Аналитический центр Банки.ру изучил данные о расходах и доходах пользователей сервиса подбора ипотеки и оценил, как менялась их финансовая нагрузка в течение года, начиная с ноября 2022-го.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

При проведении исследования эксперты допускали, что чем больше этот показатель, тем выше вероятность отказа в кредите и, соответственно, наоборот.

Динамика средней финансовой нагрузки потенциальных заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Одной из причин отказа при чрезмерной нагрузке потенциальных ипотечников может быть наличие у них других займов. По данным ЦБ, в I полугодии почти половина претендентов имела в дополнение к ипотеке хотя бы один потребкредит, в том числе оформленный для оплаты первоначального взноса.

Другая причина, акцентировали аналитики маркетплейса, кроется в ажиотажном спросе на льготную ипотеку. После ужесточения условий заемщики пытались успеть «запрыгнуть в последний вагон», даже невзирая на то, что с их ПДН (показатель долговой нагрузки) это сделать было уже затруднительно.

Средняя финансовая нагрузка потенциальных заемщиков в разрезе федеральных округов, %

Источник: Банки.ру

Сильнее всего оказались перегружены ипотечными кредитами потенциальные заемщики Южного и Сибирского федеральных округов. Минимально — представители Дальнего Востока.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе пола заемщика, %

Источник: Банки.ру

Отношение расходов к доходам у мужчин, оставивших заявку на оформление ипотеки через Банки.ру, было в среднем на 5% выше, чем у женщин.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе возраста заемщика, %

Источник: Банки.ру

Наибольшая денежная нагрузка зафиксирована у людей старшего возраста. Минимальное отношение расходов к доходам у потенциальных заемщиков в возрасте 18 — 24 лет, что, как считают эксперты, вполне закономерно.

Большая часть представителей этой возрастной категории «встает на ноги» и увеличивает свои траты лишь после окончания вуза, используя до этого момента родительский бюджет.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе образования заемщика, %

Источник: Банки.ру

Эксперты обратили внимание на то, что среди подававших заявки на ипотеку большинство имеют начальное либо неполное среднее образование.

Средняя финансовая нагрузка заемщика в разрезе количества детей, %

Источник: Банки.ру

В лидерах по показателю расходов к доходам были потенциальные заемщики без детей, либо имеющие одного ребенка.

В предстоящем году, напомнили аналитики, заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет еще сложнее оформить новый заем. Регулятор принял решение снизить с 1 января 2024 года макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и планирует это сделать в ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: темп снижения спроса на ипотеку в ноябре замедлился на 6%

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Владимир Путин: Мы учитываем мировой опыт ипотечного кредитования, в том числе и негативный

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может снизиться до 450 млрд руб. — 580 млрд руб. в месяц

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Доля заемщиков, игнорирующих просрочку, сократилась вдвое

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек 

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Госдума РФ приняла в третьем чтении разработанный Росреестром законопроект о внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости». Документ устанавливает возможность внесудебного обжалования решений о приостановлении госрегистрации прав.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Напомним, что действующее законодательство позволяет оспорить вне суда решение о приостановлении кадастрового учета (КУ), а также КУ и государственной регистрации прав (если они осуществляются одновременно). 

«Отсутствие досудебного порядка обжалования решений государственного регистратора о приостановлении регистрации прав существенно ограничивает возможности защиты прав и законных интересов получателей услуг Росреестра, — отмечают в федеральном регистрационном ведомстве. — Законопроект позволит урегулировать часть спорных решений в досудебном порядке, поможет гражданам решить вопросы в короткие сроки, снизит нагрузку на судебную систему».

Обжаловать решение о приостановлении во внесудебном порядке сможет заявитель или его представитель. Рассматривать заявления об обжаловании будут специально созданные центральная апелляционная комиссия (АК), а также региональные и межрегиональные АК. Обратиться в комиссию можно будет лично, с помощью почты или через интернет, включая портал Госуслуг.

На рассмотрение заявления законопроект отводит 15 рабочих дней. До такого же периода документ сокращает срок работы с заявлениями об обжаловании решений о приостановлении КУ. В настоящее время он составляет 30 календарных дней.

Фото: barcelonaimmo.com

При этом документ не устанавливает требования об обязательном досудебном обжаловании решения о приостановлении госрегистрации прав для последующего обжалования его в суде.

Кроме того, законопроект наделяет правом обжалования решений о приостановлении КУ кадастрового инженера, подготовившего межевой, технический план, карту-план территории или акт обследования, а также юридическое лицо, работником которого является такой кадастровый инженер.

Вступление изменений в силу запланировано на 1 января 2026 года.

А на год раньше этого срока, к 1 января 2025 года, Росреестр составит список услуг, регистрацию и кадастровый учет по которым можно провести в течение одного дня. Ускоренную регистрацию осуществят при поступлении заявления с соответствующей отметкой.

С перечнем можно будет ознакомиться на сайте Росреестра.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Кадастровый инженер должен лично представлять в Росреестр документы, подготовленные им в результате выполнения кадастровых работ

Количество необоснованных приостановлений регистрации прав и кадастрового учета планируется снизить

Порядок внесудебного обжалования решений о приостановлении кадастрового учета и регистрации прав

Новый порядок обжалования приостановления кадастрового учета и регистрации прав

Как упростят регистрацию и кадастровый учет незавершенных объектов капитального строительства 

Как усовершенствуют процедуры кадастровой и рыночной оценки объектов недвижимости

В ноябре зафиксирован исторический максимум поступивших в Росреестр заявлений в электронном виде на регистрацию прав и кадастровый учет

Новый порядок расчета платы при приобретении государственной недвижимости в случае изменения ее кадастровой стоимости

Уведомления о получении заявления о государственном кадастровом учете и регистрации не будут отправлять почтой

Новые разъяснения Росреестра о применении законодательства о госрегистрации и кадастровом учете

Росреестр разъяснил вопросы, возникающие у застройщиков при подаче заявлений на госрегистрацию прав и кадастровый учет