C января cредний размер первоначального взноса пользователей ипотеки Банка ДОМ.РФ вырос на 13 п. п. по сравнению с первым полугодием 2023 года (37% против 24%), подсчитали аналитики кредитного учреждения.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Наибольший средний размер первоначального взноса зафиксирован в Калининградской и Нижегородской (41%), Самарской, Пензенской, Челябинской, Тюменской областях и Красноярском крае (39%).

В ТОП-10 регионов также вошли Москва, Воронежская область, Приморский край (38%). Значительную часть кредита предпочитали вносить жители Ленинградской, Свердловской (по 37%) и Новосибирской (36%) областей, а также Пермского края и Санкт-Петербурга (по 35%).

Практически 50% клиентов оформляли ипотеку с первоначальным взносом 20% — 30% (в прошлом году — каждый третий). За год количество таких сделок увеличилось вдвое.

Доля ипотеки с взносом свыше 30% — 40% составила 24% (в 2023-м было 7%). Количество таких кредитов вчетверо выросло по сравнению с прошлым годом. 8% клиентов внесли первоначальный взнос 40% — 50% (5% в 2023-м). На займы с взносом на уровне более 50% пришлось 18% (8% в 2023-м).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото) отметил, что средняя стоимость квартиры в сделках банка в регионах России в первом полугодии достигла 6,2 млн руб.

«Покупка такого жилья по "Семейной ипотеке" со ставкой 6% на 15 лет выйдет на 800 тыс. руб. дешевле, если внести сразу первоначальный взнос в размере 45%, — уточнил банкир. — Ежемесячный платеж при этом сократится на 13 тыс. руб. и составит 29 тыс. руб.».

Он также добавил, что при взносе 35% экономия по процентам составит 477 тыс. руб., по платежу — 8 тыс. руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: последний рывок рынка жилья перед завершением массовой льготной ипотеки

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: снижение стоимости жилья возможно в 2025 году

Эксперты: за пять лет цены на новостройки в крупнейших городах России выросли в разы

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось в пять раз (графики)

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: в июне выдачи жилищных кредитов на новостройки и по льготным программам поставили исторические рекорды

Эксперты: несмотря на сложную ситуацию на рынке, 25% опрошенных не изменили планов купить жилье в новостройке

Эксперты: в июне 42% в общем объеме выдачи кредитов заняла ипотека

После изменения условий возмещения по госпрограммам, которые утвердило Министерство финансов РФ, кредитные организации смогут снизить первоначальный взнос и нарастить выдачи по «Семейной» и «Дальневосточной» ипотекам, сообщили «Известиям» опрошенные изданием специалисты.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В последние месяцы банки выдавали кредиты по госпрограммам с нулевой или отрицательной доходностью, поэтому им приходилось сокращать свою долю на рынке, пояснили специалисты.

Фото из архива В. Чернова

Некоторые игроки повышали минимальный размер первоначального взноса по «Семейной ипотеке» даже до 50%, привел пример аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото), хотя программа допускает только 20%.

Фото: Промсвязьбанк

Другие старались выдавать займы лишь зарплатным клиентам, уточнил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич (на фото).

«После повышения возмещения большинство кредитных организаций, скорее всего, вернется к привычным условиям по программам, и это простимулирует выдачи ипотеки», — подчеркнул он.

Фото: domclick.ru

Меры, предпринятые Минфином действительно повысят рентабельность государственных ипотечных программ, согласен директор дивизиона Домклик Сбера Алексей Лейпи (на фото).

Фото: banki.ru

Экономист Андрей Бархота (на фото) считает, что это должно подтолкнуть банки к отмене введенных ими ограничений.

Первоначальные взносы, по его прогнозам, могут снизиться до 30% — 40%, что увеличит долю одобрений по заявкам на 5% — 9%, а годовые темпы выдач — на 15% — 25%.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Решение Минфина направлено в том числе на устранение дополнительных комиссий, которые банки устанавливали для застройщиков, отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото). В итоге снизится и стоимость жилья.

Фото: Эксперт РА

Помимо этого рост привлекательности «Семейной ипотеки» позволит расширить список банков, включая региональные, выдающих кредиты в рамках этой программы, добавил старший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Иван Уклеин (на фото).

Когда ставки по кредитам находятся на заградительном уровне, льготная ипотека остается основным драйвером рынка недвижимости, акцентировал экономист Алексей Кричевский (на фото ниже).

Фото из архива А. Кричевского

По его словам, власти понимают, что для решения проблемы с доступностью жилья важно как-то замотивировать банки. Необходимо это и для поддержки застройщиков, поскольку в отрасли назревают проблемы из-за низких продаж.

Рост выдач ипотеки увеличит спрос на жилье, доходы застройщиков, но эксперты не исключили, что утвержденные изменения подтолкнут вверх и цены. К концу года — не менее чем на 5%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме того, напомнили опрошенные «Известиями» специалисты, дополнительная поддержка от Минфина будет действовать только до августа 2025 года. Видимо, в ведомстве не ожидают, что ключевая ставка ЦБ снизится раньше.

Не заинтересовано министерство и в слишком больших тратах. Поэтому финансирование, по мнению специалистов, не превысит объем заложенных в бюджет средств, и дополнительные деньги на компенсацию банкам направлять не планируется.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты

ЕРЗ-тренды: помогут ли предпринимаемые властями меры поднять продажи новостроек после январского спад

Эксперты: сезонное повышение спроса и увеличение лимитов по «Семейной ипотеке» обеспечили декабрьский рост выдачи жилищных кредитов

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Правительство подготовило ряд предложений для поддержки граждан в рамках «Семейной ипотеки»

Михаил Мишустин: Надо оперативно проработать вопрос устранения лимитов по программе «Семейная ипотека»

Владимир Путин: «Семейная ипотека» под 6% должна остаться «без всяких изъятий»

Владимир Путин: Никаких лимитов по «Семейной» и «Сельской ипотеке» не будет

Минфин: рынок жилья практически полностью живет за счет госдотаций на льготную ипотеку

Минфин: разработан новый механизм распределения лимитов на выдачу ипотечных кредитов между банками

Президент поручил сохранить до 2030 года процентную ставку по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» в размере 2%

Эксперты: региональных застройщиков поддерживают семейная и дальневосточная ипотеки

Эксперты: в I квартале 2024 года зафиксирован рекорд по выдаче «Дальневосточной и арктической ипотеки»