Отношение среднемесячного платежа заемщика по ипотеке к его среднемесячному доходу в России не превышает 35%, подсчитали аналитики профильного сервиса ДомКлик Сбербанка.

Рассчитываемая по такой формуле долговая нагрузка по ипотеке (ДНИ) считается умеренной при значениях до 50% ежемесячного дохода, а свыше 50% — высокой, поясняется в исследовании.

ДНИ на уровне 10% расценивается как минимальная, а свыше 80% — как критически высокая.

Исходя из этой шкалы, ситуация с долговой ипотечной нагрузкой в РФ в течение года по версии ДомКлик выглядела так:

• конец 2021-го — начало 2022 года — средняя по стране ДНИ равнялась 34,5%, то есть в отношении 76,9% выданных ипотечных кредитов платежи по ним не превышали 50% ежемесячного дохода заемщиков, на долю кредитов с ДНИ свыше 80% приходился всего 1% займов ИЖК;

Фото: www.vedomosti.ru

• II квартал 2022 год — доля заемщиков с умеренной ДНИ выросла (по сравнению с IV кв. 2021 года) с 76,9 до 86,9%, с минимальной ДНИ — с 4,2 до 7,1%, а с критически высокой нагрузкой — наоборот, снизилась с 1,1 до 0,6% (следствие того, что в период кризиса, обусловленного санкционным давлением, граждане с невысокими доходами отложили покупку жилья);

• III квартал — ДНИ вернулась к значениям начала года (менее 35%), доля ипотечных заемщиков с умеренной долговой нагрузкой составила 78% (в том числе с минимальной — 5,5%), а доля заемщиков с критически высокой ДНИ — 1%.

Фото: www.neprizyvnoi.ru

«Предварительные данные за IV квартал показывают, что сентябрьские события [объявление частичной мобилизации — Ред.] слабо повлияли на долговую нагрузку заемщиков», — отмечается в исследовании.

Его авторы объясняют сохранение ДНИ на умеренном уровне тем, что взятый с конца весны Банком России курс на снижение ключевой ставки оживил рынок жилой недвижимости (в III кв. заключено в 2,5 раза больше сделок, чем во II кв.), стимулировав спрос на подешевевшую ипотеку.

Фото: www.ksonline.ru

«Наше исследование подтвердило устойчивость российского рынка ипотеки. Сниженный во втором квартале на фоне резкого роста ставок, интерес к ипотечному кредитованию восстановился уже в начале второго полугодия, причем у всех групп населения», — пояснила руководитель аналитического центра ДомКлик Мария Ромчанова (на фото),

По ее словам, быстрому восстановлению спроса на жилье способствовало не только смягчение политики ЦБ, но также широкое распространение льготных ипотечных госпрограмм и субсидированная (околонулевая) ипотека от застройщиков.

Фото: www.oooipkit.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок ипотеки в России находится в состоянии неопределенности

ДомКлик: среднесуточное количество заявок на ипотеку демонстрирует волатильность

Эксперты ДОМ.РФ: общий объем выдачи ипотеки по итогам трех кварталов снизился на 21%

Госдума приняла в третьем чтении Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"».

Принятый закон устанавливает новый механизм, предусматривающий право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществить реализацию заложенного имущества. Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением.

В настоящее время в случае, если ипотечному заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не имеющему возможности выплачивать кредит, банк предъявляет требование об обращении взыскания на заложенное имущество, осуществляется аукцион или торги. При этом гражданин оплачивает услуги оценщика, сами торги и фактически несет дополнительные затраты. Кроме того, в процессе осуществления этой процедуры долг продолжает расти, и в итоге должник накапливает еще большую сумму долга с процентами.

Принятый закон дополнил 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» новой статьей 37.1. «Самостоятельная реализация залогодателем — физическим лицом заложенного имущества».

Заложенный в этой статье механизм позволяет физическим лицам, являющимся стороной кредитного договора или договора займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, самостоятельно реализовывать заложенное имущество путем его продажи другому лицу.

По заявлению залогодателя устанавливается шестимесячный срок — период, когда он самостоятельно примет меры для реализации заложенного имущества. При этом в законе определен исчерпывающий перечень случаев, при которых самостоятельная реализация залогодателем имущества не допускается.

Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением. Залогодержатель назначает минимальную цену, определяет порядок осуществления расчетов и предельные сроки продажи заложенного имущества.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, должны поступать залогодержателю. В случае отсутствия реализации заложенного имущества в шестимесячный срок взыскание будет осуществляться в общем порядке, установленном действующим законодательством об ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир