После изменения условий по госпрограммам девелоперы Санкт-Петербурга оценили долю этой льготной госпрограммы в общем количестве жилищных кредитов в 40—45%. Такие цифры приводит РБК.

Фото: www.sasn.ru

В 2022 году на фоне сокращения на 16% (4,8 трлн руб.) объема выданных ипотечных кредитов по сравнению с 2021 годом объем кредитов с господдержкой вырос на 41% (2,2 трлн руб.) и достиг 46% в общем объеме выдачи.

Самые популярные программы господдержки — «Господдержка–2020» (1,3 трлн руб.) и «Семейная ипотека» (792 млрд руб.).

Фото: www.in-news.ru

С середины 2022 года действие «Семейной ипотеки» со ставкой 6% по поручению Президента расширили на семьи с одним ребенком, родившимся после 2018 года, с 2023 года ее продлили до 1 июля 2024 года, распространив на все семьи с двумя детьми до 18 лет.

Ставка же по ипотеке с господдержкой выросла с 7% до 8.

Генеральный директор Агентства недвижимости КВС Анжелика Альшаева (на фото) считает, что под такие критерии подходит около четверти россиян.

Поэтому потенциал семейной ипотеки очень велик. «Многие наши клиенты специально ждали 1 февраля, чтобы приобрести жилье на новых условиях», — подчеркнула она.

«По семейной ипотеке, на которую сейчас приходится более 40% покупок с использованием кредита, люди чаще всего покупают просторное жилье, — добавила эксперт, уточнив: — Как правило, это двухкомнатные квартиры площадью более 52 кв. м».

Фото: www. s0.rbk.ru

«С начала года мы фиксируем высокий интерес к этой программе. В феврале доля семейной ипотеки во всех ипотечных сделках агентства «Главстрой Санкт-Петербург» выросла до 45%», — рассказала гендиректор агентства Юлия Ружицкая (на фото).

Фото: www. s0.rbk.ru

Вице-президент Becar Asset Management Катерина Соболева (на фото) считает, что причина роста не только в перечисленных фактах.

«Это происходит за счет того, что были введены ограничения на ипотеку с государственной поддержкой», — отметила она, говоря о программе «Господдержка–2020». С 2023 года покупатель может иметь лишь одну подобную ипотеку, уточнила специалист.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

«Семейной ипотекой можно воспользоваться не один раз. Можно улучшить сначала свои жилищные условия, потом купить квартиру ребенку», — пояснил директор по маркетингу ГК Ленстройтрест (54-е место в ТОП застройщиков ЕРЗ.РФ и 11-е место в регионе) Ян Фельдман (на фото).

Еще одним преимуществом программы, по его словам, является длинный срок, на который выдается кредит, — 35 лет. Благодаря этому ежемесячный платеж становится ниже, а программа доступна широкому кругу покупателей.

Фото: www.stroikyufy.ru

Эксперты отметили, что большое значение в привлечении потенциальных пользователей «Семейной ипотеки» имеют планировочные решения, зонирование для обеспечения личного пространства.

Не менее важны квартирография, благоустройство, необходимая инфраструктура, развитые общественные пространства, уютные благоустроенные дворы, велодорожки, зоны отдыха для различных возрастных категорий.

Фото: www.pbs.twimg.com

Кроме того, застройщики предлагают собственные варианты поддержки: скидки на покупку квартиры, ипотечные программы с околонулевой ставкой на первые три года и вариант ипотеки в рассрочку, субсидирование ставки, скидочные сертификаты и рассрочки на квартиры и вспомогательные помещения.

Тем не менее, напомним, что, как неоднократно информировал портал ЕРЗ.РФ, ЦБ ограничил возможности дополнительного субсидирования ипотеки со стороны застройщика.

Фото: www.ce-na.ru

Другие публикации по теме:

За I квартал 2023 года Сбер может выдать ипотечных кредитов на 720 млрд руб.

«Семейная ипотека» с господдержкой позволила улучшить жилищные условия более 500 тыс. семей

Правительство продлило «Льготную ипотеку» и расширило «Семейную»

В 2023 году семейная ипотека под 6% будет доступна семьям с двумя детьми до 18 лет

Банк ДОМ.РФ: «Семейная ипотека» станет основным драйвером спроса на рынке жилья

По поручению Президента Правительство продлило льготную госпрограмму «Семейная ипотека»

Виталий Мутко: Предлагаем сделать бессрочной «Семейную ипотеку»

Эксперты: семейная ипотека от Сбербанка за год выросла в два раза          

До закрытия льготной ипотеки под 8% — самой доступной для покупателей — остаются считанные недели. Циан.Журнал решил выяснить, чего ждать после 1 июля.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Ведущим специалистам в сфере недвижимости аналитики задали четыре вопроса:

1. Льготная ипотека завершается. Кто будет покупать массу строящихся квартир при нынешней негуманной рыночной ставке? Нас ждет падение цен на новостройки или резкое снижение объемов строительства?

2. Правительство активно обсуждает и, скорее всего, внедрит адресные программы господдержки: для учителей, молодых специалистов и т. д. Насколько они смогут заменить льготную ипотеку? Какими должны быть условия новых программ, чтобы они работали эффективно?

3. ЦБ и профильные министерства считают, что льготная ипотека стала основной причиной взлета цен на новостройки и прогрессирующей инфляции. Так ли это, с вашей точки зрения?

4. Как сейчас действовать тем, кто хочет поменять жилье, но еще не совсем к этому готов: торопиться со сделкой в попытке «заскочить в последний вагон» льготной ипотеки или подождать новых выгодных вариантов?

Фото: t.me/clubinvestmsk

Владислав ПРЕОБРАЖЕНСКИЙ (на фото), исполнительный̆ директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ):

— Разумеется, резкое изменение на рынке льготных ипотечных программ снизит платежеспособный спрос на новостройки. Но последствия будут нелинейными: это не приведет к пропорциональному снижению цен.

Практически все жилье строится с использованием счетов эскроу, и девелопер не может изменить объемы продаж и скидок в рамках договора проектного финансирования без полного его пересмотра.

Впереди непростой период, когда застройщикам не будет хватать платежеспособного спроса и в ход пойдут все рыночные методы его стимулирования, а также собственные резервы.

Не будем забывать и о том, что решение жилищных, социальных проблем — это задача государства. Поэтому там, где необходима поддержка или где видится приоритет развития, будут создаваться адресные льготные ипотечные программы.

А покупателям жилья я бы напомнил, что это крайне ответственный шаг, который не предполагает импульсивных решений. Нужно объективно оценивать свои финансовые возможности. Если нет денег или не получается выбрать подходящую недвижимость, то покупать жилье по принципу «лишь бы успеть» точно не стоит.

Фото: erzrf.ru

Кирилл ХОЛОПИК (на фото), руководитель портала ЕРЗ.РФ и аппарата Национального объединения застройщиков жилья (НОЗА):

— Затянувшийся период высокой ключевой ставки делает любые льготные ипотечные программы очень обременительными для бюджета, поэтому не исключено, что массового ввода адресной поддержки придется подождать.

Стоит отметить, что роль ипотеки в инфляции сильно преувеличена. С 1 января ее объем сократился в два раза, но это не улучшило ситуацию, поскольку остались иные, гораздо более значимые, причины. График удорожания новостроек вполне совпадает с ростом цен на основные потребительские товары.

Ситуация 2015 года, когда цены на первичном рынке упали на 25%, в условиях проектного финансирования повториться не может. Тогда застройщики закрывали вызванные текущими продажами кассовые разрывы за счет снижения цен и реализации жилья ниже себестоимости.

Сейчас сокращение продаж, безусловно, будет, но падение цен маловероятно. Проектное финансирование освобождает застройщиков от необходимости поиска денег.

Банки продолжат работать по текущему строительству, но, скорее всего, притормозят свое участие в новых проектах. Поэтому их вывод на рынок замедлится, пока там не восстановится баланс предложения и спроса.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Валерий КОЧЕТКОВ (на фото), директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

— Падения цен ожидать не стоит, поскольку сегодня стройка не зависит от продаж, как это было до ввода механизма проектного финансирования. А вот сокращение объема строительства на 30% — 40% вполне вероятно.

Отчасти льготная ипотека способствовала росту цен, особенно из-за перекупщиков, разгонявших цену на рынке. В период низких ставок инвесторы брали по несколько жилищных кредитов, а затем выставляли квартиры на продажу с плюсом до 50%.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Всеобщая льготная ипотека изжила себя — из «лекарства» для рынка она превратилась в «допинг». Ее использование оправданно только в период социально-экономической турбулентности, сейчас же настало время персональных мер поддержки и поощрения отдельных категорий населения.

Власти обсуждают внедрение адресных льготных программ, в том числе для участников СВО и сотрудников оборонных предприятий. Это прекрасная альтернатива прежней ипотеке с господдержкой.

Несмотря на то что адресные варианты заменят действующие льготные программы, рекомендую не откладывать покупку первичного жилья. На динамику цен влияет множество факторов, и новостройки дорожают как минимум на уровне инфляции, даже в условиях сжимающегося спроса.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Алексей НОВИКОВ (на фото), директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

— Я считаю, что серьезная ошибка заключалась в постоянном продлении льготной ипотеки. Лучшим решением было бы закончить ее еще в конце 2021 года и сделать адекватную, низкую стандартную ставку, которую могло бы позволить себе большинство покупателей.

Адресные программы не смогут заменить ипотеку с господдержкой в полной мере, но расширят пул льготников. Положительное влияние на состояние рынка могло бы оказать снижение ключевой ставки ЦБ хотя бы до уровня 12% — 13%.

Теперь при запуске новых программ придется четко учитывать ценовой диапазон стоимости квартир, чтобы они могли отвечать запросам и интересам покупателей.

Если же сегодня у кого-то есть необходимость или желание купить конкретную квартиру, то я бы советовал сделать это, пока еще действуют выгодные условия ее приобретения.

Фото предоставлено ПИА Недвижимость

Максим ЕЛЬЦОВ (на фото), генеральный директор ПИА Недвижимость:

— Практический опыт говорит: какой бы ни была ситуация на рынке, при необходимости лучше менять жилье. Только нужно понимать, какие задачи стоят перед семьей, какие ресурсы можно задействовать, к какой финансовой нагрузке это приведет.

И если ипотека (даже льготная, под хороший процент) будет обслуживаться из последних сил и придется кардинально снизить размерность и интенсивность накоплений — то нет, это будет плохая история.

Но если у вас есть на руках деньги или они появятся после продажи имеющейся квартиры, возможно, стоит обратить внимание на вторичный рынок. Сейчас время покупателя, и при наличии средств вы будете интересным игроком и сможете рассчитывать на качественные варианты и серьезную скидку.

Но я бы не стал сегодня брать жилье в инвестиционных целях. Потому что бездумно «парковать» деньги в недвижимость: не факт, что в ближайшее время она будет дорожать, тем более на фоне ключевой ставки ЦБ в 16%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Принят закон о поддержке многодетных семей в погашении ипотечных кредитов

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Росреестр: в апреле зафиксирована максимальная в этом году доля ипотек при оформлении ДДУ

Эксперты рассказали, кто и зачем покупает жилье в ипотеку по рыночным ставкам

Эксперты: доля жилищных кредитов на новостройки в апреле снизилась, а на ИЖС — выросла

ЦБ: снижение спроса на ипотеку не приведет к проблемам у застройщиков

Сергей Пахомов (Госдума): Дверь под названием «Льготная ипотека» закрывается

Эксперты: застройщики были готовы к охлаждению рынка ипотечного кредитования

Эксперты: при снижении доступности ипотечных кредитов интерес к микрожилью будет только расти