Банк России анонсировал новые ограничения по предоставлению ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом, а также закредитованным гражданам. На сколько теперь поднимутся банковские ставки по ипотеке и смогут ли россияне в ближайшее время позволить себе купить недвижимость в кредит, выясняли «Газета.Ru» и эксперты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Валерий Емельянов не ожидает роста ставок по кредитам на новостройки, поскольку Правительство РФ продолжает финансировать выдачу таких займов, и пока нет сигналов того, что власти полностью свернули их субсидирование.

Но в конечном итоге банки оставят подобные программы лишь для отдельных категорий заемщиков — многодетных, молодых семей, переселенцев, предположил эксперт.

Остальные россияне продолжат жить с родителями или снимать квартиры, если могут тянуть аренду, в целом же все меньше людей будет улучшать свои жилищные условия. «Без кредитной поддержки население не способно покупать квартиры по текущим ценам», — пояснил Валерий Емельянов.

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) отметил, что сейчас банки редко отказывают в ипотеке заемщикам, у которых есть потребительский кредит. Новые меры, по его мнению, снизят риски невозвратов и будут способствовать макроэкономической стабильности в России.

А вот аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк уже считает уровень процентных ставок заградительным.

Средняя цена 1 кв. м на вторичном рынке в Москве стоит 267 тыс. руб. Человек с зарплатой 130 тыс. руб. при процентной ставке в 15% может купить квартиру площадью всего 24 «квадрата», привела свои расчеты эксперт. «Это при том, что заемщик будет тратить на платеж по ипотеке половину своего дохода», — уточнила Наталья Ващелюк.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

По оценке основателя и владельца Группы Родина (ЦПХГ) Владимира Щекина (на фото), новые ограничения могут затронуть более 40 млн человек, то есть охватить большую часть экономически активного населения страны.

«В целом, — сказал эксперт, — у 21 млн россиян есть хотя бы один кредит, у 10 млн — два и еще у 11,2 млн — три и больше». Увеличение первоначального взноса по кредитам, полагает он, существенно снизит спрос на них, а это «заставит россиян дольше откладывать на ипотеку, что трудно в условиях инфляции».

Повышение минимального первоначального взноса по льготным программам до 25% — 30% может привести к падению выдач в этом сегменте на 30% — 35%, сказал, выступая на Московском форуме лидеров рынка недвижимости, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

Отдельные крупные банки уже начали выходить из некоторых сегментов кредитования и увеличивать надбавки за первоначальный взнос до 30%. «Хотели охладить рынок. Мне кажется, мы его замораживаем», — цитирует Сергея Бабина «Интерфакс».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Льготную ипотеку могут оставить только в регионах с низким спросом на жилье

Эксперты: спрос на вторичное жилье в столице будет падать, цены — не изменятся

Эксперт: Покупать жилье будут продолжать, пока действуют льготные программы

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ 

Многодетным семьям на погашение ипотеки выделено 17 млрд руб.

Эксперты: что ждет рынок недвижимости после повышения ключевой ставки ЦБ

Банк России видит признаки перегрева на ипотечном рынке

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Аналитики Метриум подсчитали, что к концу III квартала 2024 года доля помещений без отделки достигла 47% от общего объема предложений, тогда как год назад она составляла 43%. Этот тренд особенно заметен после нескольких лет активного роста предложения готового жилья и характерен для всех сегментов рынка, за исключением бизнес-класса, отмечают эксперты.

Фото: © Илюхина Наталья / Фотобанк Лори

В конце III квартала 2024 года в экспозиции новостроек Москвы в старых границах находилось 52,6 тыс. квартир и апартаментов. Доля объектов без отделки составляла 47% (год назад было 43%). Доля жилья с полной отделкой за 12 месяцев сократилась с 38% до 31%.

Исключением стал сегмент бизнес-класса. Здесь увеличилась доля предложения с предчистовой отделкой white box (с 21% до 28%). Предложение новостроек без отделки также сократилось (с 62% до 59%), но сохранило преобладание. А доля квартир с полной отделкой уменьшилась с 16% до 13%.

Олег Колченко (на фото ниже), акционер, управляющий партнер ГК ОСНОВА, девелопера проектов бизнес-класса без отделки ЖК Nametkin Tower, ЖК Квартал МИРАПОЛИС, ЖК Emotion, ЖК VERY на Ботанической, объяснил повышение доли квартир без отделки в новостройках бизнес-класса структурными изменениями предложения.

«Мы наблюдаем одновременно два процесса, — рассказал эксперт. — С одной стороны, становится больше помещений без отделки в новых проектах и корпусах. С другой стороны, ускоренными темпами распродаются квартиры с чистовой отделкой в почти готовых домах».

Фото: osnova.group

По его словам, в новых проектах жилье с полной (чистовой) отделкой становится редкостью, а варианты с отделкой white box чаще всего предлагаются как дополнительная опция, поскольку клиенты в основном предпочитают квартиры без отделки, позволяющие создать собственное пространство, адаптированное под личные потребности. Кроме того, такое жилье в черновом варианте пользуется спросом у инвесторов.

На рынке массовых новостроек жилье с отделкой пока преобладает, но его доля снижается. Для сравнения: в III квартале 2023 года она составляла 62%, в III квартале 2024 года — 55%. А вот доля квартир без отделки за тот же период увеличилась с 22% до 29%, а с предчистовой — с 15% до 16%.

На рынке премиальных новостроек прослеживается тот же тренд: преобладают квартиры без отделки и с предчистовой отделкой, а жилья с полной отделкой здесь всегда было мало.

За последний год квартиры с черновым ремонтом стали новым трендом: в сегменте «премиум» отмечен рост доли помещений с черновой отделкой с 48% до 61%. Доля white box за это же время сократилась с 35% до 25%, а с полной отделкой — с 17% до 14%.

Фото: Regions Development

«Среди покупателей премиального жилья снова возрастает интерес к квартирам без отделки», — отметила коммерческий директор Regions Development (девелопер премиальных ЖК Dream Towers, ЖК Dream Riva, ЖК Преображенская площадь) Лилия Арцибашева (на фото).

Как пояснила топ-менеджер, это связано с появлением на рынке новых клиентов, для которых это первая покупка недвижимости такого уровня. Они стремятся реализовать свою концепцию жилья, и квартиры без отделки предоставляют им больше свободы. Среди них немало инвесторов, покупающих квартиры для сохранения средств с целью дальнейшей перепродажи, и они не заинтересованы в жилье с отделкой. Такие покупатели обычно совершают пакетные сделки, приобретая несколько объектов одновременно и не планируя проводить в них ремонт.

На рынке высокобюджетных новостроек также традиционно преобладает жилье без отделки: в III квартале 2024 года доля таких объектов составляла 67% против 56% в аналогичном периоде 2023 года. За год предложение с отделкой в классах «элит» и «делюкс» сократилось с 34% до 22%, а доля квартир с предчистовой отделкой показала небольшой рост, с 10% до 12%.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

«На рынке высокобюджетной недвижимости традиционно доминируют квартиры и апартаменты без отделки, что делает особенно привлекательными те проекты, где застройщики предлагают готовые решения», — рассказала директор по девелопменту компании Rariteco (девелопер делюкс-квартала Quartier d’Or) Екатерина Борисова (на фото).

Она отметила рост спроса на такие варианты, объяснив это явление прагматичностью покупателей в элитном и делюкс-сегментах, которые не хотят вкладываться в сложные дизайнерские проекты. Тем не менее они признают, что качество готовых решений от застройщиков продолжает расти. На рынке, пояснила специалист, по-прежнему имеется значительная доля консервативных клиентов, предпочитающих реализовать собственные дизайнерские замыслы.

Тренд коснулся и Новой Москвы, где доля квартир без отделки впервые перешагнула отметку в 50%. В III квартале 2024 года доля таких квартир, находящихся в продаже, составила в данной локации 51% (год назад было 46%). Одновременно предложение квартир с полной отделкой снизилось с 44% до 33%, а доля жилья с предчистовой отделкой выросла с 10% до 17%.

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) считает, что общий тренд на увеличение предложения черновой отделки в новостройках Москвы вполне объясним и в значительной мере связан с ростом цен.

«Эта тенденция наблюдается во всех сегментах рынка, и ее нельзя объяснить только повышением ипотечных ставок, — заметил эксперт и конкретизировал: — Ранее доступная ипотека стимулировала покупателей склоняться к более дорогим квартирам с готовым ремонтом».

В ближайший год эта тенденция продолжится: будет увеличиваться доля квартир без отделки, тогда как предложений с ремонтом станет меньше, резюмировал Сырцов. 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: 59% россиян недовольны ставками по жилищным кредитам

Эксперты определили самые продаваемые столичные новостройки класса «премиум»

Эксперты назвали самые продаваемые московские новостройки бизнес-класса в III квартале

Эксперты: у застройщиков нарушен баланс между распроданностью жилья и строительной готовностью

Эксперты назвали регионы — лидеры по числу выведенных в продажу жилых корпусов в сентябре

Эксперты: предложение новостроек в «старой» Москве за год выросло на 15%

Эксперты: в Подмосковье сократилось число новостроек на этапе котлована, но о дефиците пока говорить рано

Эксперты: предложение квартир без отделки — растущий тренд среди застройщиков Москвы