Представители рынка недвижимости, опрошенные «РИА Недвижимость», не видят причин для роста объема выдачи ипотечных кредитов в России на фоне повышения банками ставок ИЖК, даже несмотря на согласованные Правительством РФ меры по расширению возможностей льготной ипотеки для семей с детьми.

Фото: www.static.tildacdn.com

Напомним, что эти меры, озвученные во вторник вице-премьером Татьяной Голиковой, предполагают:

• расширение периода действия льготной процентной ставки в 6% годовых либо ее установление на все время выплаты кредита;

• установление размера госсубсидий для банков-кредиторов, исходя из уровня ключевой ставки Центробанка, увеличенной на четыре процентных пункта;

• единовременное выделение банкам-кредиторам для списания заемщикам части долга по ипотеке компенсации в размере 10% от задолженности, но не больше 450 тыс. руб. на семью, где родился третий ребенок.

Фото: www.metrprice.ru

По мнению генерального директора агентства недвижимости «Азбука жилья» Владимира Каширцева (на фото), новые меры лишь будут поддерживать существующий объем выдачи ипотеки, но «очередного рекорда не будет».

В то же время эксперт признает, что в прошлом году, когда ставки ИЖК достигли минимальных исторических значений (в среднем 9,26% годовых) программа льготной ипотеки не пользовалась особым спросом в силу и без того низких ставок. 

«Сейчас в связи с ростом ставок мы наблюдаем обратную тенденцию, — отмечает топ-менеджер риэлторской компании. — Количество заявок увеличилось. Семьи стали интересоваться данной программой».

Фото: www. finparty.ru

С ним солидарен вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка Роман Цивинюк (на фото).

«Расширение программы поддержки для семей с детьми вряд ли обеспечит такой же активный рост, как на пике снижения ставок в 2018 году, однако окажет позитивный эффект на объем выдач», — полагает банкир.

Фото: www.yashrn.ru

Как известно, по условиям действующей в стране программы льготной ипотеки, оператором которой является ДОМ.РФ, ставка в 6% годовых доступна для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.

Период действия льготной ставки — 3—8 лет. Первый взнос должен составлять 20% от цены приобретаемого жилья. 

Фото: www.a101.ru

По мнению директора по маркетингу и разработке продукта компании «А101 Девелопмент» Дмитрия Цветова (на фото), минус этих мер, даже в случае увеличения льготного периода, в том, что они действуют только на семьи, в которых второй или третий ребенок появился совсем недавно. А таких семей в РФ пока сравнительно немного, и они если и решаются на крупные покупки, то спустя год или два после рождения ребенка. 

«Для повышения эффективности этих мер представляется разумным распространить их действие на семьи, в которых второй или третий ребенок родились в 2016—2017 годах», — предлагает застройщик.

Другие публикации по теме:

Правительство согласовало дополнительные меры по льготной ипотеке для семей с детьми      

Правительство увеличило суммы детской ипотеки и расширило список ее получателей

Владимир Путин поручил расширить категории получателей детской ипотеки

Детская ипотека: за 4 месяца выдано 138 кредитов

Детская ипотека: успех или провал?

Сбербанк начал выдачу льготных ипотечных кредитов для семей с детьми под 6% годовых

Семейная ипотека с господдержкой под 6% уже действует

Предложение Владимира Путина о субсидировании ипотеки до 6% получило законодательную базу

Дмитрий Медведев: Субсидии по ставкам от 6% простимулируют ипотечную программу

Михаил Мень: Льготная ипотека для семей с детьми обеспечит спрос на квартиры в новостройках

Владимир Путин предложил субсидировать ипотеку до 6% для семей, у которых родится второй и третий ребенок

Снижение ставок по ипотеке до 6—7% невозможно без новой программы субсидирования?

Об этом сообщила «Российская газета». Дома не достроены, но люди ежемесячно платят по кредитам, причем некоторые — астрономические суммы, до 350 тыс. руб. в месяц.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Опрошенные изданием общественники и специалисты завили, что к марту число оставшихся без жилья семей может увеличиться в разы.

Это, в частности, подтвердила бизнес-консультант, организатор и руководитель Всероссийской инициативной группы пострадавших в сфере ИЖС Дарья Елисеева (на фото ниже).

Фото из архива Д. Елисеевой

«По регионам в секторе индивидуального жилищного строительства, — сказала она, — всплывают все новые и новые факты мошенничества с недостроенными домами».

На рынке многоквартирного жилья ситуацию с неисполнением застройщиками своих обязательств и появлением обманутых дольщиков удалось нивелировать внедрением системы счетов эскроу. В ИЖС до недавних пор такой практики не было.

Плюс к этому, если при долевом строительстве сведения о застройщике и его объектах требуется раскрывать на основании действующего законодательства, то в индивидуальном домостроении аналогичного обязательства нет.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Поэтому нет и возможности достоверно определить количество домов, строящихся по договорам подряда, а также общий процент обмана заказчиков.

Небольшие предприятия часто достраивают дома за счет поступления средств от новых подрядов, но в текущих экономических условиях этот источник финансирования становится все более скудным.

В коттеджных поселках, даже если конкретный дом возведен, но продажи встали, недостроенными оказались большинство других коттеджей и обещанная внутрипоселковая инфраструктура.

С марта нынешнего года вступает в силу закон о строительстве домов по договорам подряда с использованием счетов эскроу.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Условием их раскрытия в пользу подрядчика, согласно закону, будет выступать регистрация права собственности заказчика на построенный объект», — напомнил директор развития жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков (на фото).

Подрядные организации обяжут раскрывать информацию на портале «Строим.дом.рф» о компании, предлагаемых к реализации проектах, заключенных и исполненных договорах подряда.

«Таким образом сформируется их достоверная деловая репутация, — подчеркнул представитель финансового института развития в жилищной сфере и добавил: — Потребители и банки получат возможность более объективно оценивать застройщика перед заключением кредитного или подрядного договоров».

Фото предоставлено пресс-службой VSN Group

Однако, по мнению руководителя департамента загородной недвижимости VSN Group Ольги Магилиной (на фото), внедрение механизма счетов эскроу для проектов загородной недвижимости может даже повысить количество остановленных строек.

«Средства за объект, внесенные покупателем при заключении сделки, по закону замораживаются на счете эскроу вплоть до момента регистрации права собственности», — напомнила она.

То есть застройщик получит деньги только после передачи покупателю готового дома, а строительство он ведет на собственные или заемные средства, а значит — возрастают риски сбоя в организации финансирования.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Зачастую обманутые покупатели остаются не только с недостроенным домом, но и с ипотечным кредитом. Как получается, что банк выдал кредит на строительство дома сомнительной компанией? Проблемы, как отметили собеседники «РГ», в информации.

Если у подрядчика существуют договоры, по которым он уже не выполнил свои обязательства перед тем или иным партнером, то до появления сведений в достоверных источниках (например, вынесения судебного решения) банк может и не знать об этом факте.

Кроме того, финансовые организации не очень любят кредитовать «загород», особенно строительство дома хозспособом, поэтому им крайне сложно адекватно оценить объект залога.

Фото: t.me/Polina_Kosinskaya

Эксперт по недвижимости, ипотечный брокер Полина Косинская (на фото), напротив, считает, что в свое время банки слишком халатно отнеслись к раздаче, по сути, необеспеченной ипотеки.

Если кредитная история человека была не запятнана, то в справке по форме банка можно было, по ее словам, указать какой угодно доход, и займы «раздавались направо и налево».

Сегодня условия ужесточились, но банки не должны снимать с себя ответственность, считает эксперт. И самое правильное здесь — предоставить кредитные каникулы всем, кто пострадал от недобросовестных застройщиков.

«Пока люди будут решать проблемы с недостроем, они хотя бы не будут платить огромные деньги за воздух», — резюмировала Полина Косинская.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

С марта материнский капитал можно направлять на строительство индивидуальных домов по договорам строительного подряда

Эксперты: в 2025 году выдачи ипотеки на ИЖС могут упасть на 20% — 30%

ИЖС: новые технологии, финансирование, тренды

Эксперты: за два года уменьшился срок, необходимый россиянам для того, чтобы накопить на свой дом

Эксперт: число желающих построить частные дома в 2025 году может вырасти втрое

Эксперты: минувшей осенью в сегменте ИЖС Московского региона подали на банкротство более 100 девелоперов

Эксперты: в прошедшем году в большинстве регионов России цены на частные дома выросли

Эксперты: три четверти подрядчиков готовы использовать механизм эскроу при ИЖС после отмены НДС

Эксперты: в 2024 году индивидуальных домов будет сдано вдвое больше, чем многоквартирных

Минстрой разработал форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу