По мнению представителей рейтинговых агентств, опрошенных РИА Недвижимость, банки активно делают это, стремясь извлечь дополнительный процентный доход, привлечь качественных клиентов и нарастить выдачи до 1 июля — предполагаемого окончания госпрограммы льготной ипотеки.

Фото: www.mds.yandex.net

Напомним, что эта госпрограмма была запущена федеральными властями в апреле 2020 года с целью стимулирования отрасли в период коронакризиса. В ее рамках государство субсидирует ставки по ипотеке на жилье в новостройках до 6,5% годовых.

А участвующие в госпрограмме банки добавляют «от себя» дополнительные скидки на ставку ИЖК.

Фото: www.in-news.ru

Несмотря на то, что в конце апреля во второй раз с начала года ЦБ повысил ключевую ставку ЦБ до 5%, в мае ставки по льготной ипотеке снизили сразу четыре банка (ВТБ, ПСБ, Росбанк Дом и Банк ДОМ.РФ), средняя ставка в них составляет от 5,3% до 5,99%, отмечает РИА Недвижимость.

Кроме того, в марте-апреле условия по этой программе улучшили, понизив процентную ставку, в МКБ, Сбербанке, Газпромбанке, Уралсибе и Банке «Открытие».

Фото: www.auditorium-cg.ru

По словам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), банки пока не стремятся повышать процентные ставки по ипотеке вслед за изменением ключевой, в том числе из-за снижения рентабельности.

«Ипотека все еще остается самым низкорисковым кредитным продуктом, при этом несмотря на небольшую маржу, банки выигрывают за счет эффекта масштаба», — пояснила она.

Фото предоставлено компанией HPA

Тем не менее, эксперт предположила, что в ближайшее время ипотека, в РФ в целом и льготная в частности, подорожает на фоне роста ключевой ставки ЦБ и приближающегося окончания действия профильной госпрограммы.

По мнению старшего аналитика банковских рейтингов НРА Надежды Караваевой (на фото) банки улучшают условия льготной ипотеки ради расширения качественной клиентской базы, поскольку ипотечники — наиболее надежные заемщики.

Фото: www.kommersant.ru

Младший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото) уверена, что активное снижение ставок по льготной госпрограмме обусловлено желанием банков нарастить выдачи до даты ее официального окончания — 1 июля 2021 года.

Хотя решение о завершении или продлении госпрограммы еще не принято, высока вероятность ее сворачивания или существенного сокращения на фоне активного роста цен на недвижимость, пояснила эксперт.

Фото: www.auditorium-cg.ru

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото) обратил внимание на то обстоятельство, что размер субсидии банкам из федерального бюджета в рамках госпрограммы льготной ипотеки зависит от уровня ключевой ставки Банка России.

Чем выше ключевая ставка, тем больше размер возмещения, подчеркнул он.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

«Поскольку конкуренция на ипотечном рынке сегодня высока, многие крупные банки решили отказаться от дополнительной маржи и стимулировать спрос на продукт за счет более низкой ставки», — заметил Доронкин.

Он предположил, что ожидаемый банками дополнительный прирост процентного дохода перекрывает недополученное возмещение из-за снижения ставки.

Другие публикации по теме:

ВТБ и Банк ДОМ.РФ снижают ставки по ипотеке

Прощай, дешевая ипотека?

Эксперты: в каждом третьем крупном российском городе льготная ипотека сошла на нет из-за роста цен на жилье

Эксперты: в ожидании завершения льготной ипотеки застройщики наращивают объемы продаж, но это не остановит роста цен на жилье

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

В июне-июле многие банки снизили ставки по ипотеке. Еще в апреле кредиты выдавались почти по 12%, сейчас ставка ключевых баков находится в диапазоне от 9,5 до 11%.

Фото: www.bbport.ru

Сбербанк (№1 в ТОП ипотечных банков, 52% рынка ипотеки)

Сбербанк в начале июня уменьшил ставки по ипотеке. Пресс-служба Сбербанка сообщила о снижении процентной ставки по ипотеке на 0,20 — 0,75 пп. Процентная ставка на приобретение жилья в новостройке составляет 10,7%, а при условии оформления электронной регистрации сделки — 10%.

Группа ВТБ (ВТБ-24 — №2, ВТБ — №4 в ТОП ипотечных банков, 23,5% рынка ипотеки)

ВТБ и ВТБ24, не желая уступать Сбербанку рынок ипотеки, снизили в июне ставки по ипотеке на 0,4—0,75% пункта. Кредит на покупку готового жилья или квартиры в новостройке теперь можно оформить по ставке 10% годовых с учетом программы «Больше метров — меньше ставка». В рамках стандартных программ ставка установлена на уровне 11% годовых при условии комплексного страхования.

Райффайзенбанк (№3 в ТОП ипотечных банков, 4,4% рынка ипотеки)

Банк снизил ставки на первичном и вторичном рынке сначала на 0,5-0,9 пп., затем в августе — еще на 0,4—0,49 пп., и увеличил максимальный срок кредитования по всем программам с 25 до 30 лет.
Минимальная процентная ставка по ипотеке — 10,5% годовых. Первоначальный взнос — от 15%. 

Газпромбанк (№5 в ТОП ипотечных банков, 3% рынка ипотеки)

Этот банк опустил к июлю процентные ставки по ипотеке до 9,5% годовых. Такое предложение «работает» до 30 декабря 2017 года и действует только на новостройки и строящиеся дома. Также из сообщения пресс-службы банка стало известно об общем снижении процентных ставок по ипотеке — от 0,50 до 2,25 пп.

Россельхозбанк (№6 в ТОП ипотечных банков, 2,9% рынка ипотеки)

Российский Сельскохозяйственный банк снизил ставки по ипотеке на 2 пп., до уровня 10%.  Если же приобретать готовое или строящееся жилье у партнеров банка, то предложение начинается от 9,75% годовых.

Уралсиб (№11 в ТОП ипотечных банков, 1% рынка ипотеки)

Ставки по ипотеке от Уралсиба стали выгоднее, снизившись в конце июня в размере от 0,5 до 0,75% пункта. На покупку строящегося жилья ставки начинаются от 9,9% годовых.

АИЖК (№13 в ТОП,  0,9% рынка ипотеки)

АИЖК, как сообщал наш портал, уже третий раз с начала года снизил ставки по ипотеке. Теперь цифра программы ипотечного кредитования опустилась ниже 10%. Минимальный уровень ставок без учета специальных вычетов составил 9,5% годовых.

Российский капитал (№14 в ТОП ипотечных банков, 0,7% рынка ипотеки)

АКБ «Российский капитал» (банк-санатор СУ-155, который недавно решено передать АИЖК) снизил ставку по ипотеке на 0,25%. Таким образом, минимальная ставка ипотеки на приобретение жилья на вторичном рынке в этом банке сейчас составляет 10,5%. Еще более низкую ставку в размере 8,5% «Роскап» предлагает представителям социально значимых профессий, в частности сотрудникам учреждений образования, науки, культуры и спорта.

ЮниКредит банк 

ЮниКредит банк также не остался в стороне от общего процесса: однако снизил ипотечную ставку не для всех, а только для нового предложения — «Твердый выбор». Заемщики этой секции — наемные работники, располагающие первоначальным взносом от 40%. Ставки для клиентов предложения «Твердый выбор» составляют 11,2—11,45% (на вторичном рынке) и 10,55—10,8% годовых (на новостройку).

Чего ждать?

Что касается ближайших месяцев, то здесь многое зависит от динамики снижения ключевой ставки Банка России.  По итогам последнего заседания Совета директоров ЦБ, которое состоялось 28 июля, ключевая ставка Банка России осталась без изменений — на уровне 9,00% годовых.

Другие публикации по теме:

Ставки по ипотеке в РФ снизились до исторических минимумов

АИЖК фиксирует одну тенденцию, Росреестр — другую. Кто прав?

Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в январе-мае 2017 года уменьшилось на 14% по отношению к прошлому году

Правительство больше не обещает ставки по ипотеке в 6-7% к 2018 году и средний срок ипотеки к 2020 году — 30 лет