В последний месяц осени объем выданных банками розничных кредитов снизился на 28,4% по сравнению с октябрем, до 626,3 млрд руб. Как следует из данных экспресс-мониторинга Frank RG, снижение было зафиксировано во всех сегментах кредитования.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Объем выдач ипотечных кредитов составил 259,7 млрд руб. — это на 27,0% ниже показателя октября текущего года и на 64,9% ниже ноября 2023 года.

Средний размер выдаваемого кредита за месяц уменьшился незначительно (-0,6%), до 4,52 млн руб. Количество выдач за это время потеряло почти треть (-26,6%) к октябрю 2024-го, а за год показатель упал на 68,0% по сравнению с ноябрем 2023-го.

Фото: asros.ru

Старший аналитик Frank RG Ксения Матенкова (на фото) полагает, что сокращение выдачи ипотечных кредитов на 27%, до 259,7 млрд руб., может быть связано с исчерпанием банками лимитов по госпрограммам, а также с ростом ставок по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ до 21%.

Независимый эксперт Дмитрий Тарасов (на фото ниже), считает, что многие отложили покупку, а доля тех, кто вынужденно пошел на сделку, — возросла, на что указывает снижение чека.

Эксперт не ожидал столь глубокого провала выдачи кредитов наличными в ноябре, потому допускает и дальнейшее снижение в декабре. Он сомневается в способности клиентов обслуживать дорогостоящие кредиты, тем более что ограничения банков по риску способствуют ослаблению спроса.

Фото: asros.ru

Что касается падения ипотечных выдач, то здесь, по мнению Тарасова, сработало несколько факторов: исчерпание лимитов по госпрограммам, повышение ставок по ипотечному кредитованию и все большие ограничения схемного удешевления покупки жилья.

«Но самый главный — распродажи у девелоперов так и не начались, — подчеркнул он, — в то время как потенциальный ипотечник предпочел вклад под 21% вместо оплаты первоначального взноса с туманными перспективами получить жилье через три года».

Важным маркером специалист считает стабильность среднего чека. По его мнению, девелоперы проиграли битву с жадностью вкладчиков.

Тарасов прогнозирует дальнейшее плавное снижение объемов до наступления какого-нибудь очередного поворотного момента и изменения «правил игры».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Лимиты по «Семейной» и IT-ипотекам могут установить сразу до 2030 года

Эксперты: спрос на льготные кредиты в России продолжает снижаться

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре составил 5,68 млн руб. (график)

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Если раньше на нее приходилось в выдачах 70% — 80%, то теперь 40% — 50%, сообщили «Известиям» в ДОМ.РФ. В ЦБ тенденцию подтвердили.

Из-за роста ставок жилищные кредиты без господдержки стали фактически неподъемными. Как следствие — спрос сместился в сторону льготных программ, рассказали опрошенные изданием участники рынка.

Эксперты опасаются, что перекос в сторону субсидируемых условий приведет к завышению стоимости жилья.

Фото: www.tenchat.ru

Ставки по рыночным программам ипотеки после повышения ключевой выросли в среднем до 14% — 15%, отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Она считает, что с учетом удвоившейся за три года цены 1 кв. м приобретение жилья становится еще более недостижимым.

Ирина Носова также предположила, что уже в октябре — ноябре доля ипотеки по рыночным программам может снизиться до 25% — 30%.

Замедление темпов выдач жилищных кредитов улучшит качество портфелей банков, убежден руководитель направления «Ипотека» в компании «Сравни» Дмитрий Сафронов (на фото). Но минус, добавил он, заключается в медленном развитии отрасли, что в конечном счете отразится и на росте экономики.

«Рыночная ставка в районе 14% — 15% малокомфортна для заемщиков», — согласился руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото). И такая ситуация, по мнению эксперта, может просуществовать достаточно долго.

Фото: www.auditorium-cg.ru

Учитывая планы регулятора сохранять нынешнее значение ключевой ставки длительное время, следует ожидать, что и доля льготных программ останется на высоком уровне, подчеркнул управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).

По словам эксперта, это создаст предпосылки для дальнейшего отклонения цен на первичном рынке от рыночных и завышения стоимости квартир.

Другие публикации по теме:

Рекордный объем ипотеки выдал ВТБ до повышения ставок

Эксперты: банки продолжат увеличивать ставки по ипотеке, но совместно с девелоперами они найдут выход

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке

Эксперты: спрос рождает рост цен

Сбер повысил минимальный первый взнос по льготной ипотеке до 20,1%

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты по-разному оценивают повышение ключевой ставки ЦБ до 13%

Перспективы спроса на новостройки определятся через месяц

ЦБ повысил ключевую ставку до 13% годовых (график)