Это следует из данных, которые опубликовал ДОМ.РФ в отчете по итогам I полугодия в жилищной сфере. Льготная ипотека продолжает доминировать на рынке в условиях высоких ставок. РБК сравнил данные за полугодие с еженедельными отчетами ДОМ.РФ и узнал мнение экспертов.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

В отчете аналитиков института развития в жилищной сфере (более подробно о нем портал ЕРЗ.РФ расскажет на днях) отмечается, что, несмотря на ужесточение условий кредитования, выдача ипотеки сохранилась на высоком уровне (761 тыс. кредитов на 2,9 трлн руб. за I полугодие). Рынок поддержали льготные программы, спрос на которые усилился в мае — июне перед завершением действия «Льготной ипотеки» и модификацией «Семейной ипотеки».

Изменение условий последней программы в июле 2024 года не привело к обвалу спроса потенциальных заемщиков на получение таких льготных кредитов. Вместе с тем, за месяц россияне подали в банки 152,6 тыс. заявок по этой программе: это на 22% меньше, чем в июне, в ожидании изменений ее условий.

Относительно прошлогоднего уровня поток заявок на новую «Семейную ипотеку» в целом по стране сократился на 15,4%.

Источник: ДОМ.РФ

Напомним, что массовая программа «Семейной ипотеки» действует в России с весны 2020-го, с 1 июля 2024 года ее условия были скорректированы.

Весной Президент России Владимир Путин поручил продлить «Семейную ипотеку» до 2030 года, а окончательно новые условия программы, разработанные Правительством РФ, были раскрыты 10 июля.

Теперь участвовать в данной льготной программе и получить жилищное кредитование по ставке не выше 6% могут семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет или ребенок с инвалидностью. Исключения сделаны для семей, приобретающих жилье в кредит в регионах с низким объемом строительства или с индивидуальными программами развития строительства (таких 35), в малых городах с населением до 50 тыс. человек.

Эксперты ожидали существенного снижения спроса на программу в новом формате при увеличении адресности.

Фото: t.me/acraratingagency

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) считает, что снижение количества заявок на «Семейную ипотеку» обусловлено объективными факторами: в первые недели июля было много неопределенности относительно условий обновленной программы, поэтому полученные результаты по заявкам пока нельзя считать «резким спадом».

«При прочих равных условиях заявки будут поступать и далее, хотя и в меньшем объеме в силу ужесточенных условий, — полагает специалист. — Кроме того, многие банки заинтересованы в продолжении ипотечных выдач, в связи с чем будут придумывать различные инструменты их поддержания».

Управляющий партнер сервиса для автоматизации сделок с недвижимостью ДВИЖ Дмитрий Охрименко (на фото ниже) считает, что после временного провала спрос на «Семейную ипотеку», по его словам, «вышел на плато», и ощутимого сокращения заявок в августе — сентябре не предвидится.

Фото: dvizh.io

«Если сравнивать количество заявок не с маем и июнем, а со средненедельными показателями с начала года, без ажиотажа, видим просадку всего лишь на 10% — 15% по сравнению с показателями февраля, марта и апреля», — уточнил он.

Говорить о тенденциях к смене региона покупки недвижимости еще рано, заметил Охрименко и пояснил: «Скорее всего, мы увидим только в конце этого или даже в следующем году картину, когда заемщики активнее будут выбирать другой город для жизни и для покупки жилья в ипотеку».

Он отметил зарождение такой тенденции по проектам крупных застройщиков, ранее сфокусированных больше на Москве и Петербурге, а теперь планирующих большие проекты в промышленных центрах, на Урале, Поволжье и Дальнем Востоке.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) полагает, что подъем ключевой ставки ЦБ обеспечивает хорошую динамику. «Клиенты осознают, что на этом фоне лимиты выдачи займов с господдержкой могут быть сокращены либо повышена ставка, и, соответственно, спешат оформить ипотеку на текущих условиях, — сказал он и уточнил: — Думаю, в ближайшей перспективе эта тенденция получит развитие».

Ограничение круга заемщиков с детьми, которые могут воспользоваться программой новой семейной ипотеки, повлияет на поведение покупателей недвижимости, считает Сырцов.

Эксперт убежден, что семьи с детьми старше шести лет вряд ли пойдут ради ипотеки на рождение еще одного ребенка или переезд в город с населением менее 50 тыс. человек. В сложившихся условиях, по его мнению, потенциальные заемщики «переориентируются на субсидированную ипотеку от застройщиков, траншевые кредиты или другие варианты либо отложат покупку, временно выбрав аренду».

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

В июле после удерживания ключевой ставки на одном уровне в течение семи месяцев Банк России вернулся к ужесточению денежно-кредитной политики, повысив ее сразу до 18% годовых (+200 б. п.). Еще до этого крупные банки начали ухудшать условия по рыночным программам ипотеки.

«Льготные программы во втором полугодии сохранят доминирующее положение как на первичном рынке, так и в целом на всем ипотечном рынке», — прогнозирует директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин.

По его оценкам, объем выдач ипотеки и по льготным, и по рыночным программам в июле — декабре снизится более чем в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием. За январь — июнь российские банки оформили физлицам ипотечные ссуды на 2,85 трлн руб. Почти три четверти этого объема пришлось на программы льготной ипотеки, включая «Семейную».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Марат Хуснуллин: Правительство допускает возможность пересмотра условий «Семейной ипотеки»

Эксперты: в регионах с расширенной «Семейной ипотекой» только 5% новостроек подошли под условия программы

Эксперты оценили спрос на новостройки в регионах, которые попали под новые условия «Семейной ипотеки»

Эксперты: каждый третий кредит на ИЖС в 2024 году выдан по «Семейной ипотеке»

Эксперты: «Семейная ипотека» вернулась в 2018 год

Никита Стасишин: С новыми параметрами адресность «Семейной ипотеки» повысилась

По поручению Президента «Семейная ипотека» продлена до 2030 года

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

«Семейную ипотеку» под 6% могут распространить на жителей малых городов, регионы с низким уровнем строительства и ИЖС

Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»

Эксперты: спрос на «Семейную ипотеку» удвоился

С 25 марта ВТБ снизил требования к первоначальному взносу по рыночным ипотечным программам. Теперь, по информации пресс-службы банка, для зарплатных клиентов он установлен в размере от 20% (ранее было от 30%), для остальных заемщиков — от 30% вместо прежних 50%.

Фото: vtb.ru

«Мы стремимся сделать ипотеку доступнее даже в условиях экстравысоких рыночных ставок», — отметил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото ниже).

Меньшая сумма накоплений для старта, подчеркнул он, позволит заемщикам быстрее выйти на сделку, а разницу они смогут приумножить на высокодоходных депозитах. Новые условия распространяются на приобретение квартир, апартаментов, готовых домов, машино-мест и кладовок.

Фото: sibkongress.ru

Кроме того, ВТБ возобновил выдачу ипотеки по двум документам, в том числе в рамках программы с государственной поддержкой. 

«Мы возобновляем ипотеку по двум документам, чтобы помочь клиентам быстрее решить жилищный вопрос. Понимая, что полный пакет документов не всегда доступен, мы предлагаем упрощенный вариант, соблюдая при этом баланс между доступностью ипотеки и качеством кредитного портфеля в соответствии с рекомендациями регулятора», — рассказал Сергей Бабин.

При этом клиенты должны будут внести не менее 40% от стоимости недвижимости, чтобы воспользоваться программой. Однако, итоговая процентная ставка для них будет на 1 п. п. выше по сравнению со стандартными ставками банка (в программах с господдержкой ставки не меняются).

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Ранее Журнал Домклик сообщал, что в Сбере планируют очередное снижение ставок по базовым ипотечным программам, новые условия могут быть объявлены в ближайшее время.

Напомним, что в начале месяца крупнейший банк РФ с госучастием уже снижал ставки по рыночным жилищным кредитам на 1% — 1,5% в зависимости от размера первоначального взноса.

С 20 марта похожее решение принял ВТБ. У него ставки сократились на 0,5 п. п. — 1 п. п.

Другие банки также следуют этой тенденции. Например, Абсолют-банк с 1 апреля собирается снизить ставку по ипотеке на первичном рынке до 27,7%, а Альфа-банк уменьшил первоначальный взнос до 30%, сообщил «Коммерсант».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ВТБ снижает ставки по рыночной ипотеке

С 1 апреля банки не смогут завышать ставки по ипотеке

Средние ставки по рыночной ипотеке на первичном рынке снизились до 27,93%

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов