Число заявок на получение льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых в РФ в апреле 2024 года снизилось на 9% по сравнению с апрелем 2023 года. В то же время спрос на «Семейную ипотеку» за аналогичный период текущего года вырос на 13%, сообщил ТАСС со ссылкой на информацию ДОМ.РФ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Сравнение спроса на ипотеку по двум госпрограммам, «Семейной» и «Льготной на новостройки», с конца марта до начала мая 2024-го и 2023 годов и степени исчерпанности лимитов по этим направлениям показало, что выдачи ипотеки по льготной программе на новостройки за рассматриваемый период снизились на 3% в числовом выражении почти до 28,9 тыс. и на 11% (121,8 млрд руб.) по сравнению с апрелем 2023-го.

При этом спрос на «Семейную ипотеку» в апреле 2024 года вырос на 13%, до 181,2 тыс. заявок. Объем выдачи ипотеки прибавил 11,7%, до около 196 млрд руб., но число контрактов снизилось на 3%, до 35,5 тыс. договоров.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

По данным ДОМ.РФ на 2 мая, существующий лимит на выдачу «Семейной ипотеки» израсходован на 97,2%. В Сбербанке квота превышена на 8,5%, в Банке ДОМ.РФ — на 8,8%, в Альфа-Банке — на 3,8%.

Лимит на оформление льготной ипотеки банки израсходовали на 94,9%. Причем, как отмечают аналитики, превышения по отдельным кредиторам на фоне предстоящего завершения этой госпрограммы менее значительные, чем по «Семейной ипотеке».

Эксперты подсчитали, что Банк ДОМ.РФ выбрал квоту на 101,9%, Сбер — на 101,6%, Банк «ФК Открытие» — на 97,7%. 

Напомним, что 1 июля 2024 года планируется завершить программу «Льготная ипотека на новостройки». «Семейная ипотека» по поручению Президента России Владимира Путина продлена до 2030 года, по крайней мере, это будет сделано для семей с детьми в возрасте до шести лет.

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о выходе распоряжения Правительства о внесении в Госдуму соответствующего законопроекта, подготовленного Кабмином.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

«Семейную ипотеку» продлят для семей с детьми младше шести лет

При выдаче семейной ипотеки Минфин планирует делать упор на ИЖС

Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке»

По предложению Минфина лимиты по льготной ипотеке будут увеличены

Сбер: сумма по «Семейной ипотеке» теперь может в 2,5 раза превышать установленный лимит

Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов

Льготную ипотеку для семей с детьми распространят на вторичный рынок

«Семейная ипотека» продлевается до 2030 года, на инфраструктуру, расселение «аварийки» и благоустройство малых городов выделяются миллиарды

Эксперты: вырос интерес россиян к семейной ипотеке

Эксперты: спрос на рынке жилья держится за счет семей с детьми

ДОМ.РФ: потребность в улучшении жилищных условий испытывают около 40% российских семей

Антон Силуанов (Минфин): «Семейная ипотека» со ставкой 6% будет продлена до 2030 года

Сбер: сумма по «Семейной ипотеке» теперь может в 2,5 раза превышать установленный лимит

Владимир Путин: программа «Семейная ипотека» будет продлена до 2030 года с сохранением базовых параметров

С 2025 года в России заработал ипотечный стандарт, призванный ограничить выдачи высокорисковых кредитов. Что он может изменить и кому принесет больше плюсов — об этом в интервью NEWS.ru рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко.

Фото: mercedes-benz.com

Ирина Радченко предложила вспомнить, как все началось. В апреле 2020 года для поддержки строительной отрасли Правительство РФ запустило льготную ипотеку под 6,5%.

Ключевая ставка ЦБ в то время составляла 4,25%, то есть государство, по словам эксперта, на этом еще и зарабатывало. Поскольку рыночные ставки составляли 8%, народ бросился покупать жилье в новостройках, а девелоперы — увеличивать объемы строительства.

Практически сразу же аналитики стали говорить, что пора прекращать «раздачу бесплатных коврижек», однако определенные силы в Госдуме всячески этому препятствовали.

Фото: © Craig Robinson / PanterMedia / Фотобанк Лори

Ипотека — жесткий механизм, и если им неправильно управлять, то, как отметила вице-президент МАИН, это может привести к трагическим последствиям. Ипотечный бум в США стал причиной мирового кризиса в 2008 году, но, судя по всему, этот опыт российских чиновников ничему не научил.

«Ипотека у нас раздавалась бездумно. В прошлом году Счетная палата выявила человека, который взял 27 льготных кредитов!», — привела пример Ирина Радченко.

А за непродуманные решения властей, добавила она, приходится расплачиваться всему населению, поскольку государство вынуждено печатать миллиарды рублей для компенсации банкам выпадающих доходов.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

Кроме того, ситуация на рынке недвижимости вызвала «эффект Мерседеса». Это когда квартира в строящемся доме, которую купили в рамках льготной ипотеки по завышенной цене, переходя в разряд готового жилья, сразу теряет до 30% своей стоимости.

И что мы имеем? Диспропорция сохраняется до сих пор, цены на первичном рынке по-прежнему зашкаливают, хотя массовой ипотеки нет уже полгода, а выдача других льготных займов сократилась на 40%.

В результате при покупке квартиры в новостройке по «Семейной ипотеке» или другой субсидируемой программе человек уже переплачивает порядка 30%, потому Ирина Радченко (на фото ниже) назвала такие кредиты квази-льготными.

Фото из архива И. Радченко

Исправить сложившийся дисбаланс должен новый ипотечный стандарт.

Теперь «схематозов», по меткому определению председателя ЦБ  Эльвиры Набиуллиной, станет меньше. «Тем не менее гарантировать, что маркетологи девелоперов и банков не придумают еще какой-нибудь трюк, нельзя», — полагает она.

А вот в то, что цены на новостройки могут как-то существенно снизиться, Ирина Радченко не очень верит.

Когда принимается решение о проектном финансировании, пояснила она, застройщики берут кредит с учетом определенной стоимости 1 кв. м, заложенной в модели банка. Поэтому кредитное учреждение абсолютно не заинтересовано в снижении этой цифры — иначе придется делать переоценку всего залогового имущества.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Так что цены, даже при падающем спросе и вопреки законам рынка, скорее всего, понемногу продолжат расти. В такой ситуации девелоперам не остается ничего другого, кроме как сокращать предложение и откладывать запуск новых проектов.

В прошлом году они начали это делать. Было выдано на треть меньше новых разрешений на строительство. Уже в 2026—2027 годах это приведет к просадке ввода новых «квадратов».

Фото: duma.gov.ru

Выходы из ситуации есть. Например, председатель Комиссии Госдумы РФ по обеспечению жилищных прав граждан Галина Хованская (на фото) ранее предлагала для поддержки отрасли и населения строить больше социального жилья.

Ирина Радченко в такой вариант также не верит. «У нас явный перекос в сторону зарабатывания денег, а не решения жилищной проблемы граждан», — считает эксперт.

К тому же существующий дисбаланс в концентрации строительных мощностей может вскоре стать угрозой национальному благополучию.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

В большинстве городов России жилищный фонд долгие годы не обновляется. Многие региональные застройщики, которые строили хотя бы один-два дома в год, с введением счетов эскроу не вписались в рынок и разорились.

«Если не будет волевого решения, что мы равномерно развиваем всю страну, а не только столичные регионы, все так и будет продолжаться», — заключила Ирина Радченко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: меры Минфина поддержат спрос, увеличат доходы застройщиков, но цены на жилье вырастут

Эксперт: на рынке новостроек ожидается спад предложений

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

«Нас ждет большой застой»: как, по мнению экспертов, в 2025 году изменятся цены на квартиры и ставки по ипотеке

Эксперт объяснил, почему не получается одновременно поддерживать продавцов и покупателей квартир

Эксперты подсчитали, сколько за четыре года было выдано «лишней» льготной ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Прогнозы экспертов о спросе и ценах на жилье в 2025 году

Эксперты: девелоперы скорректировали темпы вывода нового жилья на рынок