По мнению представителей рейтинговых агентств, опрошенных РИА Недвижимость, банки активно делают это, стремясь извлечь дополнительный процентный доход, привлечь качественных клиентов и нарастить выдачи до 1 июля — предполагаемого окончания госпрограммы льготной ипотеки.

Фото: www.mds.yandex.net

Напомним, что эта госпрограмма была запущена федеральными властями в апреле 2020 года с целью стимулирования отрасли в период коронакризиса. В ее рамках государство субсидирует ставки по ипотеке на жилье в новостройках до 6,5% годовых.

А участвующие в госпрограмме банки добавляют «от себя» дополнительные скидки на ставку ИЖК.

Фото: www.in-news.ru

Несмотря на то, что в конце апреля во второй раз с начала года ЦБ повысил ключевую ставку ЦБ до 5%, в мае ставки по льготной ипотеке снизили сразу четыре банка (ВТБ, ПСБ, Росбанк Дом и Банк ДОМ.РФ), средняя ставка в них составляет от 5,3% до 5,99%, отмечает РИА Недвижимость.

Кроме того, в марте-апреле условия по этой программе улучшили, понизив процентную ставку, в МКБ, Сбербанке, Газпромбанке, Уралсибе и Банке «Открытие».

Фото: www.auditorium-cg.ru

По словам директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой (на фото), банки пока не стремятся повышать процентные ставки по ипотеке вслед за изменением ключевой, в том числе из-за снижения рентабельности.

«Ипотека все еще остается самым низкорисковым кредитным продуктом, при этом несмотря на небольшую маржу, банки выигрывают за счет эффекта масштаба», — пояснила она.

Фото предоставлено компанией HPA

Тем не менее, эксперт предположила, что в ближайшее время ипотека, в РФ в целом и льготная в частности, подорожает на фоне роста ключевой ставки ЦБ и приближающегося окончания действия профильной госпрограммы.

По мнению старшего аналитика банковских рейтингов НРА Надежды Караваевой (на фото) банки улучшают условия льготной ипотеки ради расширения качественной клиентской базы, поскольку ипотечники — наиболее надежные заемщики.

Фото: www.kommersant.ru

Младший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото) уверена, что активное снижение ставок по льготной госпрограмме обусловлено желанием банков нарастить выдачи до даты ее официального окончания — 1 июля 2021 года.

Хотя решение о завершении или продлении госпрограммы еще не принято, высока вероятность ее сворачивания или существенного сокращения на фоне активного роста цен на недвижимость, пояснила эксперт.

Фото: www.auditorium-cg.ru

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото) обратил внимание на то обстоятельство, что размер субсидии банкам из федерального бюджета в рамках госпрограммы льготной ипотеки зависит от уровня ключевой ставки Банка России.

Чем выше ключевая ставка, тем больше размер возмещения, подчеркнул он.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

«Поскольку конкуренция на ипотечном рынке сегодня высока, многие крупные банки решили отказаться от дополнительной маржи и стимулировать спрос на продукт за счет более низкой ставки», — заметил Доронкин.

Он предположил, что ожидаемый банками дополнительный прирост процентного дохода перекрывает недополученное возмещение из-за снижения ставки.

Другие публикации по теме:

ВТБ и Банк ДОМ.РФ снижают ставки по ипотеке

Прощай, дешевая ипотека?

Эксперты: в каждом третьем крупном российском городе льготная ипотека сошла на нет из-за роста цен на жилье

Эксперты: в ожидании завершения льготной ипотеки застройщики наращивают объемы продаж, но это не остановит роста цен на жилье

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Средняя ставка, по которой клиенты Банка ДОМ.РФ с начала 2024 года брали ипотечные кредиты, составила 6,1%, что на 0,4 п. п. ниже, чем в том же периоде прошлого года, сообщила ЕРЗ.РФ пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Самая низкая средняя ипотечная ставка зафиксирована в Хабаровском крае (4,1%) — по сравнению с прошлым годом она прибавила 0,3 п. п. Далее в рейтинге регионов с невысокими ставками следуют Приморский край (4,8%, +0,8 п. п.), Санкт-Петербург (5,5%, -0,6 п. п.), Москва (5,8%, -1 п. п.), Оренбургская (5,8%, +0,1 п. п.) и Тюменская (5,8%, -0,4 п. п.) области.

В ТОП-10 регионов с наиболее выгодными предложениями также вошли Новосибирская область (5,9%, -0,6 п. п.), Пермский край (5,9%, -0,5 п. п.), Ленинградская (6,1%, +0,5 п. п.) и Пензенская (6,1%, +0,6 п. п.) области.

Динамика наименьших средних ипотечных ставок в регионах, %

Источник: Банк ДОМ.РФ

Руководитель ипотечных продуктов Банка ДОМ.РФ Игорь Руденко отметил, что на средние размеры показателя влияют меры поддержки, реализуемые правительствами субъектов РФ, и партнерские механизмы снижения ставок, а также различие структуры выдач в зависимости от региона.

Топ-менеджер уточнил, что около 80% кредитов в ипотечном портфеле Банка ДОМ.РФ оформлено по ставке до 9% годовых. По его мнению, ежемесячные платежи по ним находятся на комфортном уровне с учетом экономической ситуации и конъюнктуры рынка.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«В текущих условиях клиентам стало выгоднее не направлять высвободившиеся средства на досрочное погашение, а держать в сберегательных продуктах, доходность по которым в нашем банке на данный момент достигла 19,3%», — добавил Игорь Руденко (на фото).

Следует отметить, что средний размер показателя по госпрограммам составил 5,8% (как и в прошлом году), по рыночным программам — 13,1% (+3,3 п. п.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: кто из россиян не боится брать ипотеку под 20% годовых

Эксперты: медианный платеж по ипотеке на российском рынке новостроек составляет 34 тыс. руб.

Эксперты назвали регионы с наименьшим ежемесячным платежом по ипотеке

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июле вырос до 5,66 млн руб. (график)

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: приемлемая ставка по ипотеке для россиян — 10%