, до 905 помещений. Все дело в спросе. Интерес покупателей сместился от зарубежной недвижимости к российским активам.

Изменения рыночной конъюнктуры и в экономической политике сделали высокобюджетные объекты в Москве более привлекательными.

 

Фото: пресс-служба ГК Стилобат

 

Булат АЛИМОВ (на фото), заместитель председателя совета директоров ГК Стилобат:

— Сам факт выхода новых проектов также стимулирует покупательский спрос.

В течение длительного периода новые жилые комплексы появлялись в единичном количестве, причем большинство из них реализовывалось в режиме закрытых продаж.

 

Фото из архива Ю. Когана

 

Юрий КОГАН (на фото), коммерческий директор OCTOBER GROUP:

— В условиях активного спроса девелоперы сталкиваются и с растущей конкуренцией, которая диктует необходимость менять продукт.

Клубные дома, которые долгое время считались атрибутом центра столицы, все чаще появляются за Третьим транспортным кольцом. По нашим данным, предложение в проектах камерного формата за пределами ЦАО выросло с 2021 года почти на 90%.

 

Фото: blankarchitects.ru

 

Анатолий АРТОВ (на фото), руководитель отдела интерьеров российского офиса бюро Blank:

— К расширению географии элитного жилья приводит дефицит площадок под новое строительство в историческом центре Москвы.

Чтобы компенсировать покупателям фактор локации и поддержать спрос на проект в непривычных для элитной недвижимости районах, девелоперы должны предусматривать и отражать в своих проектах новые смыслы.

Например, они предусматривают образовательную инфраструктуру за счет большей площади участков, увеличивают объемы благоустройства, предлагают высококлассный сервис.

 

Фото: morsarchitects.com

 

Дмитрий МАКЕЕНКО (на фото), главный архитектор и партнер Mors Architects:

— Изменения в продукте диктует и городская политика. Долгое время элитное жилье оставалось исключительно закрытым форматом, объекты ограждались неприступными заборами и исключались из общедоступной среды.

Современная Москва однозначно отторгает такие решения: им на смену должны прийти элитные дома, сочетающие в себе приватные и общественные пространства, обладающие как закрытой, так и доступной всем инфраструктурой, включенной в контекст окружения.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

  

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в III квартале в «старой» Москве увеличился спрос на премиальные и элитные новостройки

Эксперты: элитная недвижимость в Москве за квартал подорожала на 5,9%

Эксперты: в элитном сегменте столичных новостроек продажи выросли на треть

Эксперты: в классах «элит» и «делюкс» объем предложения вырос на 18,8% за квартал и 51,5% за год

Эксперты: в Москве растет интерес к премиальным и элитным новостройкам

Эксперты: в августе в элитных новостройках столицы средняя цена 1 кв. м выросла сразу на 15%

Эксперты: элитным жильем в Москве заинтересовались сотрудники IT-компаний и иногородние инвесторы

Эксперты: на рынке элитной загородной недвижимости Московского региона снижается предложение и растет спрос 

Эксперты: в I квартале спрос на элитные новостройки вырос в Москве на 67%

Эксперты: спрос на большие квартиры элит-класса в Москве за два года удвоился