Аналитики ДОМ.РФ опубликовали очередной обзор, посвященный развитию конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования в стране.

В обзоре отражена, в частности, динамика базовой ставки рыночной ипотеки (предоставляемой вне льготных госпрограмм обычному «человеку с улицы» или зарплатному клиенту банка) для новостроек в период с 29 октября по 3 ноября — на основе анализа предложений от 20-ти крупнейших ипотечных банков России.

Фото: www.aif.ru

Установлено, что в рассматриваемый период средняя ставка рыночной ипотеки на новостройки не изменилась, оставшись на уровне 10,64% (+0,55 п.п. к началу октября).

В то же время ставки по госпрограммам «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека» незначительно снизились (-0,01 п.п.) — до 6,6% и 5,62%, соответственно. Средняя ставка на рефинансирование ипотеки повысилась на 0,04 п.п. — до 10,84%.

Источники: данные банков на 03.11.2022, Frank RG, ДОМ.РФ

Самые низкие ставки по рыночной ипотеке в указанный период предлагали — как видно из таблицы ранжирования выше — крымский РНКБ (9,9%), Сбербанк и ВТБ (10,4%), Росбанк (10,45%).

Источники: данные банков на 03.11.2022, Frank RG, ДОМ.РФ, Банк России, Росстат

Значимые события, произошедшие в период с 29 октября по 3 ноября этого года, связанные с ипотекой и профильными предложениями банков, отражены в инфографике выше.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Эксперты: в первой декаде октября средняя ставка ИЖК в России выросла до 10,5%

Эксперты: средняя ставка по рыночной ипотеке вплотную приблизилась к психологически значимой отметке в 10%

Банк России: средняя ставка по ипотеке в РФ по итогам июня составила менее 6,4%

Средняя ставка по рыночной ипотеке уже меньше 11%

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июне составила 3,74% (графики)

В первой декаде июня средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки приблизилась к 11,3%

В третьей декаде мая самую низкую ставку по рыночной ипотеке предлагал Промсвязьбанк — 13,3%

В этом году, напомнило информационное агентство «Прайм», заканчивается действие трех льготных программ — для IT-специалистов, на новостройки с господдержкой и «Семейной ипотеки».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Таким образом, констатировал директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков, время дешевых кредитов, в том числе на жилье, подходит к концу.

Исключением станет «Семейная ипотека», которая по поручению Президента России продлена до 2030 года, по крайней мере, это будет сделано для семей с детьми в возрасте до шести лет. Для остальных ее получателей, предполагают эксперты, после 1 июля ставка может повыситься до 12%.

«Получается, что семилетние дети… хуже, чем пятилетние, — выразил непонимание этого шага автор Тelegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский и добавил: — Всем ясно, что после достижения шести лет дети не начинают зарабатывать самостоятельно. Им по-прежнему нужны деньги и внимание родителей».

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

Уже в начале этого года многие банки стали приостанавливать выдачи по IT-ипотеке, поскольку были исчерпаны согласованные лимиты.

Аналитики связывают это с тем, что программа изначально была доступна слишком узкой категории заемщиков. В регионах нет крупных технологических хабов, поэтому в основном ею пользовались в Москве и Санкт-Петербурге.

Другая причина — слишком жесткие условия для заемщиков. Помимо возрастных и зарплатных ограничений выдвигалось требование привязки к работодателю. Поэтому, считают эксперты, власти и приняли решение не продлевать IT-ипотеку.

Фото: delyagin.ru

«Она вводилась для того, чтобы остановить отток айтишников. Но, как говорят, большинство из них уже вернулись. Мобилизация не намечается, — пояснил зампред Комитета Госдумы РФ по экономической политике Михаил Делягин (на фото) и резюмировал: — Льготная ипотека — это не самое главное, что удерживает их на рабочих местах».

Пока есть время, эксперты советуют воспользоваться льготными ставками. До середины лета еще можно подать документы и получить одобрение банка.

Фото: vk.com

«Если заемщик планирует платить кредит долгое время, то можно спокойно идти в банк за займом, потому что деньги со временем будут стоить все меньше и меньше», — считает Алексей Кричевский (на фото).

С другой стороны, если срочной необходимости в займе нет, то стоит подождать реакции рынка. Не исключено, что застройщики будут гораздо охотнее идти навстречу в плане скидок или «"плюшек" в виде машино-мест или кладовых за покупку жилья».

Возможно, если произойдет смягчение ключевой ставки ЦБ, появятся выгодные предложения и на «вторичку».

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Алексей Кочетков (на фото) убежден, что спрос на льготные продукты сохранится и во второй половине года, поскольку после 1 июля начнется новая эпоха ипотечных программ, о которых, по его словам, «пока можно только догадываться».

Например, уже появляются адресные программы для субъектов, которые пострадали от обстрелов со стороны Украины. В частности, ипотеку под 2% могут оформить жители Белгородской области, лишившиеся жилья из-за атак ВСУ, участники СВО и ряд работников бюджетной сферы ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Надо ставить перед собой амбициозные и, на первый взгляд, недостижимые цели

Кому доступна новая программа льготной ипотеки под 2% на вторичное жилье

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 6,9% меньше, чем годом ранее (графики)

«Семейную ипотеку» продлят для семей с детьми младше шести лет

Марат Хуснуллин рассказал, какие льготные ипотечные программы сохранят

Эльвира Набиуллина: Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится этим летом

При выдаче семейной ипотеки Минфин планирует делать упор на ИЖС

Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов

Минфин работает над изменением подходов к льготной ипотеке

Эксперты: в Москве в январе — феврале выдали почти 1,4 тыс. льготных IT-ипотек