По оценке вице-президента Банка ДОМ.РФ Игоря Кузавова, которую приводит портал IRN.RU, повышение ставки на 1 п. п. снижает спрос на ипотеку на 10%. Но, поскольку 80% — 90% кредитов на строящееся жилье выдается в рамках льготных программ, они и поддержат рынок.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Ипотека на вторичном рынке уже в этом году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% — наверняка», убежден топ-менеджер. Поэтому часть потенциальных покупателей вторичного жилья переориентируются на новостройки, полагает он.

По прогнозу Игоря Кузавова (на фото ниже), в сегменте ДДУ число ипотечных кредитов в итоге сократится примерно с 600 тыс. в 2023 году до 500 тыс. в 2024-м. Замедление будет, признает он, но «не такое уж значительное». Тем более, если учесть, что спрос на ипотеку в III квартале был откровенно ажиотажным.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Ключевая ставка влияет и на стоимость проектного финансирования. Но здесь все зависит от объема продаж и, соответственно, количества денег на счетах эскроу.

Сейчас же, как сообщила на Девелоперском форуме ассоциации REPA заместитель руководителя департамента по работе с корпоративным и финансовым сектором Совкомбанка Ирина Евстратова, благодаря ажиотажному спросу последних месяцев проектное финансирование перекрыто деньгами на эскроу на 75%.

Фото: cbr.ru 

В результате, несмотря на рост ключевой ставки, стоимость проектного финансирования на 1 октября в среднем составляет 6%, что подтвердила на XVII Московском форуме лидеров рынка недвижимости (MREF) директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото).

Так что с проектами, которые уже продаются, все будет хорошо. Другое дело — это отметили все эксперты — новые проекты.

Стоимость кредита на покупку земли обычно на 3,5 п. п. выше ключевой ставки, пояснила директор по инвестициям Alias Group Юлия Сидская. Таким образом, при ключевой ставке 15% ставка по бридж-кредиту уже составляет 18,5%.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Именно поэтому, выступая на Девелоперском форуме, вице-президент, директор по развитию государственных программ Банка ДОМ.РФ Андрей Бахмутов (на фото) посоветовал застройщикам не растягивать проект, а «бежать открывать продажи» и выбирать земельные участки, которые требуют минимум времени для выхода на площадку.

По данным Банка ДОМ.РФ, тренд на ускоренный вывод на рынок новых проектов наметился еще при ключевой ставке 7,5%. С этим согласны и в Минстрое РФ.

Фото: minstroyrf.gov.ru

«Сегодня мы не видим, что новые проекты тормозятся, прекрасно понимая, что застройщики хотят максимально вывести проекты, которые будут реализовываться и продаваться до 1 июля 2024 года», — заявил на MREF замглавы министерства Никита Стасишин (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Таким образом, в ближайшие месяцы объемы нового строительства, скорее всего, будут расти, прогнозирует президент НОСТРОЙ Антон Глушков (на фото).

А вот во второй половине следующего года возможно снижение девелоперской активности, поскольку в ближайшие месяцы застройщики опустошат свои земельные банки, выведя на рынок все, что можно вывести до «часа икс», то есть до срока завершения льготной ипотеки, допустил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ставку по «Семейной ипотеке» предлагается снизить в зависимости от числа детей в семье

В октябре 2023 года число МКД, получивших положительное заключение экспертизы, выросло на 3% (графики)

Антикризисные упрощенные процедуры в строительстве планируется продлить на год

Банк ДОМ.PФ: признаков формирования навеса непроданного жилья в России нет

Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке с 6,5% до 3% годовых

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

Росреестр зафиксировал заметный рост ДДУ в III квартале 2023 года

Цены на новостройки растут в ожидании новых ограничений со стороны ЦБ (графики)

Эксперты: в 2024 году ипотека станет доступна лишь избранным категориям граждан и жителям отдельных регионов

Задача — привести спрос в соответствие с темпами роста предложения. Об этом «Ведомостям» сообщили сразу несколько источников, близких к Правительству РФ.

По словам собеседников издания, изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок и снизить риски роста цен на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе.

Эту информацию подтвердило агентство РИА Новость.

Фото: www.minfin.gov.ru

О том, что российские власти обсуждают изменения в программе льготной ипотеки, рассказал в кулуарах форума «Цифровые финансы: новая экономическая реальность» директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков (на фото).

Журналисты поинтересовались, насколько планируется увеличить первоначальный взнос (ПВ), и чиновник финансового ведомства признал, что рассматривается именно вариант с 20%.

Фото: www.tenchat.ru

Признаки перегрева

«На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье», — отметила в беседе с «Ведомостями» старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Фото: www.bondguide.moex.com

Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках.

Так считает управляющий директор по валидации рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Фото: www.icdn.lenta.ru

Льготная ипотека прервала многолетний тренд на повышение доступности на первичном и вторичном рынках жилья, полагает экономист Bloomberg Economics Александр Исаков (на фото).

В первом случае цена 1 кв. м выросла с полуторамесячной средней заработной платы до уровня почти в 2,2 зарплаты в конце 2022 года. На «вторичке» — с уровня 1,25 до показателя, немного превышающего 1,5 зарплаты, уточнил эксперт.

Долгосрочное действие льготных программ на рынке уже привело к существенному разрыву цен на первичном и вторичном рынках жилья из-за опережающего роста цен на «первичку», заметил замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото).

Несмотря на то, что ипотека исторически — один из самых низкорискованных сегментов, стагнация доходов населения, а также ухудшение стандартов выдачи могут привести к дальнейшему увеличению рисков, ожидает специалист.

Фото: www.kommersant.ru

Теперь перегрева нет

Признаки перегрева на рынке жилья начали усиливаться в 2022 году на фоне распространения ипотеки по околонулевым ставкам от застройщиков, напомнила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк (на фото).

Но после введения ограничительных мер со стороны ЦБ ценовая динамика на рынке во многих регионах стала более сдержанной, признала она.

Фото: www.events.vedomosti.ru

Сейчас рынок не испытывает дисбаланса спроса и предложения: за первые шесть месяцев эти показатели вернулись к значениям 2020 года, отметил коммерческий директор ГК Самолет Кирилл Храпов (на фото).

Фото: www.globalmsk.ru

Повышение ключевой ставки, как и ограничительные надбавки, которые начнут действовать с октября, создали лишь дополнительный спрос на ипотеку, полагает руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса Банка ДОМ.РФ Виктор Тунев (на фото).

При этом влияние ипотеки на инфляцию является ограниченным, а в чем-то даже сдерживающим, добавил специалист.

Фото: www.capital-vikup.ru

Ипотека, подчеркнул Тунев, требует трат собственных средств на первоначальный взнос, а затем — на погашение.

Это сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, уточнил он.

Что будет с ипотекой

«Решение увеличить размер первоначального взноса имеет цель ограничить доступ к ипотечному кредитованию неплатежеспособных заемщиков», — пояснил РИА Недвижимость первый вице-президент GloraX Александр Андрианов (на фото).

Если это решение будет принято, считает он, то объемы выдачи льготной ипотеки могут снизиться.

Фото: www.2018.forum-finance.ru

Такой же точки зрения придерживается коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина (на фото).

По ее данным, количество заемщиков, чей первоначальный взнос более 15%, невелико, и при введении ПВ в 20% выдача ипотечных кредитов, безусловно, сократится.

Фото: www.zsrf.ru

Завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото) полагает, что если повышение ПВ и приведет к снижению спроса, то лишь на несколько месяцев.

За это время, предположил он, заемщики привыкнут к новым условиям, плюс активизируется спрос на альтернативные льготные программы.

Если условия кредита в целом останутся привлекательными для заемщиков, увеличение первого взноса значительно не скажется на объемах выдачи ипотеки, прогнозирует и управляющий партнер Dombook, основатель БЕСТ-Новострой Ирина Доброхотова (на фото).

Фото: www.kvobzor.ru

Замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) также не исключает, что при ужесточении условий льготной ипотеки более актуальными могут стать программы от застройщиков.

Другие публикации по теме:

Правительство увеличило лимиты выдачи льготной ипотеки на 1,9 трлн руб.

Околонулевая ипотека возвращается — или это что-то новое?

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Сбер снизил первоначальный взнос по ипотеке с 15% до 10%

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

Сбер улучшил условия ипотеки без первоначального взноса

Эксперты: рассрочка на новостройки не заменит околонулевую ипотеку

Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса 

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом