Ни одному жителю российских мегаполисов со средней зарплатой банки не одобрят ипотеку
Редакция РБК рассчитала, при каких доходах в крупнейших городах России банки выдадут жилищный кредит на 15 лет по ставке 28% с первоначальным взносом 30% для покупки однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м.
Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори
Требования к клиенту (ежемесячный платеж не должен превышать 60% его заработной платы) аналитики определили с помощью ипотечного калькулятора ДОМ.РФ, используя данные Росстата.
В результате они пришли к выводу, что во всех городах-миллионниках одиночный заемщик, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков не впишется.
В трех мегаполисах (Красноярске, Челябинске и Перми) получить ипотеку на «однушку» может семья, в которой такие доходы имеют оба супруга. А в Казани для одобрения будет недостаточно даже трех зарплат.
Сколько требуется зарабатывать в мегаполисах, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однокомнатную квартиру
в новостройке
Мегаполис |
Стоимость «однушки» |
Ипотечный платеж, |
Зарплата, нужная для |
На сколько требуемая |
Казань |
7,49 |
124,2 |
207,0 |
в 3,2 раза |
Нижний Новгород |
6,12 |
101,5 |
169,1 |
в 2,9 раза |
Санкт-Петербург |
9,67 |
160,5 |
267,5 |
в 2,8 раза |
Москва |
12,34 |
204,8 |
341,4 |
в 2,4 раза |
Краснодар |
5,16 |
85,1 |
141,8 |
в 2,4 раза |
Уфа |
5,09 |
83,9 |
139,9 |
в 2,4 раза |
Омск |
4,78 |
78,9 |
131,6 |
в 2,4 раза |
Новосибирск |
5,44 |
90,3 |
150,5 |
в 2,3 раза |
Самара |
4,84 |
80,4 |
133,9 |
в 2,3 раза |
Ростов-на-Дону |
4,57 |
75,4 |
125,6 |
в 2,3 раза |
Екатеринбург |
5,23 |
86,8 |
144,6 |
в 2,1 раза |
Воронеж |
4,09 |
67,8 |
113,0 |
в 2,1 раза |
Волгоград |
3,97 |
65,9 |
109,8 |
в 2,1 раза |
Пермь |
4,71 |
77,8 |
129,6 |
в 2,0 раза |
Челябинск |
4,24 |
68,0 |
113,4 |
в 1,8 раза |
Красноярск |
4,64 |
77,0 |
113,4 |
в 1,6 раза |
Источники: РБК, Росстат, ЕИСЖС
Согласно приведенной в публикации статистике, в декабре 2024 года доходы жителей РФ выросли на 46,3% относительно среднегодового значения. В некоторых регионах — еще больше, например, в Москве — на 73,8%.
Однако даже такие зарплаты не дотягивают до уровня, необходимого для одобрения жилищного займа.
Когда ипотечные ставки были не столь высоки, как сегодня, компенсировать недостающие доходы можно было за счет более длинного кредита.
Но когда они равны 28%, уменьшение оказывается почти незаметным. Например, в столице при переносе срока возврата с 15 до 20 лет требования по зарплате смягчаются лишь на 4,1 тыс. руб., а до 30 лет — всего на 200 руб.
Фото: cbr.ru
Банковские условия к доходу при выдаче ипотеки станут менее жесткими не раньше, чем снизятся рыночные ставки, а это, как заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото), зависит от уровня инфляции в стране.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной
Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов
Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%
Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе
Жители 30 российских регионов более половины своей заработной платы тратят на платежи по ипотеке
Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа
Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке
С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке
ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)
Росстат: реальные располагаемые доходы населения в 2024 году выросли на 7,3% (графики)