В декабре 2023 года изменились правила выдачи льготных ипотечных кредитов по программам с господдержкой. Одним из главных изменений стало повышение первоначального взноса (ПВ) с 20% до 30%. В digital-агентстве AGM подсчитали, как долго теперь придется копить на ПВ.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Исследование охватывает семь городов-миллионников и Тюмень (которая активно подбирается к этой планке) и опирается на данные Росстата и другие источники.

Результаты, по словам авторов, удивили даже их самих. Сроки накопления ПВ взноса для тех россиян, у которых уже есть свое жилье, выросли примерно в полтора раза по сравнению с данными на лето прошлого года. Например, на покупку однокомнатной квартиры — с 25 месяцев до 38.

В еще более сложной ситуации оказались те, кто совмещает накопление с оплатой аренды. Им придется откладывать в 2,5—3 раза дольше. В отдельных случаях, утверждают эксперты, речь идет и вовсе о нескольких десятках или даже сотне (!) лет.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Стоимость квартир

Согласно исследованию аналитиков AGM, в большинстве городов квартиры за минувшие полгода в среднем подорожали на 13%. На общем фоне выделяются Москва и Краснодар. Так, в столице за указанный период «однушки» выросли в цене на 30,5% (с 8,2 млн до 10,7 млн руб.), а в Краснодаре — на 41% (с 3,75 млн руб. до 5,3 млн руб.).

Предпосылок к снижению цен на недвижимость аналитики не видят. Осложнить ситуацию может реакция банков на изменение правил льготной ипотеки.

Фото: vk.com/agm.agency

«Одновременно с ужесточением требований для покупателей недвижимости Минфин понизил бюджетную субсидию для банков по ипотечным кредитам с господдержкой с 1,5% до 1% кредита, — пояснил генеральный директор digital-агентства AGM Евгений Волошин (на фото) и добавил: — В результате крупнейшие банки начали выдвигать застройщикам требования по компенсации льготных кредитов».

Логично предположить, подчеркнул эксперт, что если стороны не придут к консенсусу, то дополнительные издержки лягут на плечи покупателя, а это приведет к новому витку роста цен на жилье.

Сводные данные по городам и квартирам

Источник: AGM

Цены на продукты

Удорожание продуктов питания оказалось менее выраженным, чем ожидалось. В июне 2023 года средняя стоимость стандартной потребительской корзины в перечисленных городах составляла 12,3 тыс. руб., в ноябре — 12,7 тыс. руб. (результаты за декабрь на момент проведения исследования не были опубликованы).

Прочие расходы

В своих расчетах авторы исследования также учитывали коммунальные, транспортные и текущие расходы.

Последнюю категорию они оценили в 15% от дохода, и в нее входят покупки одежды, лекарств, оплата услуг, траты на досуг и прочее, но без продуктов питания и обязательных платежей.

Зарплаты

Заработная плата в исследованных городах выросла на 11%: со средних 67,3 тыс. руб. в июне до 74,8 тыс. руб. в октябре.

Сводные данные по городам и квартирам

Источник: AGM

Аренда

Пожалуй, наиболее яркая тенденция — подорожание съемного жилья. За 2023 год стоимость аренды однокомнатных квартир в городах-миллионниках выросла на 25,8%. Сегодня съем «однушки» обходится в среднем в 27 тыс. руб.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

По мнению экспертов, именно этот фактор в значительной степени практически ставит под вопрос реалистичность сценария накопления первоначального взноса при одновременном съеме жилья. В ряде городов такая ситуация выглядит критической или даже невозможной.

Например, в Новосибирске, чтобы, арендуя квартиру, накопить на первоначальный взнос на «двушку», потребуется более 31 года, а в Краснодаре — целых 135 лет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жилье

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

Эксперты прогнозируют снижение цен на недвижимость, но считают, что трендом станут ИЖС и аренда

Эксперты: в следующем году значительная доля спрос на новостройки может перейти на рынок аренды жилья

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперт: те, для кого предназначалась льготная ипотека, не смогут приобрести жилье в случае повышения первоначального взноса

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, где можно быстрее накопить на квартиру в новостройке

На портале правовой информации опубликован Федеральный закон 140-ФЗ от 12.06.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, принятый закон устанавливает новый механизм, предусматривающий право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществить реализацию заложенного имущества. Имеется виду, что реализация такого имущества осуществляется путем его продажи другому лицу для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Принятый закон дополнил 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» новой статьей 37.1 «Самостоятельная реализация залогодателем — физическим лицом заложенного имущества».

Согласно документу, в любой момент в течение срока действия кредитного договора или договора займа, но до обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество, залогодатель вправе направить залогодержателю заявление о самостоятельной реализации имущества (заявление) по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.

Залогодержатель в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления обязан направить залогодателю уведомление о согласии либо об отказе в самостоятельной реализации залогодателем имущества с обоснованием такого отказа. С даты получения залогодержателем заявления обращение взыскания на заложенное имущество в судебном или во внесудебном порядке не допускается.

Срок самостоятельной реализации залогодателем имущества, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по кредитному договору или договору займа, составляет четыре месяца со дня получения залогодержателем заявления.

Самостоятельная реализация залогодателем имущества по цене ниже минимальной продажной цены не допускается. Сумма, вырученная от самостоятельной реализации залогодателем имущества, подлежит зачислению на банковский счет, определенный залогодержателем для осуществления расчетов в связи с самостоятельной реализацией залогодателем имущества.

Разница между ценой, за которую имущество было реализовано залогодателем, и размером задолженности, имеющейся по кредитному договору или договору займа, подлежит возврату залогодателю за вычетом расходов залогодержателя.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Ипотечные заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получат право самостоятельно реализовывать заложенное жилье

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир