Аналитики рейтингового агентства НКР прогнозируют в июне 2024-го повторение рекорда спроса на ипотеку сентября 2023-го, когда выдачи составили 955 млрд руб. на фоне отмены льготной программы под 8% годовых, сообщил РБК.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Авторы исследования «Прогноз развития банковского сектора РФ в 2024 году» считают, что по итогам 2024 года в результате ужесточения условий и окончания выдачи ипотеки с господдержкой под 8% — а базовый прогноз НКР не предполагает продления льготной ипотеки после 1 июля 2024 года — объем ипотечных выдач может сократиться на 15% — 25%, до 5,8 — 6,4 трлн руб. (7,8 трлн руб. в 2023-м).

Тем не менее, несмотря на заметное сокращение выдач в январе — феврале по сравнению с первыми двумя месяцами прошлого года, эксперты ожидают, что динамика ипотечного кредитования в последующие месяцы 2024 года улучшится.

Просадку рынка в первые месяцы аналитики объясняют изменением условий льготной ипотеки под 8% (повышение первого взноса с 20% до 30%, сокращение максимальной суммы кредита до 6 млн руб.), а также ужесточением требований к застройщикам, работающим по льготным программам, в том числе введением комиссий. Из-за этого реальная доступность льготной ипотеки в начале 2024 года могла значительно снизиться.

Фото предоставлено пресс-службой НКР

По мнению авторов доклада Михаила Доронкина (на фото) и Егора Лопатина (на фото ниже), ситуация улучшится после ожидаемой отмены комиссий для застройщиков, и динамика в апреле и мае может оказаться существенно лучше, чем в первом квартале. Тем не менее повышение коэффициентов риска с 1 марта, отмечают авторы аналитического комментария, будет сдерживать спрос на ипотеку в течение всего года.

«В июне же, в преддверии отмены льготной ипотеки под 8%, вполне можно ожидать дополнительного ускорения выдач вплоть до рекордных значений сентября 2023 года — 955 млрд руб.», — прогнозируют специалисты.

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, в августе и сентябре 2023 года российские банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов. Эксперты объясняли высокий спрос стремлением граждан взять ипотеку до повышения первоначального взноса по льготным программам, а также их опасениями по поводу дальнейшего роста цен на квартиры на фоне ослабления курса рубля.

Фото: bosfera.ru

Льготные программы, в том числе «Семейная ипотека», по мнению авторов исследования, останутся драйверами роста спроса. При этом дополнительные лимиты по льготным программам в размере свыше 2,5 трлн руб. не допустят большого падения рынка по итогам текущего года.

Напомним, что в конце февраля Президент России Владимир Путин поручил Правительству РФ продлить до 2030 года срок действия семейной ипотеки с сохранением ее базовых параметров, а 30 марта утвердил список соответствующих поручений.

Кроме того, до 30 июля Правительство России должно представить предложения, касающиеся возможности приобретения семьями, имеющими детей, с использованием льготной ипотечной программы готового жилья на вторичном рынке тех населенных пунктов, где жилищное строительство ведется в недостаточном объеме.

Другие публикации по теме:

Эксперты: средний доход заемщика в России по программе «Семейная ипотека» вырос почти на 80%

Эксперты: выдача ипотеки в I квартале 2024 года превзошла прогнозы

Льготную ипотеку для семей с детьми распространят на вторичный рынок

Эксперты: в Москве в январе — феврале выдали почти 1,4 тыс. льготных IT-ипотек

Эксперты: в 2024 году основные меры господдержки будут сохранены, но требования станут более жесткими

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 8% (графики)

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Сбер снизил размер комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: с начала года выдача ипотеки падает — и по числу кредитов, и по общей сумме

«Семейная ипотека» продлевается до 2030 года, на инфраструктуру, расселение «аварийки» и благоустройство малых городов выделяются миллиарды

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам