Таков прогноз аналитиков кредитного рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), сделанный в рамках аналитического исследования, посвященного работе банковского сектора России.

О преобладании ипотеки над потребительским кредитованием

По мнению аналитиков НКР, по итогам этого года рост ипотечного кредитования в России замедлится по сравнению с 2020 годом, однако при этом все же останется столь существенным, что «портфель ипотеки впервые в истории обгонит по объему необеспеченные потребительские кредиты (10,7 трлн руб. в первом случае против 10,6 трлн руб. во втором)».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Впрочем, повторения рекорда выдач 2020 года эксперты не ожидают.

«НКР прогнозирует порядка 3,7—3,8 трлн руб. новых ипотечных кредитов по итогам 2021 года и рост совокупного ипотечного портфеля на 14–16% против 21% годом ранее», — говорится в исследовании.

Напомним, что по итогам прошлого года объем ИЖК в РФ составил 4,3 трлн руб. — исторически рекордный показатель. 

Фото: www. ivnovostroiki.ru

О факторах замедления роста ИЖК

Ожидаемое торможение в ипотечном сегменте, поясняют эксперты, обусловлено рядом факторов, в их числе:

• негативное влияние растущих процентных ставок;

• досрочная реализация части спроса текущего года в 2020 году на фоне резкого падения средних ставок и госпрограммы льготной ипотеки для новостроек;

• ожидаемое сворачивание этой госпрограммы в крупных регионах, включая Москву, Санкт-Петербург и Краснодарский край;

• дальнейший рост цен на жилье на первичном и вторичном рынках, что отрицательно скажется на уровне долговой нагрузки заемщиков и ограничит доступность жилья и ипотеки на фоне медленного восстановления реальных доходов населения.

Фото: www.makfin.ru

О росте просроченной задолженности по ипотеке

Аналитики НКР обращают внимание на тот факт, что по итогам 2020 года доля просроченной задолженности по ипотеке в РФ оставалась практически на историческом минимуме — 0,9% против 1% в конце 2019 года.

При этом в абсолютном (денежном) выражении просроченная задолженность прибавила в прошлом году относительно позапрошлого 7%, а без учета валютных кредитов — 11%.

Каким этот показатель, отражающий степень устойчивости всей системы ИЖК в стране, будет в конце года текущего?

Фото: www.yandex.ru

По прогнозам авторов исследования тенденция к усилению роста абсолютных сумм просрочки в ипотеке «сохранится в текущем году из-за постепенного вызревания рекордных выдач последних трех лет» и в течение года данный показатель «будет держаться вблизи 1%».

На 2022—2023 годы аналитики НКР прогнозируют более заметное увеличение доли просроченной задолженности по ипотеке в РФ из-за ожидающегося замедления роста этого вида кредитования.

Фото: www.investinfra.ru

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

Виталий Мутко: Первый этап госпрограммы льготной ипотеки реализован на 83%

Объем просроченной ипотеки в России превысил 71 млрд руб.

В среду Председатель Правительства РФ Дмитрий Медведев выступил в Госдуме с отчетом о деятельности Кабмина в 2018 году. Значительная часть доклада была посвящена не только результатам, достигнутым в различных сферах экономики, но и работе над запуском национальных проектов, в том числе нацпроекта «Жилье и городская среда».

Фото: www.saomos.news

Так, по словам Дмитрия Медведева, в минувшем году в России было введено в эксплуатацию свыше 1 млн квартир и более 230 тыс. индивидуальных домов — 75,7 млн и почти 32,5 млн кв. м соответственно.

Фото: www.rg.ru

Кроме того, премьер отметил, что средняя ставка ИЖК впервые за историю новой России составила чуть более 9,5%. Свыше половины всех сделок на рынке жилья были заключены при помощи ипотеки, напомнил Медведев.

В частности, за год было выдано 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн руб., а объем эмиссии ипотечных ценных бумаг достиг 146 млрд руб.

Фото: www.static.tildacdn.com

Существенной помощью для семей при рождении второго ребенка или последующих детей стала льготная ипотека (по ставке 6%), которая cтимулирует покупку жилья на первичном рынке.

Глава российского Правительства сравнил текущую задачу по улучшению жилищных условий россиян — достичь к 2024 году улучшения жилищных условий для не менее 5 млн семей ежегодно — с масштабным решением квартирного вопроса в СССР в 1950—60 годы.

Фото: www.rbk.ru

«Тогда, конечно, задача была несколько иной. Она состояла в том, чтобы переселить людей из бараков в собственное жилье, небольшое по площади, — уточнил премьер. — Задача была выполнена, надо отдать должное нашим предшественникам. Сегодня у нас новый этап: мы строим и много, и строим качественно по сравнению с тем, как было, одновременно улучшая городскую среду», — цитирует Медведева «РИА Недвижимость».

Глава Правительства напомнил, что с 1 июля текущего года практически все строительство жилья в России, в интересах безопасности вложений граждан в этот вид недвижимости, переходит на проектное (банковское) финансирование с расчетом через эскроу-счета.

По словам Медведева, это должно исключить появление новых обманутых дольщиков, а для помощи уже существующим власти в текущем году выделят из федерального бюджета на завершение строительства долгостроев 8 млрд руб.

Фото: www.1000dosok.ru

Кроме того, для решения проблем долгостроя и стимулирования редевелопмента, регионам, отчитался Медведев, передаются земельные участки под строительство, а местные власти содействуют в подключении проблемных домов к инженерным сетям.

Премьер подчеркнул, что благополучное разрешение текущей ситуации с обманутыми дольщиками и предотвращение ее в будущем возможны только при условии консолидации усилий федерального центра и регионов.

«Для этого мы перечисляем деньги регионам, регионы готовят площадки, ну и, конечно, необходимо предпринять все усилия, чтобы эта проблема не разрасталась в будущем», — пояснил глава Правительства.

Фото: www.msk.mosreg.ru

Говоря о расселении аварийных домов, Медведев отметил, что почти 700 тыс. человек за весь срок действия этой программы (с 2013 по 2018 год) переехали в нормальное жилье, а в 2019 году продолжится расселение аварийного фонда (более 9,5 млн кв. м), признанного таковым после 1 января 2017 года.

В ходе своего доклада Госдуме о работе Правительства по итогам 2018 года Дмитрий Медведев также обозначил задачи в области жилищной политики, которые Кабмин планирует реализовать в ближайшие месяцы и годы. Среди них:

Фото: www. rbk.ru

• создание отдельной госпрограммы по развитию индивидуального жилищного строительства (ИЖС);

• внесение изменений в законодательство, обязывающее государство делать единовременную выплату в 450 тыс. руб. на нужды ипотеки тем семьям, у которых родился третий ребенок и последующие дети;

• подготовка законопроекта о продлении «дачной амнистии» до 1 марта 2020 года;

• подготовка законопроекта, разрешающего использовать средства материнского капитала для строительства на дачных участках объектов капитального строительства — домов категории ИЖС.

Фото: www.mshj.ru

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Правительство поставило задачу сделать ипотеку не дороже 8% годовых

Дмитрий Медведев: Нужен закон, автоматически обеспечивающий переселение из ветхого и аварийного жилья

Дмитрий Медведев: Найдем деньги на жилье для ветеранов и молодых семей