Поквартальный анализ провели специалисты Nikoliers. Они отметили основные события и представили свои прогнозы на вторую половину 2024-года.

Источник: Nikoliers

С 17 апреля по 31 декабря 2020-го, напомнили эксперты, действовала классическая ипотека с господдержкой: ставка — 6,5%, первоначальный взнос — 20%, максимальный размер кредита — 8 млн руб.

I полугодие 2021-го — смягчение условий: снижение первоначального взноса с 20% до 15%, увеличение максимального размера кредита с 8 млн руб. до 12 млн руб.

II полугодие — первое ужесточение условий: размер кредита уменьшен с 12 млн руб. до 3 млн руб., ставка увеличена до 7% и 12% на фоне роста ключевой, но программа распространена на ИЖС (первый вариант таргетной ипотеки).

II полугодие 2022-го — III квартал 2023-го: определена оптимальная ставка (8%), в апреле возвращается максимальный размер кредита в 12 млн руб., происходит настройка пула ипотечных программ под целевую аудиторию (IT-ипотека, «Семейная», «Дальневосточная», «Сельская», «Арктическая»).

II полугодие 2023-го — второе ужесточение условий: первоначальный взнос повышен до 30%, максимальный размер ипотеки для всех регионов установлен в размере 6 млн руб.

1 июля 2024 года — завершение программы льготной ипотеки под 8%.

Фото: vos.ru

Во II полугодии аналитики Nikoliers ожидают сокращения спроса, поскольку рынку нужно будет привыкнуть к новым реалиям. Это продлится несколько месяцев.

Наибольшее сокращение, по их мнению, произойдет в комфорт- и бизнес-классах. В меньшей степени процесс затронет премиальные сегменты, где зависимость от ипотеки минимальна.

Эксперты прогнозируют, что по мере адаптации застройщиков и покупателей к новым реалиям, спрос стабилизируется. Это произойдет за счет возвращения сезонной активности осенью, а также благодаря разработке новых предложений от банков и девелоперов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: спрос на новостройки просядет до конца года на 10% — 15%

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Банк ДОМ.РФ уже принимает заявки на льготную ипотеку по новым условиям

Владимир Путин: Госпрограмма льготной ипотеки продлевается до 1 июля 2024 года, но по ставке 8%

Распространение льготной ипотеки на строительство индивидуальных жилых домов: подробности

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Михаил Мишустин: Размер кредита в рамках льготной ипотеки увеличен до 6 млн руб., для столичных регионов — до 12 млн руб.

Владимир Путин: Поручаю проработать вопрос о преференциях стройке от государства как одной из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса

Доля ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по итогам первого квартала текущего года оказалась вдвое выше, чем в 2023 году. Власти планируют запустить ипотечную программу для ИЖС в июле 2024 года. Предполагается, что ее условия будут схожи с параметрами «Семейной ипотеки», сообщают СМИ, освещающие Всероссийский жилищный конгресс в Сочи.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

Выступая на конгрессе, вице-президент НОСТРОЙ Антон Мороз отметил, что на начало 2024 года ввод ИЖС составляет 15 млн кв. м. Это на 29% больше результатов предыдущего периода прошлого года.

По данным ВЦИОМ, 80% населения России хотели бы жить в собственном доме, поэтому этот сегмент рынка недвижимости сегодня требует особого внимания, добавил эксперт.

Антон Мороз считает, что развитие рынка ИЖС требует создания в этом сегменте единой ипотечной программы, которая может запуститься в июле 2024 года после завершения действующих льготных ипотечных программ.

По его словам, условия программы пока не определены, идут обсуждения с министерствами и ведомствами. Вице-президент НОСТРОЙ ожидает, что они будут сходны с условиями «Семейной ипотеки».

Фото: er.ru

Антон Мороз (на фото) считает важным, чтобы регулирование ипотечного кредитования ИЖС было достаточным для защиты прав граждан, покупающих такие объекты. Одной из таких стимулирующих мер он назвал распространение на частное домостроение механизма счетов эскроу с привлечением подрядчиков, что широко используется в многоквартирном строительстве. 

В ДОМ.РФ полагают, что перспективные направления повышения доступности ипотечного кредитования на ИЖС требуют перехода к цивилизованным способам строительства. Во-первых, это приобретение домов у застройщика в малоэтажных жилых комплексах по договорам долевого участия, а во-вторых строительство домов на принадлежащих гражданам участках по договорам подряда с использованием счетов эскроу.

Доля ипотеки на ИЖС по итогам I квартала оказалась вдвое выше, чем в 2023 году, напомнил в ходе выступления на конгрессе директор развития жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков (на фото ниже).

Фото: пресс-служба ДОМ.РФ

«Если в 2021 году на ИЖС выдавалось лишь 0,6% ипотек, то по итогам 2023 года — уже 6,9%, — уточнил топ-менеджер госкорпорации и добавил: — При этом за первый квартал 2024 года на индивидуальное жилищное строительство было выдано уже 14% ипотечных кредитов».

Льготные программы стали одной из причин активного роста ипотеки на ИЖС, ведь большая часть кредитов на ИЖС выдается по льготным программам.

Так, по словам Квасенкова, в 2023 году по льготным программам было получено 117 тыс. из 119 тыс. кредитов на ИЖС. В I квартале нынешнего года — 30 тыс. из 31 тыс. кредитов.

По данным статистики, чаще всего кредит на строительство дома получают по льготной ипотеке на новостройки (61%), на «Семейную ипотеку» приходится 26% кредитов на ИЖС, а на рыночные программы — лишь 0,3% (в прошлом году было 2%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: сумма финансирования проектов ИЖС по договорам подряда с использованием эскроу составит 2 млрд руб.

Эксперты: спрос на льготную ипотеку в марте остался на уровне 40%

Эксперты: где в I квартале частные дома дорожали активнее всего

Доля ипотечных сделок на московском рынке новостроек в I квартале снизилась до 62%

Эксперты: выдача ипотеки на ИЖС к концу 2026 года увеличится в 13 раз

Эксперты определили регионы с наибольшим объемом ипотечного кредитования на ИЖС

Банкиры оценили перспективы и риски ипотечного кредитования ИЖС

Эксперты: за два года кредитование ИЖС в России выросло в три раза, но настоящий бум еще впереди

Росстат: в январе — феврале 2024 года три четверти жилья было построено населением

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Почти половина девелоперов МКД вышли или готовы к выходу на рынок ИЖС и туристических объектов