Аналитический центр Банки.ру изучил данные о расходах и доходах пользователей сервиса подбора ипотеки и оценил, как менялась их финансовая нагрузка в течение года, начиная с ноября 2022-го.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

При проведении исследования эксперты допускали, что чем больше этот показатель, тем выше вероятность отказа в кредите и, соответственно, наоборот.

Динамика средней финансовой нагрузки потенциальных заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Одной из причин отказа при чрезмерной нагрузке потенциальных ипотечников может быть наличие у них других займов. По данным ЦБ, в I полугодии почти половина претендентов имела в дополнение к ипотеке хотя бы один потребкредит, в том числе оформленный для оплаты первоначального взноса.

Другая причина, акцентировали аналитики маркетплейса, кроется в ажиотажном спросе на льготную ипотеку. После ужесточения условий заемщики пытались успеть «запрыгнуть в последний вагон», даже невзирая на то, что с их ПДН (показатель долговой нагрузки) это сделать было уже затруднительно.

Средняя финансовая нагрузка потенциальных заемщиков в разрезе федеральных округов, %

Источник: Банки.ру

Сильнее всего оказались перегружены ипотечными кредитами потенциальные заемщики Южного и Сибирского федеральных округов. Минимально — представители Дальнего Востока.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе пола заемщика, %

Источник: Банки.ру

Отношение расходов к доходам у мужчин, оставивших заявку на оформление ипотеки через Банки.ру, было в среднем на 5% выше, чем у женщин.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе возраста заемщика, %

Источник: Банки.ру

Наибольшая денежная нагрузка зафиксирована у людей старшего возраста. Минимальное отношение расходов к доходам у потенциальных заемщиков в возрасте 18 — 24 лет, что, как считают эксперты, вполне закономерно.

Большая часть представителей этой возрастной категории «встает на ноги» и увеличивает свои траты лишь после окончания вуза, используя до этого момента родительский бюджет.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе образования заемщика, %

Источник: Банки.ру

Эксперты обратили внимание на то, что среди подававших заявки на ипотеку большинство имеют начальное либо неполное среднее образование.

Средняя финансовая нагрузка заемщика в разрезе количества детей, %

Источник: Банки.ру

В лидерах по показателю расходов к доходам были потенциальные заемщики без детей, либо имеющие одного ребенка.

В предстоящем году, напомнили аналитики, заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет еще сложнее оформить новый заем. Регулятор принял решение снизить с 1 января 2024 года макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и планирует это сделать в ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: темп снижения спроса на ипотеку в ноябре замедлился на 6%

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Владимир Путин: Мы учитываем мировой опыт ипотечного кредитования, в том числе и негативный

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может снизиться до 450 млрд руб. — 580 млрд руб. в месяц

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Доля заемщиков, игнорирующих просрочку, сократилась вдвое

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек 

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

С 16.01.2024 в Москве вступило в силу совместное Распоряжение Департамента информационных технологий г. Москвы и Комитета по архитектуре и строительству г. Москвы №64-16-192/23/769 от 19.04.2023 (в редакции распоряжений №64-16-230/23/974 от 18.05.2023 и №64-16-288/23/1209 от 22.06.2023, и №64-16-720/23/2341 от 14.12.2023), которое определяет технические требования к трехмерным моделям объектов, размещаемым в электронной форме в информационных системах города Москвы.

Источник: Мосгоргеотрест

Согласно распоряжению, для получения свидетельства об утверждении архитектурно-градостроительного решения (АГР) объекта капитального строительства (ОКС) в г. Москве необходимо приложить высокополигональную и низкополигональную трехмерную цифровую модель проектируемого ОКС.

Низкополигональные модели, в отличие от высокополигональных, оптимизированы для быстрой загрузки и эффективности и сохраняют при этом ключевые детали объекта.

Они имеют ограниченное количество полигонов и используют единый текстурный атлас для экономии ресурсов.

Источник: Мосгоргеотрест

«Детализированные трехмерные модели позволяют принимать обоснованные и взвешенные градостроительные решения, без их наличия теперь нельзя получить свидетельство АГР, — уточнил заместитель начальника Управления Архитектурного совета Комитета по архитектуре и градостроительству города Москвы Сергей Глубокин (на фото ниже) и добавил: — Москомархитектура совместно с коллегами провела серию обучающих семинаров, чтобы архитекторы и застройщики успели подготовиться к новым требованиям и нарастили техническую базу».

Фото: perspektiva-inva.ru

Дополнительные материалы для подготовки трехмерных цифровых моделей АГР размещены Москомархитектурой, доступны для скачивания и включают в себя:

• Границы Москвы для проверки положения;

• Модели АГР: предварительный семинар по изменениям в высокополигональные модели;

• Модели АГР: предварительный семинар по изменениям в низкополигональные модели;

• Модели АГР: семинар по требованиям, принятым 19.04.2023;

• Семинар по высокополигональным моделям.

По вопросам, связанным с трехмерными цифровыми моделями ОКС, можно также обратиться по адресу электронной почты agr@str.mos.ru.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Основные требования к АГО объектов капстроительства

Эксперты: трехмерная визуализация и дополненная реальность станут основными направлениями цифровизации продаж 

Застройщики получат послабления по предоставлению АГО при получении разрешения на строительство

Особенности подготовки документации по планировке территории и внесения в нее изменений

Какие изменения законодательства, направленные на повышение эффективности использования земель, запланированы на ближайший год

Как изменился порядок внесения изменений в документы территориального планирования

Депутаты хотят вернуть обязательные публичные слушания и общественные обсуждения при согласовании градостроительных решений

Минстрой заключит с регионами меморандумы по увеличению градостроительного потенциала

Правительство РФ утвердило правила подготовки, утверждения и корректировки мастер-планов

Требования и порядок согласования архитектурно-градостроительного облика 

В каких случаях трехмерная модель включается в состав ИМ ОКС