Банкиры и чиновники предрекают удорожание ипотечных кредитов на фоне ослабления рубля. Но льготные ставки для отдельных категорий населения, субсидируемые государством, останутся прежними, заверяют в Правительстве.  

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Резкая девальвация рубля, начавшаяся 9 марта, неизбежно повлечет повышение банками процентных ставок ИЖК, заявил РИА Новости начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий (на фото).

Фото: www.npf.guru 

По словам эксперта, на ближайшем заседании совета директоров Банка России, запланированном на 20 марта, ключевая ставка ЦБ «вне всякого сомнения, не будет снижена, и с большой вероятностью может быть повышена на 25 базисных пунктов» — то есть до 6,25% годовых.

Следовательно, стоит ожидать в скором времени и повышения средней ставки ИЖК по стране, делаем вывод эксперт. 

Фото: www.oblgazeta.ru

«Среди основных предпосылок ужесточения денежно-кредитной политики Банка России — рост инфляционных рисков из-за резкой девальвации рубля, приведшей к удорожанию импорта», — пояснил Осадчий.

Он указал на последовательную цепочку объективных предпосылок удорожания ипотеки, звенья которой, с его слов, таковы:

• усиление оттока капитала из России;

• вызванный этим рост доходности (на 1 п.п.) облигаций федерального займа на фондовом рынке;

Фото: www.entrepreneur.com

• ожидаемый, вследствие вышеуказанных факторов, рост процентных ставок на рынке межбанковского кредитования и далее — на рынках розничного и корпоративного кредитования;

• рост ставок на рынке банковских депозитов.

Напомним, что двумя днями ранее о возможности удорожания ипотеки на фоне обвала рубля заявлял и директор госкомпании ДОМ.РФ, бывший отраслевой вице-премьер Виталий Мутко.

Фото: www.coinbit.one

Между тем, ставки по льготным ипотечным (до 2% годовых) программам в РФ сохранятся на прежнем уровне независимо от изменения ставок в российских банках, заявил в четверг журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев (на фото). 

«Сейчас действуют государственные программы для семей с детьми, которые были инициированы президентом России Владимиром Путиным», — напомнил Моисеев и подчеркнул, что никакие изменения в эти программы вноситься не будут и государство выполнит «все взятые на себя обязательства».

Он уточнил, что для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй и последующие дети ставка на первичном рынке составляет не более 6% (в ряде банков она ниже).

Кроме того, многодетные семьи могут претендовать на разовое списание долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб.

Также продолжает действовать льготная ипотека под 2% для молодых семей, решивших приобрести жилье на Дальнем Востоке.

А на днях Кабмин упростил сбор документов на списание части долга по ипотеке многодетным семьям.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ, опубликованном в среду на портале правовой информации, при сборе документов на получение выплаты в размере 450 тыс. руб. для погашения части долга по ипотеке для многодетных семей теперь необходимо нотариально заверять только документы, подтверждающие материнство и отцовство.

При этом одобрение выплаты можно получить и по сделкам с предварительными договорами.

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко: Из-за ослабления рубля ставки по ипотеке могут вырасти

Подстегнет ли ослабление рубля спрос на жилье

Последствия обвала рубля для отрасли: мнения экспертов и застройщиков

Ставка ипотеки для долевого строительства в декабре снизилась до 8,28% (графики)

Cтавка ипотеки в России достигла исторического минимума — 9% годовых

ЦБ рекомендует банкам подготовиться к возможным потерям от дальнейшего удешевления ипотеки

Правительство утвердило правила одноразовой выплаты из бюджета многодетным семьям по 450 тыс. руб. на погашение ипотеки

С 2025 года в России заработал ипотечный стандарт, призванный ограничить выдачи высокорисковых кредитов. Что он может изменить и кому принесет больше плюсов — об этом в интервью NEWS.ru рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко.

Фото: mercedes-benz.com

Ирина Радченко предложила вспомнить, как все началось. В апреле 2020 года для поддержки строительной отрасли Правительство РФ запустило льготную ипотеку под 6,5%.

Ключевая ставка ЦБ в то время составляла 4,25%, то есть государство, по словам эксперта, на этом еще и зарабатывало. Поскольку рыночные ставки составляли 8%, народ бросился покупать жилье в новостройках, а девелоперы — увеличивать объемы строительства.

Практически сразу же аналитики стали говорить, что пора прекращать «раздачу бесплатных коврижек», однако определенные силы в Госдуме всячески этому препятствовали.

Фото: © Craig Robinson / PanterMedia / Фотобанк Лори

Ипотека — жесткий механизм, и если им неправильно управлять, то, как отметила вице-президент МАИН, это может привести к трагическим последствиям. Ипотечный бум в США стал причиной мирового кризиса в 2008 году, но, судя по всему, этот опыт российских чиновников ничему не научил.

«Ипотека у нас раздавалась бездумно. В прошлом году Счетная палата выявила человека, который взял 27 льготных кредитов!», — привела пример Ирина Радченко.

А за непродуманные решения властей, добавила она, приходится расплачиваться всему населению, поскольку государство вынуждено печатать миллиарды рублей для компенсации банкам выпадающих доходов.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

Кроме того, ситуация на рынке недвижимости вызвала «эффект Мерседеса». Это когда квартира в строящемся доме, которую купили в рамках льготной ипотеки по завышенной цене, переходя в разряд готового жилья, сразу теряет до 30% своей стоимости.

И что мы имеем? Диспропорция сохраняется до сих пор, цены на первичном рынке по-прежнему зашкаливают, хотя массовой ипотеки нет уже полгода, а выдача других льготных займов сократилась на 40%.

В результате при покупке квартиры в новостройке по «Семейной ипотеке» или другой субсидируемой программе человек уже переплачивает порядка 30%, потому Ирина Радченко (на фото ниже) назвала такие кредиты квази-льготными.

Фото из архива И. Радченко

Исправить сложившийся дисбаланс должен новый ипотечный стандарт.

Теперь «схематозов», по меткому определению председателя ЦБ  Эльвиры Набиуллиной, станет меньше. «Тем не менее гарантировать, что маркетологи девелоперов и банков не придумают еще какой-нибудь трюк, нельзя», — полагает она.

А вот в то, что цены на новостройки могут как-то существенно снизиться, Ирина Радченко не очень верит.

Когда принимается решение о проектном финансировании, пояснила она, застройщики берут кредит с учетом определенной стоимости 1 кв. м, заложенной в модели банка. Поэтому кредитное учреждение абсолютно не заинтересовано в снижении этой цифры — иначе придется делать переоценку всего залогового имущества.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Так что цены, даже при падающем спросе и вопреки законам рынка, скорее всего, понемногу продолжат расти. В такой ситуации девелоперам не остается ничего другого, кроме как сокращать предложение и откладывать запуск новых проектов.

В прошлом году они начали это делать. Было выдано на треть меньше новых разрешений на строительство. Уже в 2026—2027 годах это приведет к просадке ввода новых «квадратов».

Фото: duma.gov.ru

Выходы из ситуации есть. Например, председатель Комиссии Госдумы РФ по обеспечению жилищных прав граждан Галина Хованская (на фото) ранее предлагала для поддержки отрасли и населения строить больше социального жилья.

Ирина Радченко в такой вариант также не верит. «У нас явный перекос в сторону зарабатывания денег, а не решения жилищной проблемы граждан», — считает эксперт.

К тому же существующий дисбаланс в концентрации строительных мощностей может вскоре стать угрозой национальному благополучию.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

В большинстве городов России жилищный фонд долгие годы не обновляется. Многие региональные застройщики, которые строили хотя бы один-два дома в год, с введением счетов эскроу не вписались в рынок и разорились.

«Если не будет волевого решения, что мы равномерно развиваем всю страну, а не только столичные регионы, все так и будет продолжаться», — заключила Ирина Радченко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: меры Минфина поддержат спрос, увеличат доходы застройщиков, но цены на жилье вырастут

Эксперт: на рынке новостроек ожидается спад предложений

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

«Нас ждет большой застой»: как, по мнению экспертов, в 2025 году изменятся цены на квартиры и ставки по ипотеке

Эксперт объяснил, почему не получается одновременно поддерживать продавцов и покупателей квартир

Эксперты подсчитали, сколько за четыре года было выдано «лишней» льготной ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Прогнозы экспертов о спросе и ценах на жилье в 2025 году

Эксперты: девелоперы скорректировали темпы вывода нового жилья на рынок