По оценке вице-президента Банка ДОМ.РФ Игоря Кузавова, которую приводит портал IRN.RU, повышение ставки на 1 п. п. снижает спрос на ипотеку на 10%. Но, поскольку 80% — 90% кредитов на строящееся жилье выдается в рамках льготных программ, они и поддержат рынок.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Ипотека на вторичном рынке уже в этом году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% — наверняка», убежден топ-менеджер. Поэтому часть потенциальных покупателей вторичного жилья переориентируются на новостройки, полагает он.

По прогнозу Игоря Кузавова (на фото ниже), в сегменте ДДУ число ипотечных кредитов в итоге сократится примерно с 600 тыс. в 2023 году до 500 тыс. в 2024-м. Замедление будет, признает он, но «не такое уж значительное». Тем более, если учесть, что спрос на ипотеку в III квартале был откровенно ажиотажным.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Ключевая ставка влияет и на стоимость проектного финансирования. Но здесь все зависит от объема продаж и, соответственно, количества денег на счетах эскроу.

Сейчас же, как сообщила на Девелоперском форуме ассоциации REPA заместитель руководителя департамента по работе с корпоративным и финансовым сектором Совкомбанка Ирина Евстратова, благодаря ажиотажному спросу последних месяцев проектное финансирование перекрыто деньгами на эскроу на 75%.

Фото: cbr.ru 

В результате, несмотря на рост ключевой ставки, стоимость проектного финансирования на 1 октября в среднем составляет 6%, что подтвердила на XVII Московском форуме лидеров рынка недвижимости (MREF) директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото).

Так что с проектами, которые уже продаются, все будет хорошо. Другое дело — это отметили все эксперты — новые проекты.

Стоимость кредита на покупку земли обычно на 3,5 п. п. выше ключевой ставки, пояснила директор по инвестициям Alias Group Юлия Сидская. Таким образом, при ключевой ставке 15% ставка по бридж-кредиту уже составляет 18,5%.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Именно поэтому, выступая на Девелоперском форуме, вице-президент, директор по развитию государственных программ Банка ДОМ.РФ Андрей Бахмутов (на фото) посоветовал застройщикам не растягивать проект, а «бежать открывать продажи» и выбирать земельные участки, которые требуют минимум времени для выхода на площадку.

По данным Банка ДОМ.РФ, тренд на ускоренный вывод на рынок новых проектов наметился еще при ключевой ставке 7,5%. С этим согласны и в Минстрое РФ.

Фото: minstroyrf.gov.ru

«Сегодня мы не видим, что новые проекты тормозятся, прекрасно понимая, что застройщики хотят максимально вывести проекты, которые будут реализовываться и продаваться до 1 июля 2024 года», — заявил на MREF замглавы министерства Никита Стасишин (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Таким образом, в ближайшие месяцы объемы нового строительства, скорее всего, будут расти, прогнозирует президент НОСТРОЙ Антон Глушков (на фото).

А вот во второй половине следующего года возможно снижение девелоперской активности, поскольку в ближайшие месяцы застройщики опустошат свои земельные банки, выведя на рынок все, что можно вывести до «часа икс», то есть до срока завершения льготной ипотеки, допустил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ставку по «Семейной ипотеке» предлагается снизить в зависимости от числа детей в семье

В октябре 2023 года число МКД, получивших положительное заключение экспертизы, выросло на 3% (графики)

Антикризисные упрощенные процедуры в строительстве планируется продлить на год

Банк ДОМ.PФ: признаков формирования навеса непроданного жилья в России нет

Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке с 6,5% до 3% годовых

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

Росреестр зафиксировал заметный рост ДДУ в III квартале 2023 года

Цены на новостройки растут в ожидании новых ограничений со стороны ЦБ (графики)

Эксперты: в 2024 году ипотека станет доступна лишь избранным категориям граждан и жителям отдельных регионов

По информации РБК, российские банки адаптируют условия ипотеки к высоким ставкам, запуская для клиентов различные опции снижения стоимости кредитов. ЦБ наблюдает за этими практиками и готовится ограничить некоторые из них с 1 июля 2025 года.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Ставка по рыночной ипотеке сейчас находится на заградительном уровне, поэтому многие заемщики предъявляют спрос на различные допуслуги по ее снижению», — подтвердила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото ниже).

Фото: cian.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин (на фото ниже) согласен, что на фоне жесткой денежно-кредитной политики ЦБ интерес к услуге по снижению ипотечных ставок будет расти.

Такая практика выгодна банкам, поскольку помогает выполнять планы по объему выдачи, уточнил эксперт.

Фото: bosfera.ru

«Если клиент хотел бы снизить свою ставку, то мы по продукту "Рефинансирование", можем уменьшить ее до уровня рыночной, когда ключевая была 12%», — привел пример руководитель департамента развития розничных кредитных продуктов Альфа Банка Артем Иванов.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Опция от банков по снижению ставки за отдельную плату незаменима на вторичном рынке, где сейчас нет льготных госпрограмм, добавил управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото).

Он подчеркнул, что в отличие от субсидирования кредита застройщиком эта услуга подразумевает полную выплату комиссии самим клиентом, и покупателю не придется переплачивать за квартиру или лишаться дисконта.

Младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова предположила, что сервис найдет отклик у заемщика, если снижение ставки по кредиту после уменьшения ключевой будет проходить в «автоматическом» режиме и не потребует от клиента дополнительных заявлений и документов.

Фото: Ассоциация банков России

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото) полагает, что у многих покупателей есть свободные средства, которые они могут потратить на покупку ставки, чтобы не платить высокие аннуитетные платежи.

По его словам, кредиторы также не готовы выдавать ипотеку под 21% — 22% годовых из-за высокого риска дефолта или досрочного погашения, при котором банк не получит прибыль на покрытие операционных расходов.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) обратил внимание на то, что снижение ставки по кредиту за комиссию может оправдать себя только в том случае, если ссуда будет погашаться по графику.

«Но ипотеку при любых условиях целесообразно "выгашивать" досрочно — настолько быстро, насколько это позволяют доходы. Соответственно, снижение ставки за комиссию не очень себя оправдает» — пояснил специалист.

В ЦБ основным риском для заемщика как раз считают досрочный возврат кредита, например при дефолте. В этом случае «комиссия» ему не возвращается, а признается доходом банка. Регулятор такую практику называет ненадлежащей и может ее запретить в следующем году.

Фото: t.me/acraratingagency

Впрочем, по мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), банки все равно будут искать иные инструменты, позволяющие им поддерживать доходы в условиях высоких рыночных ставок.

При этом эксперт не исключила, что к моменту введения ограничений ситуация на рынке изменится, и такая опция, как продажа дисконтов к ставкам, перестанет быть востребованной.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года