В связи с рекордной ключевой ставкой ЦБ возросла актуальность «Семейной ипотеки». Журнал «Банковское обозрение» совместно с экспертами выяснял, готово ли государство расширить ее поддержку, что будет с выдачей рыночных жилищных кредитов, и к чему приведет внедрение ипотечного стандарта.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что в октябре Правительство РФ выделило дополнительные субсидии в размере 350 млрд руб. на увеличение лимита по «Семейной ипотеке» с 5,9 трлн руб. до 6,25 трлн руб.

Осенью банки были вынуждены периодически ужесточать и изменять условия предоставления займов в рамках этой льготной программы. На форумах потенциальные заемщики выражали недовольство тем, что заявки «висят» дольше месяца, а условия выдачи постоянно меняются.

Вопрос с новыми лимитами оставался открытым до конца октября, пока ключевая ставка ЦБ не достигла 21%, после чего соответственно поднялись и проценты по обычной ипотеке. Например, в Сбере теперь минимальная ставка по кредитам на новостройки составляет 24,9%, в ВТБ — от 25,7%.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

По мнению экспертов, такой уровень ставок ведет к сокращению выдачи ипотеки по итогам 2024 года на треть и более.

Не исключили они и вероятность того, что регулятор в ноябре — декабре еще раз повысит ключевую ставку, возможно, на 100 базисных пунктов.

Если схожая ситуация будет наблюдаться и в 2025 году, то в строительстве возникнут ощутимые проблемы: нераспроданные новостройки, отсрочка запуска жилья в эксплуатацию, заморозка новых проектов.

Специалисты, в том числе банкиры и застройщики, считают, что в таких условиях крайне необходимо расширение программ поддержки со стороны государства, в том числе «Семейной ипотеки».

Фото: пресс-служба «Кошелев Банка»

Преференций от кредиторов заемщикам ждать бессмысленно. Льготы работают за счет того, что разницу между рыночной ставкой и сниженной компенсирует государство, напомнил председатель правления «Кошелев-Банка» Олег Багаев (на фото).

«Если власть заинтересована в решении каких-либо социальных задач, то льготы здесь могут быть эффективным инструментом», — подчеркнул эксперт.

Улучшить ситуацию на рынке жилищного кредитования, по мнению Банка России, должен «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» (ипотечный стандарт), который вступает в силу с 1 января 2025 года.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Этот инструмент призван ограничить распространение высокорисковых схем кредитования, последствия которых для рынка, финансовой системы и заемщиков не до конца прозрачны.

Речь идет о преференциях от девелоперов, в первую очередь о субсидировании ставок по ипотеке и оплате кредитов траншами.

Нововведение некоторые участники рынка воспринимают с осторожностью, в первую очередь из-за риска излишней зарегулированности, после чего круг потенциальных заемщиков еще больше сузится.

Фото: пресс-служба АКБ ФОРА-БАНК

Заместитель председателя правления АКБ ФОРА-БАНК Дмитрий Орлов (на фото) проблемы здесь не видит.

«Во-первых, справедливую стоимость уже сейчас оценивают залоговые службы банков, минимизируя потенциальные убытки, — пояснил он и добавил: — Во-вторых, регулятор уже имеет все средства для определения рыночной стоимости залогов».

Правильной мерой эксперты считают решение регулятора с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025-го не ограничивать для банков полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке. Вслед за этим мораторием крупнейшие кредитные организации отменили комиссии для застройщиков.

Фото: treasury-russia.ru

«Для банков временная отмена ограничений по ПСК — это возможность немного улучшить доходность такого низкомаржинального продукта, как ипотека», — отметил директор по банковским рейтингам Эксперт РА Роман Корнев (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: кредиты для застройщиков жилья подорожали вдвое

Минфин заверил, что вновь выделенных лимитов по «Семейной ипотеке» хватит до конца года

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

На совещании о ходе реализации инициатив социально-экономического развития России до 2030 года, вице-премьер выступил с докладом перед Правительством.

Фото предоставлено компанией Брусника

Как отметил в своем докладе вице-премьер, 2021 год был успешен как для жилищного, так и для дорожного строительства. Это обусловлено последовательной реализацией инициатив социально-экономического развития. В 2021 году совместно с Госдумой и Советом Федерации проведена масштабная работа по совершенствованию нормативного регулирования строительной сферы. Всего принято 27 ключевых для строительной отрасли федеральных законов — это порядка 150 знаковых законодательных изменений.

В 2021 существенно упростили процедуры. Правительством определён универсальный перечень из 32 процедур для всех объектов капитального строительства вместо существовавших ранее 96 процедур. Утверждён исчерпывающий перечень документов, сведений, материалов, согласований, необходимых для выполнения мероприятий при реализации проекта по строительству объектов капитального строительства.

Фото: www.edsro.center

Всего в строительстве реализуется шесть инициатив социально-экономического развития:

• «Города больших возможностей и возрождение малых форм расселения»;

• «Национальная система пространственных данных»;

• «Мой частный дом»;

• «Мобильный город»;

• «Новый ритм строительства»;

• «Инфраструктурное меню».

В рамках Стратегии пространственного развития нужно определить точки роста страны — это и агломерации, и отдельные опорные населённые пункты, отметил Марат Хуснуллин (на фото). Нужно обеспечить увязку и синхронизацию нашей работы по разным направлениям развития. Этот блок отражен в инициативе «Города больших возможностей и возрождение малых форм расселения».

Фото: РИА Новости/Алексей Никольский

В 2022 году запланировано:

• создание и старт работы Института пространственного планирования, который будет обеспечивать методическое сопровождение разработки градостроительной документации для крупных городов и агломераций;

• утверждение и начало реализации долгосрочных планов развития агломераций. Будет определен перечень опорных населённых пунктов для последующего развития в них инфраструктуры;

• обеспечение доступность всех массовых услуг Росреестра через портал госуслуг;

• срок кадастрового учёта регистрации прав будет сокращён до трёх дней.

Планируется, что к 2024 году один день составит срок рассмотрения 90% заявлений о регистрации ипотеки, поданных в электронном виде. На 25 дней будет сокращён нормативный срок предоставления земельных участков.

К 2030 году планируется, что 100% всех услуг Росреестра будут доступны в электронном виде. Срок оказания электронных услуг сократится до одного дня и до одной минуты для отдельных услуг.

Мероприятия инициативы существенно влияют на достижение национальной цели «Комфортная и безопасная среда для жизни», в частности на показатель 2030 года — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно и увеличение объемов жилищного строительства не менее чем до 120 млн кв. м в год.

В рамках инициативы «Мой частный дом» развивается индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В 2022 году планируется:

Фото: www.progoroduhta.ru

• создать электронную библиотеку типовых проектов ИЖС;

• совместить земельный банк для ИЖС с цифровыми картами Единой электронной картографической основы Росреестра по мере их готовности;

• установить единые требования по предоставлению госуслуг при ИЖС и переводу их в электронный вид;

• заниматься ипотекой для ИЖС, в том числе в части предоставления ипотеки при строительстве хозяйственным способом.

Особое внимание уделяется административной, профессиональной и цифровой трансформации строительной отрасли. Данная задача поставлена в рамках инициативы «Новый ритм строительства». Основной акцент здесь сделан на сокращении длительности инвестиционно-строительного цикла к 2024 году не менее чем на 30%, а к 2030 году — не менее чем на 50%.

В 2022 году запланировано:

• создание единого реестра процедур в строительстве по следующим принципам: нет регламента — нет процедуры; не описан предмет или основание для отказа — нет процедуры; нет срока — нет процедуры; исключение дублирующих, избыточных и устаревших процедур;

• сокращение исчерпывающего перечня документов в сфере строительства не менее чем на 200 позиций. Все 32 процедуры должны вывести на Единый портал государственных услуг;

• повышение квалификации не менее 60 тыс. специалистов в строительстве к 2024 году.

Основной инструмент для реализации инициатив и развития инфраструктуры регионов — инфраструктурное меню. В рамках этой инициативы собраны все инструменты финансирования инфраструктуры.

В 2022 году планируется реализовать механизм финансирования инфраструктуры ЖКХ с использованием средств ФНБ. Всего на модернизацию инженерной инфраструктуры планируется направить 150 млрд руб.

Фото: www.dpo-ilm.ru 

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Рост стоимости стройматериалов сегодня для отрасли — угроза номер один

Марат Хуснуллин: Пандемия заставила российские города быстро «поумнеть»

Марат Хуснуллин: По итогам года обеспечим рекордный объем ввода — более 85 млн кв. м жилья

Марат Хуснуллин: В рамках инфраструктурного меню одобрено бюджетное софинансирование по более чем 240 инвестпроектам в 43 регионах

Марат Хуснуллин: Объем построенного жилья с начала года почти на треть превышает аналогичный прошлогодний показатель

Вячеслав Володин: Благодаря усилиям вице-премьера Марата Хуснуллина 2021 год может стать одним из самых успешных для жилищного строительства

Марат Хуснуллин: Положительную динамику жилищного строительства сохраним в течение всего года!

Марат Хуснуллин: Оформление прав на недвижимость уже в этом году будет занимать не больше суток

Марат Хуснуллин: По строительству и вводу нового жилья регионы должны ставить задачу роста на уровне не менее 5% в год