Аналитики Домклик рассмотрели динамику изменения спроса на ипотеку во втором полугодии 2023 года и определили ключевые тенденции ноября.

Источник: Домклик

По данным Сбера, с июля по ноябрь текущего года россияне оформили 673,3 тыс. ипотечных сделок на общую сумму 2,4 трлн руб. Количество выдач на 80% превышает показатель 2022 года за аналогичный период и на 47% — показатель 2021 года.

Эксперты зафиксировали быстрый рост и количества, и объема выдач с июля по сентябрь. Рекордные выдачи — 146 тыс. и 156 тыс. ипотек — оформлены в августе и сентябре соответственно. Эти показатели существенно выше предыдущих пиков, в марте и декабре 2022 года (120 тыс.).

В октябре началось замедление спроса на жилищные кредиты после введения ограничительных мер. Это последовательное повышение ключевой ставки Банка России и увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке с 15% до 20%. Кроме того, с 1 октября выросли надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.

Источник: Домклик

В ноябре спрос продолжил снижение: 122,9 тыс. ипотек (-7,9% к октябрю). Сокращение объема выдачи при этом составило 4,4% по сравнению с октябрем, до 454,3 млрд руб.

Тем не менее количество выдач выше, чем в марте — июле этого года (103—115 тыс.): спрос снизился к августу и сентябрю, но не по отношению к периоду, который предшествовал повышению ключевой ставки.

Более того, по оценке экспертов, темп сокращения спроса замедляется: в ноябре среднее снижение выдач в крупнейших регионах составило 10%, в октябре — 20%. Кроме того, по данным аналитиков Домклик, среднедневное число сделок в ноябре стабилизировалось на уровне 5,5 тыс. шт.

Фото: blog.domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) пояснил, что снижение спроса в октябре — ноябре нельзя назвать критическим, поскольку общее количество сделок остается выше уровня весны — начала лета.

«К тому же темп сокращения спроса уже начал замедляться, — добавил топ-менеджер. — В большинстве наиболее активных регионов снижение спроса не превышает 10%».

Самое большое количество выдач среди регионов, подсчитали эксперты, по-прежнему в Московской области (9,4 тыс.). На втором и третьем местах Москва и Краснодарский край — по 7,2 тыс. с разницей в несколько сделок. На четвертом — Санкт-Петербург (6,2 тыс.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: новые условия льготных ипотечных программ не распространяются на уже действующие кредиты

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперты: продление «Семейной ипотеки» важно для сохранения доступности жилья и улучшения демографии

В России возможен запуск субсидирования льготной ипотеки на ИЖС с эскроу под 1%

Владимир Путин: подумаем о продлении «Семейной ипотеки»

Эксперты: в 2024 году в сегменте ИЖС вырастут и спрос, и цены

Домклик изучил предложение жилья самыми востребованными девелоперами Москвы

Доля «Семейной ипотеки» в России достигла рекордных значений

В ноябре Сбер выдал ипотечных кредитов на более чем 450 млрд руб.

Эксперты: в 2024 году выдача ипотечных кредитов упадет на 22%, но баланс на рынок может вернуть развитие адресных программ

Владимир Путин: «Арктическая ипотека» должна помочь людям закрепиться там, где они живут и работают

Эксперты: если предложения Минфина по льготной ипотеке будут приняты, с рынка уйдут 25% — 30% покупателей

С 1 января 2025 года вводится Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, что поможет охладить рынок недвижимости и сделает ипотеку более прозрачной. С июля 2025 года опция платного снижения процентной ставки по ипотеке станет недоступна. Однако застройщики и банки могут найти способы обойти этот запрет, считают опрошенные «РГ» эксперты.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Ряд касающихся этой опции нововведений начнет действовать уже с января 2025 года. Согласно новому порядку, банки должны будут предоставить заемщику расчет полной стоимости кредита (в процентах годовых и в денежном выражении) в двух вариантах: со снижением ставки и без этого.

При досрочном погашении ипотеки банк должен будет компенсировать заемщику избыточно оплаченную им часть вознаграждения, с оговоркой «в порядке и (или) размере, определенных договором ипотечного кредита». Кроме того, плата за снижение процентов вносится заемщиком исключительно из собственных средств.

Платное снижение ставки, предлагаемое рядом банков сейчас, имеет свои нюансы: в частности, вносимая плата окупается лишь за 5—7 лет. То есть при досрочном гашении кредита заемщикам становится невыгодно пользоваться этой опцией.

Фото: fa.ru

Как отметил профессор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Цыганов (на фото), заемщику следует сопоставить оплату снижения ставки с вариантом внесения той же суммы как досрочного погашения части долга. Может получиться, что результаты будут практически идентичны по величине ежемесячного платежа, но различны по остатку долга.

«В этом случае лучше выбрать вариант досрочного погашения, — считает эксперт и поясняет: — в перспективе возможно снижение ключевой ставки, и можно будет рефинансировать кредит по более низкой ставке и сократить ежемесячные платежи».

Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса Выберу.ру Анна Романенко (на фото ниже) не считает эту услугу популярной из-за ее высокой стоимости: снижение ставки на 2% на 3 года обойдется примерно в 4% от суммы кредита.

Фото: vbr.ru

Эксперт привела пример расчета: при стоимости квартиры в 11 млн руб. и первоначальном взносе в 10% это будет 356 тыс. руб., — и сделала вывод, что те, у кого есть такая сумма предпочтет вложить их в первоначальный взнос.

Тем не менее, Романенко убеждена, что банки быстро адаптируются к ситуации и введут альтернативную услугу.

«Полагаю, игроки могут прибегнуть к схеме, используемой со страховками на кредит, когда сумма услуги делится на две части: невозвратную и вторую половину, которая возвращается пропорционально сокращению срока возврата», — предположила она.

Другим возможным вариантом, по ее словам, может стать возврат части процентов по ипотеке банками, если заемщик будет выплачивать кредит без просрочек в течение нескольких лет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

Эксперты: застройщикам придется сокращать запуск новых проектов, и через два-три года это скажется на вводе жилья

ЦБ допускает возможное повышение ключевой ставки на ближайшем заседании

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

В начале октября средневзвешенные ставки по ипотеке в России обновили рекорды

Эксперты: банки вновь вводят комиссии для застройщиков, как долго они продержатся на этот раз

Эксперт: после аномальной жары на рынке ипотеки ударили заморозки, потепление начнется не раньше 2026 года