Исследование провел Аналитический центр Домклик. Специалисты сразу напомнили, что при покупке квартиры в новостройке программа остается доступной для семей с двумя несовершеннолетними детьми в регионах с низким объемом строительства, или индивидуальной программой развития.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

Аналитики онлайн-сервиса Сбера рассчитали в этих субъектах долю первичного рынка в общем количестве выданных банком жилищных займов, и то, какой их объем приходится именно на «Семейную ипотеку».

В исследование не вошли Еврейская автономная область, Ненецкий и Чукотский автономные округа, а также Магаданская область, поскольку в этих регионах, по информации аналитиков, сделки на первичном рынке отсутствуют.

Спрос на новостройки в регионах, подпадающих под расширенные условия «Семейной ипотеки»

Источник: Домклик

По доле первичного рынка в общей структуре выдач лидируют Республика Адыгея (46,3%), Чувашская Республика (39,9%) и Псковская область (38,5%).

Доля «Семейной ипотеки» в регионах, подпадающих под расширенные условия программы

Источник: Домклик

В январе — июне 2024 года на изученные регионы пришлось 11,1% всех сделок РФ по «Семейной ипотеке». Наиболее востребованной программа оказалась в Адыгее (35,8%), Чувашии (31%) и Республике Марий Эл (30,9%).

Особенности первичного рынка в регионах, подпадающих под расширенные условия

Источник: Домклик

Как показывает статистика объявлений, в большинстве выделенных регионов отмечается достаточно скромный объем первичного рынка: на квартиры в новостройках приходится менее 20% всех объявлений.

Специалисты Домклик отметили, что недостаточная его развитость чаще всего присуща субъектам с относительно низким уровнем доходов населения. К таковым можно отнести Чеченскую Республику, Забайкальский край, Еврейскую АО, Республики Ингушетия, Алтай и Тыва.

Также низкая доля предложения характерна для регионов, где процесс строительства затруднен экстремальными климатическими условиями, сложным рельефом и логистическими проблемами.

К таким субъектам относятся Магаданская, Мурманская области, Республика Коми, Чукотский и Ненецкий АО.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Практически во всех регионах с расширенными условиями по «Семейной ипотеке» медианная стоимость 1 кв. м в новостройке ниже 181,1 тыс. руб. (средняя цифра по стране). Исключением является Карачаево-Черкесская Республика (225,9 тыс. руб.).

Минимальные значения этого показателя эксперты зафиксировали в Республике Калмыкия (77,8 тыс. руб.), Оренбургской (81,9 тыс. руб.) и Псковской (82 тыс. руб.) областях.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: к 1 июля доля льготной ипотеки достигла 76%

Эксперты: «Семейная ипотека» вернулась в 2018 год

Никита Стасишин: С новыми параметрами адресность «Семейной ипотеки» повысилась

Эксперты: к середине 2024 года доля новостроек в ипотеке Сбера выросла до рекордных 49%

По поручению Президента «Семейная ипотека» продлена до 2030 года

Владимир Путин: Разница между 13% и 6% должна оставаться в семье

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков

«Семейную ипотеку» под 6% могут распространить на жителей малых городов, регионы с низким уровнем строительства и ИЖС

В связи с рекордной ключевой ставкой ЦБ возросла актуальность «Семейной ипотеки». Журнал «Банковское обозрение» совместно с экспертами выяснял, готово ли государство расширить ее поддержку, что будет с выдачей рыночных жилищных кредитов, и к чему приведет внедрение ипотечного стандарта.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что в октябре Правительство РФ выделило дополнительные субсидии в размере 350 млрд руб. на увеличение лимита по «Семейной ипотеке» с 5,9 трлн руб. до 6,25 трлн руб.

Осенью банки были вынуждены периодически ужесточать и изменять условия предоставления займов в рамках этой льготной программы. На форумах потенциальные заемщики выражали недовольство тем, что заявки «висят» дольше месяца, а условия выдачи постоянно меняются.

Вопрос с новыми лимитами оставался открытым до конца октября, пока ключевая ставка ЦБ не достигла 21%, после чего соответственно поднялись и проценты по обычной ипотеке. Например, в Сбере теперь минимальная ставка по кредитам на новостройки составляет 24,9%, в ВТБ — от 25,7%.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

По мнению экспертов, такой уровень ставок ведет к сокращению выдачи ипотеки по итогам 2024 года на треть и более.

Не исключили они и вероятность того, что регулятор в ноябре — декабре еще раз повысит ключевую ставку, возможно, на 100 базисных пунктов.

Если схожая ситуация будет наблюдаться и в 2025 году, то в строительстве возникнут ощутимые проблемы: нераспроданные новостройки, отсрочка запуска жилья в эксплуатацию, заморозка новых проектов.

Специалисты, в том числе банкиры и застройщики, считают, что в таких условиях крайне необходимо расширение программ поддержки со стороны государства, в том числе «Семейной ипотеки».

Фото: пресс-служба «Кошелев Банка»

Преференций от кредиторов заемщикам ждать бессмысленно. Льготы работают за счет того, что разницу между рыночной ставкой и сниженной компенсирует государство, напомнил председатель правления «Кошелев-Банка» Олег Багаев (на фото).

«Если власть заинтересована в решении каких-либо социальных задач, то льготы здесь могут быть эффективным инструментом», — подчеркнул эксперт.

Улучшить ситуацию на рынке жилищного кредитования, по мнению Банка России, должен «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» (ипотечный стандарт), который вступает в силу с 1 января 2025 года.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Этот инструмент призван ограничить распространение высокорисковых схем кредитования, последствия которых для рынка, финансовой системы и заемщиков не до конца прозрачны.

Речь идет о преференциях от девелоперов, в первую очередь о субсидировании ставок по ипотеке и оплате кредитов траншами.

Нововведение некоторые участники рынка воспринимают с осторожностью, в первую очередь из-за риска излишней зарегулированности, после чего круг потенциальных заемщиков еще больше сузится.

Фото: пресс-служба АКБ ФОРА-БАНК

Заместитель председателя правления АКБ ФОРА-БАНК Дмитрий Орлов (на фото) проблемы здесь не видит.

«Во-первых, справедливую стоимость уже сейчас оценивают залоговые службы банков, минимизируя потенциальные убытки, — пояснил он и добавил: — Во-вторых, регулятор уже имеет все средства для определения рыночной стоимости залогов».

Правильной мерой эксперты считают решение регулятора с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025-го не ограничивать для банков полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке. Вслед за этим мораторием крупнейшие кредитные организации отменили комиссии для застройщиков.

Фото: treasury-russia.ru

«Для банков временная отмена ограничений по ПСК — это возможность немного улучшить доходность такого низкомаржинального продукта, как ипотека», — отметил директор по банковским рейтингам Эксперт РА Роман Корнев (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: кредиты для застройщиков жилья подорожали вдвое

Минфин заверил, что вновь выделенных лимитов по «Семейной ипотеке» хватит до конца года

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта