Банк России анонсировал новые ограничения по предоставлению ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом, а также закредитованным гражданам. На сколько теперь поднимутся банковские ставки по ипотеке и смогут ли россияне в ближайшее время позволить себе купить недвижимость в кредит, выясняли «Газета.Ru» и эксперты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Валерий Емельянов не ожидает роста ставок по кредитам на новостройки, поскольку Правительство РФ продолжает финансировать выдачу таких займов, и пока нет сигналов того, что власти полностью свернули их субсидирование.

Но в конечном итоге банки оставят подобные программы лишь для отдельных категорий заемщиков — многодетных, молодых семей, переселенцев, предположил эксперт.

Остальные россияне продолжат жить с родителями или снимать квартиры, если могут тянуть аренду, в целом же все меньше людей будет улучшать свои жилищные условия. «Без кредитной поддержки население не способно покупать квартиры по текущим ценам», — пояснил Валерий Емельянов.

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) отметил, что сейчас банки редко отказывают в ипотеке заемщикам, у которых есть потребительский кредит. Новые меры, по его мнению, снизят риски невозвратов и будут способствовать макроэкономической стабильности в России.

А вот аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк уже считает уровень процентных ставок заградительным.

Средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке в Москве стоит 267 тыс. руб. Человек с зарплатой 130 тыс. руб. при процентной ставке в 15% может купить квартиру площадью всего 24 «квадрата», привела свои расчеты эксперт. «Это при том, что заемщик будет тратить на платеж по ипотеке половину своего дохода», — уточнила Наталья Ващелюк.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

По оценке основателя и владельца Группы Родина (ЦПХГ) Владимира Щекина (на фото), новые ограничения могут затронуть более 40 млн человек, то есть охватить большую часть экономически активного населения страны.

«В целом, — сказал эксперт, — у 21 млн россиян есть хотя бы один кредит, у 10 млн — два и еще у 11,2 млн — три и больше». Увеличение первоначального взноса по кредитам, полагает он, существенно снизит спрос на них, а это «заставит россиян дольше откладывать на ипотеку, что трудно в условиях инфляции».

Повышение минимального первоначального взноса по льготным программам до 25% — 30% может привести к падению выдач в этом сегменте на 30% — 35%, сказал, выступая на Московском форуме лидеров рынка недвижимости, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Отдельные крупные банки уже начали выходить из некоторых сегментов кредитования и увеличивать надбавки за первоначальный взнос до 30%. «Хотели охладить рынок. Мне кажется, мы его замораживаем», — цитирует Сергея Бабина «Интерфакс».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Льготную ипотеку могут оставить только в регионах с низким спросом на жилье

Эксперты: спрос на вторичное жилье в столице будет падать, цены — не изменятся

Эксперт: Покупать жилье будут продолжать, пока действуют льготные программы

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ 

Многодетным семьям на погашение ипотеки выделено 17 млрд руб.

Эксперты: что ждет рынок недвижимости после повышения ключевой ставки ЦБ

Банк России видит признаки перегрева на ипотечном рынке

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Стоимость финансирования для застройщиков жилья в банках за последний год подорожала практически вдвое — в среднем с 6% до 13%, подсчитали эксперты для РИА Недвижимость.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Вице-президент по финансам и экономике Группы RBI Алексей Ефремов рассказал, что когда проект выводят на рынок, а продаж еще нет, ставка по кредиту рассчитывается как размер ключевой ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть сейчас для новых проектов она составляет 24%.

По мере наполнения счета эскроу банки снижают ставку для девелопера по проектному финансированию, и к моменту 100-процентного наполнения эскроу она уже составляет 2,5% — 3%.

Фото: rbi.ru

«То есть за весь период строительства кредитные средства обходятся застройщикам в среднем под 13%, а до ужесточения денежно-кредитной политики этот показатель был в районе 6%», — поделился Алексей Ефремов (на фото) расчетами.

Коллегу поддержал директор департамента финансирования проектов NF Group Александр Пятыхин (на фото ниже). По его словам, до недавнего времени стоимость проектного финансирования для застройщиков увеличивалась пропорционально росту ключевой ставки, составляя в среднем «ключ» плюс 3 п. п.

Сейчас же банки начали предоставлять кредиты застройщикам по ставке, которая выше ключевой на 6 п. п.

Фото из архива А. Пятыхина

Долю проектного финансирования в структуре затрат девелоперов эксперты оценивают в 20% — 25%. А на оплату процентов по проектному финансированию, по словам Ефремова, сегодня уходит от 10% до 15% полной себестоимости проекта в зависимости от сегмента.

Директор по взаимодействию с инвесторами ГК А101 Анатолий Клинков считает, что сейчас наибольшему финансовому давлению подвергаются те девелоперы, чьи проекты только начинаются, в силу чего пока практически не имеют покрытия счета эскроу. Это объясняется тем, что бридж-кредиты на покупку земельных участков привязаны к ключевой ставке ЦБ, которая за год практически удвоилась.

Кроме того, эксперт отметил значительное сокращение продаж на рынке жилья, что служит толчком к увеличению расходов на проект. А это наверняка скажется на стоимости квадратного метра в нем, полагает он.

Фото: пресс-служба ГК А101

По словам Анатолия Клинкова (на фото), в текущих условиях для девелоперов имеет смысл запускать новые проекты в тех регионах, где есть потенциал спроса, работают ипотечные программы с господдержкой, а также пользуются спросом рассрочки у девелоперов.

«Помимо столичных регионов это может быть Краснодарский край, а также регионы, в которых действуют программы "Дальневосточная и Арктическая ипотека"», — уточнил он.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Никита Стасишин: Застройщики должны тщательно выбирать проекты, следить за их маржинальностью и мониторить спрос

Эксперт Алмаз Кучембаев: Все риски в проектах КРТ — это риски застройщика

Эксперты: у застройщиков нарушен баланс между распроданностью жилья и строительной готовностью

Эксперты: застройщикам придется сокращать запуск новых проектов, и через два-три года это скажется на вводе жилья

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

Эксперты: банки вновь вводят комиссии для застройщиков, как долго они продержатся на этот раз

Эксперты: у кого выгоднее покупать квартиру — у инвестора или застройщика

Эксперты: спрос, продажи и ипотека падают, поэтому застройщикам необходима господдержка

Эксперты: с 2014 года цели и задачи застройщиков и Минстроя не расходились так радикально, как сегодня

Эксперты: застройщики ищут альтернативы льготной ипотеке, при этом цены в новостройках медленно, но растут

Эксперты: региональных застройщиков поддерживают семейная и дальневосточная ипотеки