В России может появиться новый банковский вклад для накоплений на первый взнос по ипотеке. Соответствующий законопроект Комитет Госдумы РФ по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Благодаря системе жилищных сбережений, говорится в проекте, россияне смогут копить средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит прогнозировать будущий спрос на ипотечные продукты.

Предполагаемые условия жилищно-накопительного вклада: срок — от года; вкладчик — физлицо; проценты — начисляются ежегодно и увеличивают сумму на счете; страхование — до 10 млн руб.

По мнению опрошенных РБК экспертов, новый сберегательный инструмент вряд ли окажет влияние на доступность жилья — если, конечно, застройщики и банки не предоставят специальные условия. Например, повышенные проценты по таким вкладам или скидки по ипотечной ставке.

Фото: vk.com

«Это, по сути, целевой пополняемый депозит, средства с которого можно будет использовать только на приобретение готового или строящегося жилья», — пояснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Он считает, что инициатива может сделать жилье доступнее для населения, но эффект от нее вряд ли окажется значительным.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Пока сложно оценить спрос на данную программу, — отметил руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев (на фото). — Но с учетом роста рынка жилой недвижимости людям необходим эффективный инструмент накоплений на первоначальный взнос и понятные условия кредитования будущей покупки».

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

По словам управляющего директора рейтингового агентства Эксперт РА Юрия Беликова (на фото), идея жилищных вкладов — это стремление удлинить банковские пассивы за счет населения.

«Наличие такого вклада не является безусловной гарантией одобрения ипотечного кредита, соответственно, его преимущества перед стандартными формами сбережений сомнительны. Не думаю, что этот продукт приживется», — заключил эксперт.

Фото: cian.ru

Популярность жилищных вкладов среди покупателей жилья может быть невысокой, согласна главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото).

Чтобы повысить интерес потенциальных заемщиков, по ее мнению, необходимо рассмотреть дополнительные льготы. Например, повышенные ставки по вкладу или более привлекательные условия по будущей ипотеке.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) предположил, что жилищные депозиты могут стать востребованными, если будут сочетаться с ипотекой. Однако в этом случае застройщик не получит денег на эскроу.

«Поэтому надо четко продумать механизм данного продукта, чтобы это было выгодно и клиенту, и застройщику, и банку-кредитору», — резюмировал специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Согласно исследованию компании Frank RG, в прошлом месяце было выдано 107,5 тыс. ипотечных кредитов на 458 млрд руб., что на 4% больше, чем в марте, и на 20% меньше, чем за тот же период 2023 года.

Фото: frankrg.com

По данным аналитиков, средний размер займа за месяц не изменился и составил 4,3 млн руб.

Чек по «IT-ипотеке» (самый высокий среди госпрограмм) снизился до 9,3 млн руб. (-4%) — впервые за последние полгода.

Динамика количества выданных ипотечных кредитов и ипотеки по госпрограммам, тыс. шт. и %

Источники: Frank RG, данные банков

По рыночной ипотеке объем выданных кредитов вырос до 122 млрд руб. (+2% к марту).

По программам с государственной поддержкой банки предоставили 65 тыс. ипотек (+6%) на 336 млрд руб. (+4%).

Средневзвешенные ставки предложения ТОП-20 банков, % годовых

Источники: Frank RG, данные банков

В апреле ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%, средневзвешенные ставки предложения по рыночной ипотеке остались в пределах 17,1% — 17,5%, а по «Семейной ипотеке» и «Льготной ипотеке на новостройки» — на уровне 6% и 8% соответственно.

Структура выданных ипотечных кредитов в общем количестве выданных ипотечных кредитов, %

Источники: Frank RG, данные банков

В общей структуре жилищных кредитов доля первичного рынка в апреле уменьшилась на 1 п. п., до 38%, доля вторичного рынка не изменилась, доля готовых домов и ИЖС выросла на 2 п. п., до 20%.

Структура ипотечного портфеля по объему, %

Источники: Frank RG, данные банков

По расчетам Frank RG, объем ипотечного портфеля (с учетом секьюритизации) составил 19,8 трлн руб.

Доля госпрограмм в его структуре на 1 мая 2024 года увеличилась до 42% (+1 п. п. за месяц).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: заградительные ставки по ипотеке сделали свое дело: спрос на «вторичку» падает

Сбер увеличил лимит по IT-ипотеке в мегаполисах до 30 млн руб.

Эксперты: в апреле вырос спрос на новостройки и ИЖС

Эксперты: доля выдачи льготной ипотеки превысила 50%

Как в России изменился спрос на льготную ипотеку под 8%

Эксперты: в апреле банки выдали ипотечных кредитов на 460,2 млрд руб.

Какие регионы вышли в лидеры по ипотеке на ИЖС в 2024 году

Эксперты: в первом квартале 2024 года ипотечные выдачи сократились более чем наполовину

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 6,9% меньше, чем годом ранее (графики)

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 16% (график)