В результате при наиболее долгом сроке погашения заемщику придется заплатить в семь раз больше, чем стоит сама квартира. Об этом РИА Недвижимость рассказал руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Специалист привел расчеты на примере кредита под 29% годовых с первоначальным взносом 20%, оформленного на 10 лет на стандартную квартиру площадью 37 кв. м.

Общие затраты (все платежи и первоначальный взнос) почти в три раза превысят стоимость лота как для новостроек, так и для «вторички».

Новостройки

Источник: Циан

Вторичный рынок

Источник: Циан

Ежемесячный платеж при покупке в кредит на первичном рынке Москвы будет достигать 291,3 тыс. руб., на вторичном — 257,9 тыс. руб. (в силу более низкой стоимости жилья).

Платеж в регионах (без учета двух столиц) — 118,3 тыс. руб. и 97,1 тыс. руб. соответственно. При оформлении ипотеки на 30 лет (остальные параметры те же) расходы вырастут в семь раз.

В столице за стандартную квартиру в новостройке потребуется ежемесячно выплачивать 274,7 тыс. руб., на вторичном рынке — 243,3 тыс. руб. В регионах — 111,6 тыс. руб. и 91,6 тыс. руб.

Фото: cian.ru

Алексей Попов (на фото) уточнил, что в целом переплата с ноября 2023 года выросла в два с половиной раза вне зависимости от срока выплат.

Его выводы подтвердили эксперты, опрошенные другими изданиями, которые отметили, что 29% годовых — это не предел, поскольку сегодня стоимость ипотечного кредита уже превысила отметку в 30% у ТОП-10 участников рынка.

Фото: banki.ru

Такой уровень ипотечных ставок — по сути заградительный, заявил «Известиям» экономист Андрей Бархота (на фото).

В результате приток заявок на оформление ипотеки сильно снизился. Ежемесячные платежи по кредитам на покупку квартир в крупных городах легко могут достигать 150 тыс. руб. — 300 тыс. руб., что неприемлемо для большей части населения.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Сегодня рынок ипотеки заморожен непосильными ставками по рыночным программам, констатировал управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Отрасль поддерживают лишь льготные программы, но банки вновь столкнулись с дефицитом лимитов по ним, добавил он. При этом перспективы поддержки из бюджета неочевидны, ведь для Минфина затруднительно субсидировать льготную ипотеку при ключевой ставке ЦБ в 21%.

Фото: asros.ru

Банки сегодня вынуждены увеличивать ставки по займам, поскольку стоимость их фондирования растет вместе с ключевой ставкой ЦБ, отметил представитель Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Финансовые организации, пояснил он, не могут выдавать кредиты по ставке ниже уровня доходности, который они предлагают по вкладам.

Фото из архива В. Чернова

Доступность ипотеки в 2024 году сократилась примерно вдвое на фоне роста цен на жилье и ужесточения политики ЦБ, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото).

Участники рынка, скорее всего, продолжат снижать для себя риски по рыночной ипотеке за счет ужесточения требований к заемщикам, предположил он.

«Размер первоначального взноса вряд ли вырастет, но банки могут перестать выдавать кредиты клиентам с хоть какой-то долговой нагрузкой», — подчеркнул эксперт.

Фото: sibkongress.ru

«Взять ипотеку для многих сегодня — неподъемная задача: условия льготных программ регулярно меняются, а стоимость рыночных обновляет исторические максимумы», — сказал в беседе с «МК» начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото).

Тем не менее покупка недвижимости, по его словам, может понадобиться в экстренных ситуациях, поэтому некоторые россияне прибегают к «дорогим» ссудам. Такие заемщики рассчитывают на быстрое погашение кредита или на дальнейшее его рефинансирование.

Фото из архива А. Гусева

В нынешних условиях альтернативой ипотеке становятся программы от застройщиков.

Например, как сообщил гендиректор «Главстрой-Недвижимость» Алексей Гусев (на фото), на первичном рынке Москвы доля сделок с использованием рассрочки скоро достигнет 70% от общего объема, независимо от класса проектов.

Фото предоставлено пресс-службой А101

Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов (на фото) представил интернет-газете «Ридус» три варианта развития событий: позитивный, негативный и нейтральный.

Пессимистичный сценарий предполагает новое повышение ключевой ставки ЦБ. Кроме того, как напомнил эксперт, с 1 января 2025-го вступит в силу ипотечный стандарт, который включает несколько ограничений. В частности, будут запрещены совместные программы от банков и застройщиков со сниженными ставками.

Источник: «МК»

Нейтральный сценарий предусматривает, что регулятор даст ключевой ставке «передышку» и с начала следующего года она будет снижаться.

Позитивный сценарий предполагает реализацию новых госпрограмм. Самой актуальной Рустам Азизов считает «Молодежную ипотеку». Она помогла бы улучшить демографическую ситуацию в стране и оказала поддержку строительной отрасли.

Фото: fazlyeva.com

Риэлтор Камила Фазлыева (на фото) убеждена, что бурный рост ипотечного кредитования остался позади. Ставка 30% является заградительной, а ее снижение даже до 20% серьезно ситуацию не изменит.

По мнению главы «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой», рынок постепенно остывает, после чего наступит подходящее время для развития альтернативных инструментов приобретения жилья.

Фото: t.me/clubinvestmsk

Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото) полагает, что и при более высокой ключевой ставке ЦБ заемщики все равно найдутся.

В качестве примера он привел ситуацию, когда покупателю нужен относительно небольшой кредит. В этом случае ежемесячный платеж и общая переплата будут вполне приемлемыми.

Так бывает при продаже недвижимости на вторичном рынке перед покупкой новой квартиры или при комбинированном кредите, если не хватает льготной составляющей, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт рассказала, какие ипотечные программы могут появиться в России в 2025 году

Сбер вновь исчерпал лимиты по «Семейной ипотеке»: мнения экспертов

Эксперт: доступность жилья в России вернулась на уровень 2014 года

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

Эксперты: ипотечные кредиты, которые берут граждане, становятся меньше и по сумме, и по срокам

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ в декабре будет финальным

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Эксперты: доля льготных программ в Сбере в октябре снизилась до 37%

Сбер в очередной раз повысил ставки по ипотеке

Эксперты: покупка жилья в России становится роскошью

Редакция РБК рассчитала, при каких доходах в крупнейших городах России банки выдадут жилищный кредит на 15 лет по ставке 28% с первоначальным взносом 30% для покупки однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Требования к клиенту (ежемесячный платеж не должен превышать 60% его заработной платы) аналитики определили с помощью ипотечного калькулятора ДОМ.РФ, используя данные Росстата.

В результате они пришли к выводу, что во всех городах-миллионниках одиночный заемщик, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков не впишется.

В трех мегаполисах (Красноярске, Челябинске и Перми) получить ипотеку на «однушку» может семья, в которой такие доходы имеют оба супруга. А в Казани для одобрения будет недостаточно даже трех зарплат.

Сколько требуется зарабатывать в мегаполисах, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однокомнатную квартиру
в новостройке

Источники: РБК, Росстат, ЕИСЖС

Согласно приведенной в публикации статистике, в декабре 2024 года доходы жителей РФ выросли на 46,3% относительно среднегодового значения. В некоторых регионах — еще больше, например, в Москве — на 73,8%.

Однако даже такие зарплаты не дотягивают до уровня, необходимого для одобрения жилищного займа.

Когда ипотечные ставки были не столь высоки, как сегодня, компенсировать недостающие доходы можно было за счет более длинного кредита.

Но когда они равны 28%, уменьшение оказывается почти незаметным. Например, в столице при переносе срока возврата с 15 до 20 лет требования по зарплате смягчаются лишь на 4,1 тыс. руб., а до 30 лет — всего на 200 руб.

Фото: cbr.ru

Банковские условия к доходу при выдаче ипотеки станут менее жесткими не раньше, чем снизятся рыночные ставки, а это, как заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото), зависит от уровня инфляции в стране.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Жители 30 российских регионов более половины своей заработной платы тратят на платежи по ипотеке

Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в 2024 году выросли на 7,3% (графики)