В России может появиться новый банковский вклад для накоплений на первый взнос по ипотеке. Соответствующий законопроект Комитет Госдумы РФ по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Благодаря системе жилищных сбережений, говорится в проекте, россияне смогут копить средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит прогнозировать будущий спрос на ипотечные продукты.

Предполагаемые условия жилищно-накопительного вклада: срок — от года; вкладчик — физлицо; проценты — начисляются ежегодно и увеличивают сумму на счете; страхование — до 10 млн руб.

По мнению опрошенных РБК экспертов, новый сберегательный инструмент вряд ли окажет влияние на доступность жилья — если, конечно, застройщики и банки не предоставят специальные условия. Например, повышенные проценты по таким вкладам или скидки по ипотечной ставке.

Фото: vk.com

«Это, по сути, целевой пополняемый депозит, средства с которого можно будет использовать только на приобретение готового или строящегося жилья», — пояснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Он считает, что инициатива может сделать жилье доступнее для населения, но эффект от нее вряд ли окажется значительным.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Пока сложно оценить спрос на данную программу, — отметил руководитель продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ Никита Казанцев (на фото). — Но с учетом роста рынка жилой недвижимости людям необходим эффективный инструмент накоплений на первоначальный взнос и понятные условия кредитования будущей покупки».

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

По словам управляющего директора рейтингового агентства Эксперт РА Юрия Беликова (на фото), идея жилищных вкладов — это стремление удлинить банковские пассивы за счет населения.

«Наличие такого вклада не является безусловной гарантией одобрения ипотечного кредита, соответственно, его преимущества перед стандартными формами сбережений сомнительны. Не думаю, что этот продукт приживется», — заключил эксперт.

Фото: cian.ru

Популярность жилищных вкладов среди покупателей жилья может быть невысокой, согласна главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото).

Чтобы повысить интерес потенциальных заемщиков, по ее мнению, необходимо рассмотреть дополнительные льготы. Например, повышенные ставки по вкладу или более привлекательные условия по будущей ипотеке.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) предположил, что жилищные депозиты могут стать востребованными, если будут сочетаться с ипотекой. Однако в этом случае застройщик не получит денег на эскроу.

«Поэтому надо четко продумать механизм данного продукта, чтобы это было выгодно и клиенту, и застройщику, и банку-кредитору», — резюмировал специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Правительство РФ и Банк России поддержали запуск жилищных вкладов

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Распространенность и средний размер дисконтов на первичном рынке Москвы в мае снизились. Это следует из предоставленного РБК обзора компании Метриум.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным аналитиков, на конец месяца скидки предлагались в 150 новостройках, за год и относительно I квартала показатель сократился на 6,3%. Средний размер дисконта на первичном рынке составил 3% по сравнению с 7% в апреле — мае 2023-го.

Этот тренд подтвердили и другие опрошенные изданием участники рынка.

«Сейчас, когда появился входящий поток клиентов, закрывающих государственную ипотеку или "Семейную" по условиям до 1 июля 2024 года, застройщики менее охотно соглашаются на предоставление скидок», — отметил эксперт компании МИЭЛЬ Евгений Бражин (на фото ниже).

Фото: пресс-служба МИЭЛЬ

Он также обратил внимание на распространенность фиктивных дисконтов, при которых скидки нивелируются удорожанием объекта при выборе ипотеки с кешбэком, а также траншевой ипотеки, субсидируемой банком или застройщиком.

Фото: vk.com

«Девелоперы столичных проектов в сегменте элитной недвижимости предоставляют, скорее, не скидки, а небольшие бонусы для повышения лояльности», — подтвердила директор по продажам и маркетингу клубных домов Turandot Residences & Artisan Ольга Зыблая (на фото).

Фото: vk.com

С тем, что дисконт нередко становится фиктивным инструментом продаж, согласен гендиректор агентства недвижимости ARQ CITY Максим Каварьянц (на фото).

«Специальные предложения, — уточнил он, — сейчас не постоянные, как это было два-три года назад, и почти всегда ограничены по срокам».

По мнению коммерческого директора ASTERUS Веры Стефан (на фото ниже), сегодня основным стимулом при продаже квартир в новостройках стали инструменты, связанные с условиями оплаты.

Фото предоставлено пресс-службой компании ASTERUS

«Когда доступной ипотеки фактически нет, скидки в размере пары процентов не играют большой роли, — пояснила специалист и добавила: — А возможность получить комфортные ежемесячные платежи — это как раз то, что сегодня востребовано покупателями».

Как изменились скидки на новостройки в Москве
в 2024 году

Источник: ГК Главстрой

По данным ГК Главстрой, распространенность скидок на первичном рынке снизилась с 56% в январе до 45% в мае. При этом их число с минимальным размером (до 1%) выросло на 10,6 п. п., до 54,7% от всех предлагаемых вариантов.

Фото: vk.com

«В мае увеличился максимальный дисконт (выше 40%), правда, всего в одном ЖК. В январе скидки больше 35% были отмечены в 22 проектах», — сообщила руководитель управления маркетинговых исследований и аналитики этой девелоперской группы Елизавета Родина (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Тот факт, что максимальный размер дисконта с начала года вырос с 30% до 40,2%, отметил и управляющий директор Метриум Руслан Сырцов (на фото).

Год назад пиковое значение составляло 34%. А самый большой показатель за историю рынка, по его словам, зафиксирован в январе 2023-го — 63,3%.

Фото: vk.com

«Большие значения скидок (более 25%) — это, скорее, маркетинговая активность, чем реальные снижения цен. Это точечные предложения», — считает коммерческий директор MR Group Леонид Савков (на фото).

Фото: vk.com

«Если говорить о том, как скажется завершение ипотечной госпрограммы на политике девелоперов по дисконтам, то больших скидок ожидать не стоит», — прогнозирует заместитель коммерческого директора ГК Пионер Дмитрий Ефимов (на фото).

Строительные компании, напомнил он, пользуются проектным финансированием по рыночным ставкам и используют материалы, которые дорожают, что сказывается на себестоимости проекта и его финальной стоимости.

Фото: best-novostroy

Так же считает и директор по развитию компании БЕСТ-Новострой Александра Кржевова (на фото).

«Девелоперы строят на кредитные деньги и должны оставаться в рамках плановых значений цен и cash flow», — подчеркнула эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ФАС будет проверять застройщиков при размещении рекламных объявлений о продаже квартир со скидкой более 20%

Сбер оформляет льготную ипотеку со скидкой до 31 августа

Летом российские банки запустили акции и начали предоставлять скидки по ипотечным ставкам

Эксперты: популярность траншевой ипотеки в Санкт-Петербурге растет

Эксперты: станет ли траншевая ипотека эффективным инструментом продаж

Сбер примирил льготную ипотеку с господдержкой и скидки от застройщиков

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

Эксперты выяснили, как скидки на квартиры в столице зависят от срока продаж

ЦБ: ипотека с кешбэком несет риски для самих банков