Как уже сообщал портал ЕРЗ РФ, на пленарной сессии XXV Международного жилищного конгресса (МЖК) один из участников пожаловался Марату Хуснуллину на то, что в условиях ограниченных лимитов банки, в том числе Сбер, «фактически начали торговать ипотекой», то есть предоставлять займы тем, кто готов приобретать жилье по повышенной цене. В ответ на это вице-премьер заметил, что никому таких преференций не давали, и пообещал поговорить с Германом Грефом.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Опрошенные «Коммерсантом» эксперты напомнили, что Сбер с 22 октября поднял первый взнос по льготной ипотеке до 50%. Старые условия доступны тем, кто берет «комбо-ипотеку», когда сумма сверх лимита выдается по рыночной ставке. Или тем, кто готов доплатить комиссию.

«Увеличение первоначального взноса, как ни парадоксально, соответствует интересам клиента, поскольку снижается размер ежемесячного платежа», — отметила главный аналитик «РегБлока» Анна Авакимян.

Кроме того, по ее словам, в этом случае банки имеют возможность предложить клиенту минимальную ставку, при комбо-ипотеке она составит 12% — 16% годовых.

Фото: rusipoteka.ru

В настоящее время за получение кредита на стандартных условиях должен заплатить или заемщик, или застройщик, добавил главный эксперт «Русипотека» Сергей Гордейко (на фото).

Например, кредит по ставке 25%, если внести требуемую комиссию, можно получить под 15% годовых. Поэтому эксперт не сомневается, что большинство клиентов, чтобы уйти от высокого первоначального взноса, лучше возьмет одну из платных опций.

Фото: ipmconsult.ru

При этом комиссия, как правило, ложится в пропорции 50% на 50% или 60% : 40% на застройщика и клиента, уточнила управляющий партнер IPM Consulting Анастасия Владимирова (на фото).

«Появление таких подвидов ипотеки является следствием жесткой кредитно-денежной политики ЦБ, банки таким образом просто пытаются учесть и свои интересы, и клиента, не увеличивая процент проблемной задолженности», — пояснила специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

Марат Хуснуллин рассказал о векторах развития стройкомплекса в ближайшие годы

Эксперты: ипотечный стандарт — это серьезный удар по рынку

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

Правительство РФ согласовало предоставление субсидии ДОМ.РФ в размере 350 млрд руб. на увеличение лимита по льготной программе «Семейная ипотека». Лимиты по программе увеличиваются с 5,9 трлн руб. до 6,25 трлн руб., сообщили в Министерстве финансов России.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

В сообщении говорится, что в данное время продолжается совместная работа Минфина России и госкорпорации ДОМ.РФ над более эффективным механизмом перераспределения лимитов между банками, чтобы оперативно реагировать на исчерпание лимитов у отдельных активно выдающих ипотеку банков. При этом у других кредитных организаций сохраняются существенные объемы лимитов.

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, согласно данным ДОМ.РФ на 24 октября, совокупный лимит на выдачу «Семейной ипотеки» в 5,9 трлн руб. в РФ был исчерпан на 95%. У пяти крупнейших банков страны лимиты по программе были выбраны на 95,6% у Сбера, на 98,4% у ВТБ, на 97,6% в Альфа-банке, на 93% в Промсвязьбанке и на 86,7% в Банке ДОМ.РФ. 30 октября Сбер, а 31-го ВТБ объявили о приостановке записи на сделки по этой программе из-за исчерпания лимитов.

В 2024 году на реализацию программы «Семейная ипотека» предусмотрены бюджетные ассигнования в объеме 290,0 млрд руб. Дополнительно из резервного фонда Правительства РФ выделено 142,0 млрд руб.

Напомним, что проект закона «О федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов» предусматривает средства на программу в объеме 1 449,4 млрд руб., в том числе в 2025 г. — 637,0 млрд руб., в 2026 г. — 454,1 млрд руб., в 2027 г. — 358,3 млрд руб.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Увеличение лимита на популярную программу с господдержкой «Семейная ипотека» до 6,25 трлн руб. должно обеспечить выдачу субсидируемых государством кредитов по льготной ставке до 6%.

Напомним, что на получение этого вида ипотечного кредитования имеют право семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми (в определенных регионах), с одним ребенком в возрасте до семи лет и семьи с ребенком-инвалидом.

По данным ДОМ.РФ, в январе—сентябре 2024 года объем кредитования в рамках «Семейной ипотеки» составил 1,6 трлн руб. (+5% к тому же периоду 2023-го) — почти 40% всех выданных за этот период кредитов. В сентябре по программе выдано 200 млрд руб.(-31% по сравнению с прошлогодним показателем).

После завершения льготной ипотеки «Господдержка 2020» под 8% «Семейная ипотека» стала практически главной льготной программой. Сейчас на нее приходится 55% выдачи всех жилищных кредитов с господдержкой.

По прогнозам ЦБ, по итогам года объем выдачи кредитов по «Семейной ипотеке» может составить 2,2 трлн руб., что сопоставимо с показателем прошлого года.

Фото: rusipoteka.ru

Главный эксперт компании «Русипотека», руководитель бизнес-платформы ipoteka.global Сергей Гордейко (на фото) считает, что дополнительного лимита 350 млрд руб. на программу может хватить до конца 2024 года.

«Эта сумма обеспечивает работу по "Семейной ипотеке" на два месяца с небольшими ограничениями, которые банки и так применяют для регулирования потока заявок, — уточнил эксперт, назвав в качестве ограничений повышенный первоначальный взнос, комиссию за счет заемщика, субсидию за счет застройщика, комбо-ипотеку, и добавил: — Это 70 тыс. кредитов. До конца года будет обеспечено кредитование в привычных с июля объемах».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Эксперты: сохранится ли доступность «Семейной ипотеки» после очередного исчерпания лимитов

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита 

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое 

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Крупнейшие банки ограничили выдачи «Семейной ипотеки», повысив первоначальный взнос

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб.

Минфин: в ближайшие три года на улучшение жилищных условий семей с детьми предполагается направить 1,7 трлн руб.

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

ДОМ.РФ: общую квоту по «Семейной ипотеке» в 5,9 трлн руб. российские банки выбрали на 91,8%