Эксперты: с отменой льготной ипотеки увеличилось число отказов на выдачу жилищных кредитов
Доля отказов по ипотеке на новостройки с отменой льготной программы выросла с 59% в июне до 72% в ноябре. Такие данные опубликовал РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори
По данным специалистов НБКИ, пик отказов пришелся на октябрь (в этом месяце 77% потенциальных покупателей новостроек получили отказ в кредитовании). Минимальная доля отказов по ипотеке на строящееся жилье зафиксирована в мае (49%).
На рынке готового жилья доля отказов уменьшилась с 42% в июне до 37% в ноябре. Максимальная доля отказов в выдаче ипотеки на «вторичку» отмечена в феврале (52%).
Фото из архива А. Волкова
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) полученные статистические данные объяснил окончанием основной программы льготной ипотеки, а также «снижением у банков аппетита к риску именно в сегменте новостроек».
Согласно данным исследования, в целом по рынку доля отказов по ипотеке в ноябре составила 53% (в начале года было 56%, в июне —50%).
Алексей Волков отметил относительную стабильность доли отказов в ипотеке в течение года. Снижение показателя наблюдалось только в апреле — июне, когда банки старались успеть одобрить больше льготных ипотечных кредитов на первичном рынке в преддверии окончания программы массовой льготной ипотеки.
Динамика отказов по ипотеке в 2024 году
Период, |
Доля отказов по ипотеке |
Доля отказов по ипотеке |
Доля отказов по ипотеке |
Январь |
50% |
69% |
56% |
Февраль |
52% |
65% |
56% |
Март |
47% |
59% |
52% |
Апрель |
41% |
53% |
47% |
Май |
40% |
49% |
44% |
Июнь |
42% |
59% |
50% |
Июль |
47% |
73% |
55% |
Август |
46% |
70% |
55% |
Сентябрь |
48% |
69% |
56% |
Октябрь |
43% |
77% |
56% |
Ноябрь |
37% |
72% |
53% |
Источник: НБКИ
По словам эксперта, одобряемость жилищных кредитов зависит от политики Банка России. Регулятор предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка с помощью макропруденциальных мер, роста минимального значения первоначального взноса.
«Таким образом, граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% в последнее время вымываются из входящего потока заявителей», — резюмировал Волков.
Исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) зафиксировала увеличение отказов по ипотеке на новостройки после завершения массовой льготной программы и в ипотечном центре компании.
Фото из архива Р. Дыдалиной
По данным «Этажей», если в июне отказывали 33% потенциальным покупателям новостроек, то в декабре — почти 42%. «В нынешних рыночных условиях снижение доли одобрения по ипотечным кредитам вполне оправдано», — заметила топ-менеджер компании.
Она перечислила факторы, влияющие на отказное решение по ипотеке:
• часть кредитов на первичном рынке оформляются по рыночным ставкам, и не всем заемщикам хватает требуемого уровня дохода;
• банки вводили дополнительные требования к заемщикам и размеру первоначального взноса, вызванные исчерпанием лимитов по льготным программам;
• банки ужесточили оценку долговой нагрузки потенциальных заемщиков, и теперь отказывают даже тем, кто год-два назад гарантированно получил бы одобрение.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Эксперты: в крупных городах страховка по эскроу перестала покрывать риски покупателей новостроек
ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя
Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов
Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов
Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности
ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
Эксперты: показатель долговой нагрузки заемщика становится причиной отказа в ипотеке
Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям
Независимый эксперт Дмитрий Тарасов полагает, что движущей силой рынка теперь станут действия девелоперов. Он прогнозирует снижение стоимости уже построенного, но еще не проданного жилья или субсидирования ставки на первые два-три года, пока продолжается период высоких ставок.