В июле ДОМ.РФ разместил ипотечных облигаций на 171 млрд руб., сообщил «Коммерсант». Это самый крупный выпуск ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) в нынешнем году, и он обеспечен жилищными кредитами Сбера с максимальной за всю историю датой погашения — 2056 год.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации издания, доходность ипотечных облигаций составила 14,95% (таких высоких процентов не было с 2021 года), и Сбер намерен продолжить их выпуск на базе «Фабрики ИЦБ ДОМ.РФ».

Однако опрошенные «Коммерсантом» эксперты не ожидают больших объемов новых размещений до снижения ключевой ставки ЦБ. Из-за активного притока средств граждан на вклады у банков сейчас нет особого интереса к секьюритизации ипотечных портфелей.

 «Разместить облигации на рынке будет возможно только с дисконтом, что, конечно, не способствует росту популярности подобных операций», — отметил руководитель управления секьюритизации ВТБ Андрей Сучков.

 Хотя статистика и говорит о высоких темпах секьюритизации ипотеки, рыночный спрос на ИЦБ, по словам директора по рейтингам структурированного финансирования Эксперт РА Александры Веролайнен, скромен, и банки-оригинаторы забирают значительный объем выпусков на себя.

Динамика выпуска ипотечных облигаций в рамках «Фабрики ИЦБ ДОМ.РФ»

Источник: Ипотечный агент ДОМ.РФ

«Их интерес связан с возможностью привлечения ликвидности в Федеральном казначействе под залог таких облигаций в рамках операций репо», — пояснила специалист.

 Руководитель группы рейтингов проектного и структурированного финансирования АКРА Тимур Искандаров обратил внимание на то, что последние выпуски ИЦБ ДОМ.РФ имели переменный купон.

По его мнению, такой механизм способен сгладить для банков повышение стоимости привлечения средств с помощью секьюритизации. Но если ключевая ставка вновь будет повышена, то это существенно снизит интерес подобным схемам, уточнил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ и Сбер разместили первый в 2024 году выпуск ипотечных облигаций

Объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ.РФ с ВТБ превысил триллион рублей

ДОМ.РФ и Сбер разместили крупнейший в России выпуск ипотечных облигаций объемом 220,3 млрд руб.

В 2022 году ДОМ.РФ разместил рекордные 15 выпусков ипотечных облигаций на 400 млрд руб.

Состоялся первый выпуск ипотечных облигаций ДОМ.РФ, обеспеченных кредитами на приобретение «зеленого» жилья

Общий объем размещенных ипотечных облигаций ДОМ.РФ превысил 1,5 трлн руб.

Новый закон повышает кредитное качество ипотечных облигаций

Сбер и ДОМ.РФ успешно завершили размещение рекордного седьмого выпуска ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и Сбер выпустят ипотечные облигации на триллион рублей

ДОМ.РФ откроют доступ к кредитным историям ипотечных заемщиков как эмитенту ипотечных облигаций

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций одобрил «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» и в ближайшее время направит его регулятору на согласование, сообщила пресс-служба Банка России.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Основная цель документа, говорится в сообщении, минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы заемщики более четко понимали условия займа и связанные с ним риски.

Стандарт содержит перечень сведений, которые банк обязан раскрыть до заключения договора, и рисков, о наличии которых он должен предупредить заемщика. Последний в свою очередь при заключении договора должен будет поставить свою подпись, свидетельствующую о том, что он ознакомлен с этой информацией.

ЦБ планирует согласовать поступивший от комитета документ в течение 30 рабочих дней, после чего он будет утвержден и, как предполагается, станет обязательным для банков с 1 января 2025 года.

Фото: vk.com

«Важно, что Стандарт одобрен самими участниками рынка в диалоге с регулятором», — подчеркнул председатель Комитета по стандартам деятельности кредитных организаций, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута (на фото).

По его словам, в ближайшее время ЦБ рассмотрит и другой документ, который установит ответственность для банков, не соблюдающих правила Стандарта.

Фото: vk.com

Финансовый эксперт Андрей Бархота (на фото) отметил, что главная функция документа — информировать заемщика о последствиях взятия кредита, например, о том, как может измениться его способность платить за ипотеку с учетом текущей закредитованности.

Фото: vk.com

Однако без надзора и воздействия на нарушителей практика регулирования через Стандарт не станет эффективной, и «это будет самый главный вопрос», уточнил гендиректор Аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев (на фото).

Фото: cbr.ru

Пока неизвестно, какие могут быть введены меры наказания. Как заявлял в начале июля директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото), после того как Стандарт будет принят, «Комитет начнет публиковать списки банков, которые его не соблюдают».

«В случае широкого распространения опасных с позиции ЦБ практик для банков-нарушителей будет предусмотрено количественное ограничение выдаваемых кредитов и, возможно, штраф», — предположил Андрей Бархота.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

ЦБ: обсуждение законопроекта о МПЛ на выдачу ипотеки продолжается

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Какие продукты банков и застройщиков позволяют снизить финансовую нагрузку при покупке жилья

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты проанализировали нюансы и риски альтернативных способов покупки жилья

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов