Отношение среднемесячного платежа заемщика по ипотеке к его среднемесячному доходу в России не превышает 35%, подсчитали аналитики профильного сервиса ДомКлик Сбербанка.

Рассчитываемая по такой формуле долговая нагрузка по ипотеке (ДНИ) считается умеренной при значениях до 50% ежемесячного дохода, а свыше 50% — высокой, поясняется в исследовании.

ДНИ на уровне 10% расценивается как минимальная, а свыше 80% — как критически высокая.

Исходя из этой шкалы, ситуация с долговой ипотечной нагрузкой в РФ в течение года по версии ДомКлик выглядела так:

• конец 2021-го — начало 2022 года — средняя по стране ДНИ равнялась 34,5%, то есть в отношении 76,9% выданных ипотечных кредитов платежи по ним не превышали 50% ежемесячного дохода заемщиков, на долю кредитов с ДНИ свыше 80% приходился всего 1% займов ИЖК;

Фото: www.vedomosti.ru

• II квартал 2022 год — доля заемщиков с умеренной ДНИ выросла (по сравнению с IV кв. 2021 года) с 76,9 до 86,9%, с минимальной ДНИ — с 4,2 до 7,1%, а с критически высокой нагрузкой — наоборот, снизилась с 1,1 до 0,6% (следствие того, что в период кризиса, обусловленного санкционным давлением, граждане с невысокими доходами отложили покупку жилья);

• III квартал — ДНИ вернулась к значениям начала года (менее 35%), доля ипотечных заемщиков с умеренной долговой нагрузкой составила 78% (в том числе с минимальной — 5,5%), а доля заемщиков с критически высокой ДНИ — 1%.

Фото: www.neprizyvnoi.ru

«Предварительные данные за IV квартал показывают, что сентябрьские события [объявление частичной мобилизации — Ред.] слабо повлияли на долговую нагрузку заемщиков», — отмечается в исследовании.

Его авторы объясняют сохранение ДНИ на умеренном уровне тем, что взятый с конца весны Банком России курс на снижение ключевой ставки оживил рынок жилой недвижимости (в III кв. заключено в 2,5 раза больше сделок, чем во II кв.), стимулировав спрос на подешевевшую ипотеку.

Фото: www.ksonline.ru

«Наше исследование подтвердило устойчивость российского рынка ипотеки. Сниженный во втором квартале на фоне резкого роста ставок, интерес к ипотечному кредитованию восстановился уже в начале второго полугодия, причем у всех групп населения», — пояснила руководитель аналитического центра ДомКлик Мария Ромчанова (на фото),

По ее словам, быстрому восстановлению спроса на жилье способствовало не только смягчение политики ЦБ, но также широкое распространение льготных ипотечных госпрограмм и субсидированная (околонулевая) ипотека от застройщиков.

Фото: www.oooipkit.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок ипотеки в России находится в состоянии неопределенности

ДомКлик: среднесуточное количество заявок на ипотеку демонстрирует волатильность

Эксперты ДОМ.РФ: общий объем выдачи ипотеки по итогам трех кварталов снизился на 21%

Одна из крупнейших федеральных корпораций в сфере proptech и девелопмента объявила финансовые результаты по МСФО за 2023 год и операционные результаты на основе управленческой отчетности за I квартал 2024 года.

Фото: samolet.ru

За 2023 год ключевые финансовые показатели ГК Самолет (1-е место в ТОП застройщиков РФ), по данным МСФО, достигли следующих значений:

• выручка компании выросла на 49% по сравнению с предыдущим годом, до 256,1 млрд руб.;

• валовая прибыль прибавила 71%, до 88,9 млрд руб.;

• рост EBITDA по отношению к 2022-му году составил 76%, до 72,1 млрд руб. при рентабельности по EBITDA 28,2% (23,7% годом ранее);

• скорректированная EBITDA увеличилась на 90%, до 91,5 млрд руб.;

• чистая прибыль стала выше на 71%, до 26,1 млрд руб.;

• рентабельность по чистой прибыли по итогам 2023 года составила 10,2% (8,9% годом ранее);

• чистый корпоративный долг на 31.12.2023 равен 75,9 млрд руб.(-2,4% по сравнению с 77,8 млрд руб. на 31.12.2022);

• соотношение чистого корпоративного долга к скорректированной EBITDA на 31.12.2023 составило 0,83х по сравнению с 1,61х годом ранее.

За I квартал 2024 года ГК Самолет объявила следующие ключевые операционные показатели:

• рост объема продаж первичной недвижимости составил 75%, до 75,2 млрд руб. (348,8 тыс. кв. м) по сравнению с 42,9 млрд руб. (242,0 тыс. кв. м) за 1 кв. 2023 года;

• общее количество заключенных контрактов увеличилось на 43%, до 10,1 тыс., при этом доля контрактов с участием ипотечных средств — 70%;

• средняя цена за 1 кв. м в I квартале текущего года прибавила 25% (215,6 тыс. руб.) против 172,0 тыс. руб. в тот же период прошлого года.

Фото: samolet.ru

Заместитель генерального директора ГК Самолет по экономике и финансам Наталья Грознова (на фото) рассказала о достижениях группы в 2023 году. По ее словам, компания вышла на первое место по объему текущего строительства не только в Московском регионе, но и во всей стране, в том числе благодаря приобретению крупного девелопера ГК МИЦ, значительно усилила региональное присутствие, развивала новые вертикали — «Самолет Финтех», «Самолет Фонды» и «Самолет Образование», «Самолет Плюс».

«Ключевым фактором роста и основой для роста в будущем стало расширение земельного банка, как благодаря приобретению отдельных земельных участков, так и через покупку ГК МИЦ, — отметила топ-менеджер группы компаний и уточнила: — В 2023 году мы инвестировали в развитие бизнеса около 140 млрд руб.».

По ее словам, Группа модифицировала стратегию и стремится увеличивать земельный банк не только с помощью создания партнерств с владельцами земельных участков, но и через покупку участков за денежные средства, финансируя сделки через бридж-кредиты, которые после начала реализации девелоперских проектов оформляются как проектное финансирование. Это позволяет в среднесрочной перспективе увеличить маржинальность проектов, повысить рентабельность бизнеса по чистой прибыли и максимизировать акционерную стоимость.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

В I квартале 2024 года Группа не сбавила темп роста, отметила Грознова, и показала впечатляющий рост продаж: 75% год к году до 75,2 млрд руб. (348,8 тыс. кв. м) путем увеличения масштаба бизнеса и роста средней цены реализации.

Наиболее востребованной программой среди клиентов, по данным компании, является «Семейная ипотека» (около 50% продаж); популярны программы с дополнительным субсидированием ставки от ГК Самолет: финансовые сервисы, позволяющие накопить на первоначальный взнос («Целепорт») и объединить арендные и ипотечные платежи («И живи-ка»).

Специалисты компании видят возможности, которые предоставляет отложенный спрос за счет сберегательных тенденций у населения, и прогнозируют, что сформировавшийся навес спроса на рынке станет ключевым драйвером высоких продаж в IV квартале 2024 года и в 2025 году.

«Поэтому мы планируем запустить 48 проектов до конца 2025 года в 12 регионах страны, а также значительно увеличить долю в одном из самых маржинальных рынков страны — в Москве», — резюмировала Наталья Грознова.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

По итогам 2023 года выручка ГК Самолет выросла на 53% — до 297,4 млрд руб.

ГК Самолет заняла первое место в ТОП застройщиков России по текущему строительству на 1 января 2024 года

В ГК Самолет ожидают, что выручка Группы по итогам 2023 года увеличится в полтора раза — до 300 млрд руб.

ГК Самолет увеличил продажи жилья до 79 млрд руб., а выручку — на 52%

ГК Самолет в первом полугодии достигла рекордного уровня рентабельности

Крупнейшая сделка в истории российского рынка жилого девелопмента: ГК Самолет покупает ГК МИЦ. Цена — от 40 млрд руб. до 60 млрд руб.

ГК Самолет запустила токены на недвижимость для инвестирования в цифровые квадратные метры: подробности

ГК Самолет обнародовал предварительные итоги 2022 года. Они впечатляют