Такой прогноз содержится в последнем исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), посвященного состоянию рынка ИЖК в России.

Фото: www.finansi.su

Авторы исследования отмечают, что ипотека в РФ последние годы является одним из наиболее динамично развивающихся направлений розничного кредитования в России.

В значительной мере это произошло благодаря госпрограмме субсидирования ставок ИЖК до 6,5% годовых для новостроек, запущенной властями в апреле 2020 года в качестве меры господдержки отрасли в период коронакризиса, признают эксперты.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что руководство ЦБ сегодня выступает против продления госпрограммы льготной ипотеки после ее планового окончания, которое наступит 1 июля текущего года.

Свою позицию регулятор обосновывает тем, что льготная ипотека сильно подстегнула спрос на рынке жилья, а вместе с ним и цены (+17,6% на рынке новостроек, +13,6% на вторичном рынке относительно I квартала 2020 года), что грозит образованием «пузыря» (критического уровня просроченной задолженности) на рынке ИЖК.

Подробно изучив ситуацию на нем, аналитики АКРА cформулировали ряд основных тезисов:

Фото: www.сз-саратов.рф

• • выгода для населения от льготной ипотеки на новостройки наблюдалась только в первые полгода с начала действия программы, а затем эта мера господдержки обернулась повышением долговой нагрузки населения ввиду увеличения среднего размера ипотечного кредита на 14% (по ДДУ — на 21%) из-за роста стоимости жилья;
• • низкая процентная ставка ИЖК (следствие действия госпрограммы и других факторов) была нивелирована возросшей стоимостью жилья уже к концу 2020 года;
• • для получения комфортного графика исполнения платежей заемщики были вынуждены в период с июля 2020 года по апрель 2021-го увеличивать средний срок кредита (по ДДУ — на 2,2 года, до более 20 лет);

Фото: www.archisfera.ru

• • согласно результатам опроса АКРА, в котором участвовали 23 банка (в целом это 27% ипотечного портфеля РФ), активный рост ипотечных выдач пока не привел к образованию «пузыря» на рынке, и значительная часть банков все еще заинтересована в повышении рентабельности бизнеса за счет генерации прибыли по ипотеке (средние ожидания по росту ипотечных выдач в 2021 году составляют 10—15%);
• • наибольшую опасность для банков представляют собой ипотечные ссуды (7% всего объема ИЖК) с первоначальным взносом, оплаченным с помощью потребительского кредитования.

Фото: www.voms.ru

Прогнозная часть профильного исследования АКРА включает следующие положения:

1) рост проблемных ипотечных кредитов (с просроченной задолженностью свыше 90 дней) неизбежен — в течение ближайших 12 месяцев до уровня 2,5% (сегодня — 0,7% или 69,7 млрд руб.) от всего объема ИЖК;

2) имеющийся буфер капитала и генерируемая прибыль позволят банкам выдержать возможные потери по потенциально проблемным ипотечным кредитам;

3) возможное ограничение срока ипотечного кредита двадцатью годами на фоне внедрения плавающих ставок может еще больше подстегнуть спрос на потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса по ипотеке;

Фото: www.sakhalife.ru

4) ввиду ожидаемого дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ и окончания срока действия льготной ипотеки в регионах с наиболее емким рынком жилого строительства средняя ставка ИЖК может достичь 9—9,5% к концу текущего года (сегодня — 7,3%);

5) в III квартале 2021 года (после окончания срока госпрограммы и введения повышенных макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным ссудам) спрос на ипотеку снизится и цены на жилье упадут (по самым смелым оценкам) на 5—7%.

Другие публикации по теме:

Последствия прекращения с 1 июля действия госпрограммы льготной ипотеки: мнения экспертов разделились

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Правительство: увеличить объемы строительства, остановить рост цен на жилье, расширить роль КРТ и определиться со статусом апартаментов

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

Эксперт: после отмены госпрограммы льготной ипотеки продажи новостроек упадут на 50%

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

К концу года ипотека стала практически недоступной. Ключевая ставка ЦБ выросла до 21%, что привело к повышению процентов по ипотеке. Лимиты на льготные программы фактически закончились, и многие вынуждены искать альтернативные способы покупки жилья. Как рассказал в беседе с РБК гендиректор INFULL и страхового сервиса Polis.online Андрей КРЕЕР, одно из самых выгодных решений здесь — рассрочки от застройщиков.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В новых реалиях такие программы, по мнению эксперта, вообще являются единственным доступным инструментом. Но и у них есть «подводные камни» как для покупателей, так и для девелоперов. Поэтому логичным решением стал выпуск на рынок нового продукта — страхование рассрочки от застройщика.

Основной риск для клиента — не выплатить долг и остаться без квартиры, а для строительной компании — потерять вложенные средства. Новый вид страхования аналогичен ипотечному и создан специально для защиты интересов обеих сторон сделки.

«Как это работает: при наступлении страхового события, например, болезни или смерти заемщика, долг перед застройщиком полностью покрывает страховая компания», — пояснил Андрей Креер (на фото ниже).

Фото из архива Д. Креера

Это означает, что жилье остается в собственности покупателя или переходит к его наследникам, а девелоперу гарантируется возврат денежных средств.

Условия страхования:

• страхователь — физлицо в возрасте от 18 до 54 лет включительно;

• выгодоприобретатель — юридическое лицо, предоставившее финансирование (застройщик);

• можно застраховаться на сумму, равную стоимости договора купли-продажи или сумме рассрочки;

• недвижимость, которая подлежит страхованию по программе, — квартира, апартаменты, частный дом, машино-место, кладовая, мото-место;

• срок действия страховки — на период рассрочки (обычно три-пять лет), или на один год с возможностью пролонгации.

Что можно застраховать:

• жизнь и здоровье заемщика — смерть, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни;

• недвижимость — пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов, залив, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой).

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Плюсы страховки для застройщиков:

• сведение к минимуму риска потери вложенных финансовых средств;

• повышение доверия клиентов к новому инструменту финансирования.

Преимущества для заемщика:

• защита от непредвиденных финансовых сложностей или серьезных проблем со здоровьем;

• гарантия сохранности купленного имущества;

• спокойствие за будущее своей семьи на случай наступления неблагоприятных событий.

Сегодня страховые компании начали активно интегрировать продукт в свою работу, и эксперты от застройщиков говорят, что он может стать обязательным для оформления рассрочки.

«Продукт имеет такую же важность, что и страхование ипотеки. Цены рассчитываются по индивидуальным тарифам, поэтому при оформлении полиса важно сравнивать предложения от разных страховых. Разница в цене может быть существенной», — подчеркнул Андрей Креер.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Верховный Суд признал недействительными условия ипотечного кредита, в котором было обязательным страхование жизни

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий