Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков
Такой тренд зафиксировала российская цифровая платформа Сделка.рф по итогам исследования портрета ипотечного заемщика. Его презентовали на прошедшем в Сочи форуме по девелопменту и продаже недвижимости «Движение».
Фото: Сделка.рф
Цифровая платформа Сделка.рф специализируется на онлайн-оформлении сделок с недвижимостью, включая подачу заявки и получение решения по ипотеке. Платформа работает с более чем 30 банками России, включая первый эшелон, и сопровождает застройщиков в 60 регионах страны. Для проведения исследования специалисты платформы использовали данные внутренних систем аналитики, доступных всем подключенным клиентам сервиса.
На основе их анализа и сравнения в долгосрочном (2023—2024 годы) и краткосрочном (с января по апрель 2023 и 2024 годов) периодах были составлены сводные диаграммы, отражающие портрет среднестатистического ипотечного заемщика.
Всего проанализировали порядка десяти значимых ипотечных параметров: количество заявок, одобряемость по программам, средняя сумма кредита, средний размер первоначального взноса, количество заявок по возрастным группам, семейное положение, соотношение семейного положения, дохода и наличия детей.
Директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко (на фото) отметила, что текущая ситуация на рынке недвижимости выглядит неблагоприятно: завершаются программы господдержки и заканчиваются лимиты в банках, есть предпосылки увеличения учетной ставки и первоначального взноса, который и так вырос, происходит снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение в сторону банковских депозитов, сформирован дефицит способов оплаты.
«Однако у ипотеки все еще есть потенциал для поддержки продаж. 70% сделок на рынке осуществляется именно с ипотекой. В этой непростой ситуации мы и решили провести исследования и наметить тренды на будущее», — пояснила эксперт.
По итогам исследования, специалисты пришли к следующим выводам.
Сумма кредита и размер первоначального взноса
Сумма кредита на платформе Сделка.рф стабильно сохраняется на уровне 5 млн руб. Таким образом, удорожание стоимости квартир, которое произошло на рынке в течение года, отразилось не на сумме кредита, а на первоначальном взносе — он вырос втрое, с 10% до 30%.
Уровень дохода заемщиков
С момента ужесточения денежно-кредитной политики в конце прошлого года заметен тренд на рост уровня дохода, указываемого в заявках. Выросли группы покупателей с доходом от 90 тыс. руб. до 140 тыс. руб. и свыше 220 тыс. руб.
Демография заемщиков
Основным покупателем квартир остаются заемщики от 31 года до 42 лет. Однако 70% заявок приходится на покупателей в возрасте от 25 до 42 лет. Семейных покупателей (именно с детьми, а не просто в браке) больше, чем одиноких в полтора раза: вероятность одобрения у них выше. Также лучше одобряют ипотеку мужчинам, чем женщинам.
Одобряемость
Общая одобряемость по заявкам с середины 2023 года сначала снизилась с 86% до 69% и в первом квартале 2024 года повысилась до 76%. Это связано с ужесточением требований банков к заявкам и заемщикам. Сильнее всего от изменений пострадали покупатели, находящиеся в браке.
На основе сделанных выводов Сделка.рф сформировала ключевые тренды развития ипотечного рынка до конца 2024 года.
• Очевидно появление адресных программ поддержки ипотеки: без них рынок не останется. Однако ключевая ставка точно вырастет.
• Ужесточение андеррайтинга.
• Развитие онлайн-ипотеки в части внедрения цифрового профиля клиентов в кредитные фабрики ТОП-20 банков.
• Снижение инвестиционной привлекательности недвижимости и перераспределение спроса на вторичный рынок.
• Застройщики и банки должны найти альтернативные формы оплаты: рассрочка, трейд-ин, наследуемая ипотека.
Без этих решений, а также без внедрения новых механик расчетов, расширения программы адресной господдержки, рынок недвижимости, в 2024 году продолжит свое падение относительно прошлого года в диапазоне от 20% до 30%, резюмировала Ольга Сидоренко.
Полную версию исследования портрета ипотечного заемщика от Сделки.рф можно посмотреть по ссылке.
Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ». ИНН: 6671093558
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.
Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»
Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения
Эксперт: в этом году застройщикам стоит делать ставку на семьи с детьми
Ипотечные заемщики смогут самостоятельно реализовывать заложенное жилье в трудной ситуации
Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем
Эксперт: спрос на новостройки уже летом может упасть на 40
Как менялся портрет заемщика по мере расширения IT-ипотеки
Как выглядит портрет покупателей частных домов в ипотеку от Сбера
За 2023 год область собрала 1,6 млрд руб. за смену ВРИ по заявлениям 11 тыс. собственников, напомнила гендиректор компании 
Предложения от чиновников довольно логичны на фоне того, что в Москве прекратили действие программы льготной и IT-ипотек, считает гендиректор 
Заявленные меры направлены также на более эффективную эксплуатацию сельхозземель и предотвращение их нецелевого использования, добавила директор управления элитной недвижимости