Расширение доступа к программе «Семейная ипотека» семьям с детьми до 18 лет, которое обсуждается в Правительстве РФ, приведет к росту цен на жилье до 20%, полагают опрошенные «Известиями» эксперты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

С недавних пор в Кабмине вновь обсуждается вопрос допуска к льготным займам семей с детьми до 18 лет, а не только до шести. Однако, несмотря на ужесточение требований, выдачи по программе и без того активно растут. По данным ДОМ.РФ, объем кредитования в рамках «Семейной ипотеки» вырос в полтора раза за год, до 180 млрд руб. в феврале 2025-го. Количество льготных кредитов (32 тыс.) также увеличилось в полтора раза.

Поэтому, считают эксперты, в случае расширения условий «Семейная ипотека» перестанет отвечать задаче поддержки рождаемости и из адресной превратится в массовую.

Это, скорее, на пользу застройщикам, желающим сохранить спрос на жилье в условиях высоких цен и заградительных ставок по кредитам.

Кроме того, такое значительное снижение требований к заемщикам может привести лишь к росту цен.

Фото: government.ru

По поручению вице-премьера Александра Новака (на фото), ведомства должны проработать вопрос о допуске к «Семейной ипотеке» пар с одним ребенком до 18 лет. В таком случае льгота станет еще доступнее, чем была до предыдущих изменений в июле 2024 года.

Банки подтвердили высокий спрос на «Семейную ипотеку». В феврале в ВТБ ее выдачи выросли втрое по сравнению с тем же месяцем 2024-го, в Абсолют Банке — вдвое, а в банке «Санкт-Петербург» — в 10 раз, сообщили «Известиям» в данных кредитных организациях.

Фото из архива В. Чернова

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото) отметил, что в случае расширения программы число новых потенциальных заемщиков может исчисляться миллионами человек. По данным Росстата за 2021 год, количество домохозяйств с детьми до 18 лет оценивалось в 15,5 млн человек.

Эксперт полагает, что разгон спроса на новостройки из-за расширения условий «Семейной ипотеки» может привести к росту цен на 16% — 18%, что в полтора-два раза превышает ожидаемую инфляцию (по прогнозам ЦБ РФ, в среднем в 2025 году она составит почти 10%).

«Если программу расширять не станут, то рост цен, скорее всего, будет ниже инфляции», — уточнили в Freedom Finance Global.

При этом на отдельные объекты цены могут расти еще активнее, отметила экономист РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Коваленко. Речь в первую очередь идет о массовой застройке, которая остается более доступной для населения.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина (на фото) не раз подчеркивала, что льготные программы «широкого фронта» уместны только как антикризисные меры.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) считает, что выдачи по программе и без смягчения условий могут к концу 2025-го вырасти на четверть и достичь 2,5 трлн руб. (против 2 трлн руб. по итогам 2024-го). Поэтому важно оценить влияние этой меры на стоимость жилья и заложенные в бюджет затраты на программу.

Что касается затрат, то, согласно закону о бюджете, напомнили во Freedom Finance Global, на три года на льготные ссуды предусмотрены расходы в 1,4 трлн руб., из них 637 млрд руб. — в 2025-м.

При расширении условий «Семейной ипотеки» Минфин примет на себя дополнительную нагрузку, которая увеличит дефицит казны, в январе достигший 1,7 трлн руб.

Фото: asros.ru

Независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что мощное расширение условий «Семейной ипотеки» сделает ее настолько доступной, что она рискует перестать быть адресной и будет направлена на поддержку не рождаемости в целом, а просто семей с детьми.

Поскольку это в первую очередь отвечает интересам застройщиков, то возникает вопрос о рациональности и этичности использования средств налогоплательщиков для настолько активного субсидирования ипотечного рынка, заключил Андрей Бархота (на фото ниже).

Эффективность льготной ипотеки в большей степени будет зависеть от стоимости 1 кв. м (сейчас в среднем она составляет 170 тыс. руб.), подчеркнул экономист.

Если цены на жилье хотя бы остановятся (или даже снизятся), это подогреет спрос лучше любой госпрограммы. Помимо того, рынок поддержит снижение ключевой ставки ЦБ, ожидаемое летом.

Фото: banki.ru

Кроме того, с 1 апреля «Семейную ипотеку» расширят на готовое жилье в городах с низкими темпами строительства. Дальнейшее упрощение условий, полагают эксперты, лишь усугубит нагрузку на бюджет.

Тем не менее программа остается для россиян самым доступным вариантом покупки жилья, отметил Владимир Чернов.

Рыночные ставки находятся на заградительном уровне (порядка 29,6%). Переплата по такому кредиту при сроке в 25 лет будет семикратной и даже выше.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Другие госпрограммы менее доступны: «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотеки привязаны к конкретному региону, а IT-ипотека с июля 2024 года не выдается на недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге.

Тем не менее эксперты единодушны во мнении, что в ближайшие месяцы льготное кредитование рынка жилья продолжит расти по мере смягчения условий властями: отмена лимитов по «Семейной ипотеке»; повышение уровня возмещения банкам по льготным программам.

ЦБ с 1 марта снизил макронадбавки по ипотеке для заемщиков, у которых на долги уходит менее 70% дохода.

«В итоге выдачи "Семейной ипотеки" могут вырасти к концу первого периода на 20% — 40% по сравнению с аналогичным периодом 2024-го даже без расширения программы», — резюмировал Владимир Чернов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Семейную ипотеку распространили на «вторичку» в городах с низким уровнем строительства

Валентина Матвиенко: «Семейную ипотеку» необходимо выдавать только по месту регистрации

Эксперты: расширение госпрограммы «Семейная ипотека» может спровоцировать новый виток роста цен на жилье

В феврале выдачи «Семейной ипотеки» увеличились в полтора раза

Девелопер Алексей Алмазов: Рынок поддержит не только «Семейная ипотека», но и желание людей переехать из ветхого жилья

Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач Сбера находится на рекордном уровне — 65%

Эксперты: сезонное повышение спроса и увеличение лимитов по «Семейной ипотеке» обеспечили декабрьский рост выдачи жилищных кредитов

Эксперты назвали регионы России с потенциалом расширения «Семейной ипотеки» на готовое жилье

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Правительство подготовило ряд предложений для поддержки граждан в рамках «Семейной ипотеки»

Владимир Путин: Никаких лимитов по «Семейной» и «Сельской ипотеке» не будет

В январе — июне 2025 года с применением механизмов ДОМ.РФ в 46 регионах России введено в эксплуатацию около 2,9 млн кв. м жилья, сообщила пресс-служба госкорпорации.

Фото: © glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

По данным финансового института развития в жилищной сфере, более 1,6 млн кв. м сдано с использованием проектного финансирования от Банка ДОМ.РФ, около 800 тыс. кв. м построено на участках, вовлеченных в оборот и переданных инвесторам через аукционы госкорпорации, свыше 345 тыс. кв. м возведено с применением механизма инфраструктурных облигаций.

Лидерами по вводу жилья в первом полугодии стали Тюменская область (более 347 тыс. кв. м), Москва (около 313 тыс. кв. м), Санкт-Петербург (более 245 тыс. кв. м), Краснодарский край (свыше 229 тыс. кв. м) и Московская область (порядка 147 тыс. кв. м).

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Управляющий директор ДОМ.РФ Анатолий Азизов (на фото) отметил высокие темпы ввода жилья с участием ДОМ.РФ и востребованность инструментов госкорпорации.

«За шесть месяцев года новоселье в домах, построенных при содействии ДОМ.РФ, справили почти 58 000 семей», — уточнил топ-менеджер.

Кроме того, в первом полугодии ДОМ.РФ вовлек в оборот под жилищное и иное строительство 127 участков общей площадью около 134 га в 48 регионах. Самая большая площадь зафиксирована в Севастополе (22,1 га), Хабаровском, Приморском и Краснодарском краях (в каждом — по 10 га), а также в Нижегородской области (9,7 га).

Фото: goverment.ru

За первые шесть месяцев текущего года согласовано 13 проектов комплексного развития территории (КРТ) в Астраханской, Архангельской, Волгоградской, Липецкой, Нижегородской, Омской, Пензенской, Тюменской областях, Краснодарском, Приморском, Ставропольском краях и Республике Хакасия на участках общей площадью около 630 га под строительство более 2 млн кв. м жилья с необходимой инфраструктурой.

Продолжилась реализация крупных строительных проектов, запущенных ранее. Компания ДОМ.РФ Девелопмент (входит в Группу ДОМ.РФ) открыла продажи квартир в Новосибирске и готовится к вводу в эксплуатацию корпусов первой очереди во Владивостоке. В Ростове-на-Дону завершено строительство жилья в рамках первого проекта КРТ на федеральных землях. Вводы жилья по проектам КРТ состоялись в Хабаровске и Кирове, а в Туле и Махачкале местные власти утвердили детальную планировку территорий.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ: ипотеку на ИЖС с начала года взяли 2500 семей

ДОМ.РФ передаст инвесторам 15 га земли и 62 объекта недвижимости в 13 регионах

Опубликован ТОП застройщиков РФ по накопленному объему ввода жилья на 1 июля 2025 года

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам I полугодия 2025 года

Краснодар стал лидером по вводу жилья в 2024 году, замыкает список Мурманск

Проектное финансирование для застройщиков подорожало в 1,5 раза

Год без льготной ипотеки

Виталий Мутко: cтройка прошла непростой период, но справилась достойно

Несмотря на рост ввода частных домов, текущий ипотечный спрос на их строительство снижается

ДОМ.РФ: в 2025 году цены на новостройки продолжат расти на уровне инфляции, а объемы ввода жилья упадут лишь в 2027-м

Эксперты: в России повысился ввод жилья, соответствующего зеленым стандартам