Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

Расходы госбюджета на субсидии банкам по льготной ипотеке могут достигнуть прогнозируемых Банком России 1,2 трлн руб. при проведении им монетарной политики по базовому сценарию, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аналитики Банка России в проекте «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов» отметили, что льготная ипотека — самое крупное направление льготного кредитования в России. На нее приходилось почти 9 трлн руб. (из 14 трлн руб. общего портфеля кредитов с субсидированной ставкой на 01.06.2024).

Около половины портфеля льготной ипотеки составили кредиты в рамках госпрограммы льготной ипотеки на новостройки «Господдержка –2020». За период ее действия было выдано 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что позволило заемщикам приобрести жилье общей площадью 76 млн кв. м.

Отмечается, что за период действия программы расходы на субсидии по ней уже равняются 0,5 трлн руб. При динамике ключевой ставки ЦБ, соответствующей базовому прогнозу Банка России, и равномерном погашении кредитов в течение 10 лет только расходы на субсидии по этим кредитам могут достичь 1,2 трлн руб.

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото) считает достижение такой величины расходов на субсидии возможным при условии повышения регулятором в конце текущего года ключевой ставки на 1—2 п. п. и плавном, без резких скачков, снижении, которое ожидается в следующем году.

Он добавил, что величина субсидирования зависит от разницы между льготной ставкой и ключевой ставкой ЦБ с небольшой надбавкой, отражающей премию над стоимостью фондирования.

 

Фото: НРА

Управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин (на фото) полагает, что сумма в 1,2 трлн руб. релевантна только в случае реализации базового сценария денежно-кредитной политики.

«В случае реализации проинфляционного сценария эта сумма может вырасти на 15% — 20%, а в случае реализации рискового сценария — и на более чем 30% — 40%», — уточнил эксперт.

 

Фото: t.me/acraratingagency

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) разъяснила зависимость объема возмещения банкам из госбюджета от уровня ключевой ставки ЦБ.

«С каждым последующим ее повышением нагрузка на бюджет России растет и, напротив, при ее коррекции государство будет меньше тратить на субсидии, — подчеркнула аналитик и добавила: — А основными бенефициарами льготной ипотеки оказались банки и застройщики, прибыль и рентабельность их бизнеса в значительной мере возросли».

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: выдача ипотеки с господдержкой за месяц сократилась почти в четыре раза — с 679 млрд руб. до 179 млрд руб.

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

ЦБ: во втором квартале объем поступлений на счета эскроу вырос более чем в полтора раза

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

ЦБ в августе изменил перечень банков, имеющих право работать с эскроу (список)

Эксперт: в июле отставание рынка ипотеки от показателей прошлого года вновь ускорилось

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Эксперт: в июне ипотечное кредитование почти догнало 2023 год

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

  

+

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Рекордный рост ипотечных ставок до 23% в некоторых российских банках отметили в федеральной компании «Этажи», сообщили «Известия».

 

Фото: mos.cian.ru  

 

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова подтвердила, что с начала июля многие банки еще подняли ставки по ипотеке и готовы выдавать ипотеку под 23% годовых. При этом средняя одобренная ставка составляет уже 18,9%. Тем не менее спрос даже по таким ставкам сохраняется.

Она подчеркнула, что используются различные способы снижения ежемесячных платежей, чтобы в нынешних условиях кредитования сделать их максимально доступными. В частности, многие банки, по ее словам, стали активно предлагать покупку более низкой ставки при оплате единовременной комиссии.

 

Фото: q.etagi.com

 

Татьяна Решетникова (на фото) привела в пример следующий расчет: при стоимости объекта недвижимости 5 млн руб., ставке 19,1%, первоначальном взносе 2 млн руб. сроком на 30 лет ежемесячный платеж при обычных условиях составит 47 913 руб.

Но если заплатить банку единовременную комиссию 6,81% от суммы кредита, уменьшив первоначальный взнос, то на первый год кредитования можно получить ставку 11,5%, и тогда ежемесячный платеж в этот период будет ниже — 31 880 руб.

«Таким способом снижения ежемесячных платежей часто пользуются те, кто рассчитывает на снижение ипотечных ставок в будущем году и планирует рефинансировать кредит по более выгодным условиям, — пояснила эксперт, — а также те, кто находится на этапе продажи имеющегося у них жилья и в будущем планирует погасить большую часть задолженности досрочно».

Она отметила, что торг при покупке недвижимости стал актуален как один из самых простых способов снизить платежи по ипотеке. Средний дисконт на вторичном рынке в России уже приблизился к 6% из-за увеличения сроков продажи.

 

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

«Даже скидка в 6% при ставке 18,9% и среднем сроке кредитования около 23 лет снизит ежемесячные платежи по ипотеке на 5,6%, — поделилась расчетами Татьяна Решетникова и добавила: — А если скидка будет на уровне 20%, то ежемесячные платежи снизятся почти на 29%».

Кроме того, напомнила аналитик, в будущем «при рефинансировании меньшая сумма, оформленная в кредит, даст большую выгоду, поэтому торг при покупке как на вторичном, так и на первичном рынке в ближайшие месяцы будет в тренде».

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

ЦБ: возвращения госпрограммы массовой льготной ипотеки на новостройки ожидать не стоит

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Эксперты: в июне розничные продажи жилья в Московском регионе выросли на 24%

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ

В России могут ввести контроль за формированием стоимости жилья: мнение экспертов

Эксперты: что может заставить застройщиков снизить цены на квартиры

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

«Семейную ипотеку» под 6% могут распространить на жителей малых городов, регионы с низким уровнем строительства и ИЖС