Аналитики рейтингового агентства НКР прогнозируют в июне 2024-го повторение рекорда спроса на ипотеку сентября 2023-го, когда выдачи составили 955 млрд руб. на фоне отмены льготной программы под 8% годовых, сообщил РБК.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Авторы исследования «Прогноз развития банковского сектора РФ в 2024 году» считают, что по итогам 2024 года в результате ужесточения условий и окончания выдачи ипотеки с господдержкой под 8% — а базовый прогноз НКР не предполагает продления льготной ипотеки после 1 июля 2024 года — объем ипотечных выдач может сократиться на 15% — 25%, до 5,8 — 6,4 трлн руб. (7,8 трлн руб. в 2023-м).

Тем не менее, несмотря на заметное сокращение выдач в январе — феврале по сравнению с первыми двумя месяцами прошлого года, эксперты ожидают, что динамика ипотечного кредитования в последующие месяцы 2024 года улучшится.

Просадку рынка в первые месяцы аналитики объясняют изменением условий льготной ипотеки под 8% (повышение первого взноса с 20% до 30%, сокращение максимальной суммы кредита до 6 млн руб.), а также ужесточением требований к застройщикам, работающим по льготным программам, в том числе введением комиссий. Из-за этого реальная доступность льготной ипотеки в начале 2024 года могла значительно снизиться.

Фото предоставлено пресс-службой НКР

По мнению авторов доклада Михаила Доронкина (на фото) и Егора Лопатина (на фото ниже), ситуация улучшится после ожидаемой отмены комиссий для застройщиков, и динамика в апреле и мае может оказаться существенно лучше, чем в первом квартале. Тем не менее повышение коэффициентов риска с 1 марта, отмечают авторы аналитического комментария, будет сдерживать спрос на ипотеку в течение всего года.

«В июне же, в преддверии отмены льготной ипотеки под 8%, вполне можно ожидать дополнительного ускорения выдач вплоть до рекордных значений сентября 2023 года — 955 млрд руб.», — прогнозируют специалисты.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, в августе и сентябре 2023 года российские банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Эксперты объясняли высокий спрос стремлением граждан взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам, а также их опасениями по поводу дальнейшего роста цен на квартиры на фоне ослабления курса рубля.

Фото: bosfera.ru

Льготные программы, в том числе «Семейная ипотека», по мнению авторов исследования, останутся драйверами роста спроса. При этом дополнительные лимиты по льготным программам в размере свыше 2,5 трлн руб. не допустят большого падения рынка по итогам текущего года.

Напомним, что в конце февраля Президент России Владимир Путин поручил Правительству РФ продлить до 2030 года срок действия семейной ипотеки с сохранением ее базовых параметров, а 30 марта утвердил список соответствующих поручений.

Кроме того, до 30 июля Правительство России должно представить предложения, касающиеся возможности приобретения семьями, имеющими детей, с использованием льготной ипотечной программы готового жилья на вторичном рынке тех населенных пунктов, где жилищное строительство ведется в недостаточном объеме.

Другие публикации по теме:

Эксперты: средний доход заемщика в России по программе «Семейная ипотека» вырос почти на 80%

Эксперты: выдача ипотеки в I квартале 2024 года превзошла прогнозы

Льготную ипотеку для семей с детьми распространят на вторичный рынок

Эксперты: в Москве в январе — феврале выдали почти 1,4 тыс. льготных IT-ипотек

Эксперты: в 2024 году основные меры господдержки будут сохранены, но требования станут более жесткими

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 8% (графики)

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Сбер снизил размер комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: с начала года выдача ипотеки падает — и по числу кредитов, и по общей сумме

«Семейная ипотека» продлевается до 2030 года, на инфраструктуру, расселение «аварийки» и благоустройство малых городов выделяются миллиарды

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

1 июля 2024 года завершилось действие программы льготной ипотеки. ДОМ.РФ подвел основные итоги ее реализации.

Фото: дом.рф

Льготная ипотека, напомнили специалисты Аналитического центра ДОМ.РФ, была запущена в апреле 2020 года как временная антикризисная мера поддержки граждан и строительной отрасли.

Впоследствии срок ее действия неоднократно продлевался, менялись и другие параметры — ставка, лимиты, требования к первоначальному взносу.

Условия льготной ипотеки неоднократно менялись в зависимости от состояния макроэкономической среды

Источник: ДОМ.РФ

За четыре года было выдано 1,6 млн кредитов на сумму свыше 6 трлн руб.

Программа была самой популярной: на нее пришлось 55% от общего объема выдачи ипотеки с господдержкой.

Более 60% выдач льготной ипотеки сконцентрировано в европейской части России

Источник: ДОМ.РФ

Действовала она на территории всей страны, но лидерами стали столичные регионы (32% всех кредитов).

Россияне использовали льготную ипотеку не только для покупки жилья в регионе проживания

Источник: ДОМ.РФ

При этом 30% сделок по льготной ипотеке на новостройки были межрегиональными: россияне с большой охотой покупали жилье в экономических и курортных центрах.

По мере роста цен снижалась площадь приобретаемых квартир и увеличивался
срок льготной ипотеки

Источник: ДОМ.РФ

Выгодные процентные ставки по льготной ипотеке (в среднем на 5 п. п. ниже рыночных) способствовали росту спроса, который в итоге и привел к удорожанию квартир в новостройках (почти в два раза с 2020 года).

Также снижалась площадь квартир и увеличивался срок кредитов.

Востребованность льготной ипотеки на ИЖС росла по мере расширения ее условий

Источник: ДОМ.РФ

Изначально программа распространялась только на приобретение квартир в новостройках (91% займов за весь период), но затем была распространена на покупку и строительство индивидуальных домов.

Результаты реализации «Льготной ипотеки»

Источник: ДОМ.РФ

Общие выводы экспертов в целом позитивны. Льготная ипотека на новостройки помогла не только улучшить жилищные условия большого числа российских семей, но и стала стимулом жилищного строительства, в том числе в регионах, где ранее оно вообще не велось. Такое же влияние программа оказала и на сегмент ИЖС.

С 2020 года россияне приобрели почти 85 млн кв. м жилья на 8 трлн руб. Сегодня хорошим тоном считается ругать массовую льготную ипотеку на новостройки, но, как видим, итоги ее работы говорят сами за себя, отмечают авторы обзора.

Аналитики привели подробные данные по основным характеристикам выданных кредитов на квартиры в новостройках и ИЖС в ТОП-20 регионах за весь период действия программы.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Другие публикации по теме:

Эксперт: за время действия льготной ипотеки цены на новостройки в России выросли вдвое

Эксперты: разница в стоимости жилья на первичном и вторичном рынках за четыре года выросла до 19%

Стоило ли завершать льготную ипотеку, которая была так популярна у россиян: мнения экспертов разделились

Эксперты проанализировали хронологию программы льготной ипотеки с господдержкой в Московском регионе в 2020—2024 годах

ЦБ: возвращения госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки ожидать не стоит

Герман Греф: Льготную ипотеку можно сравнить с программами стимулирования организма

Эксперты отметили значительный рост выдачи ипотеки на ИЖС за год

Эксперты: майский рост спроса на льготную ипотеку оказался рекордным

Эксперты: темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое на фоне повышения ставок

Эксперты: структуру майского спроса в столице изменили скорое завершение льготной ипотеки и ограничение минимальной площади квартир