Такой прогноз сделали аналитики ВТБ на основе экстраполяции статданных по ипотечному жилищному кредитованию (ИЖК) за минувший год.

Фото: www.pbs.twimg.com

По оценке специалистов ВТБ, в 2022 году российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 4,8 трлн руб.

Это второй результат в истории отечественного рынка ИЖК, за исключением 2021 года, когда объем продаж достиг 5,7 трлн руб.

Фото: www.restate.ru

В 2023 году при благоприятной макроэкономической ситуации российские банки смогут показать сопоставимый с прошлым годом результат, прогнозируют эксперты ВТБ на основе анализа динамики рынка ИЖК в Московском регионе, объединяющем такие наиболее развитые в социально-экономическом плане субъекты РФ, как Москва и Московская область.

Основные цифры и тенденции, по мнению специалистов ВТБ, таковы:

• всего за 2022 год банки выдали жителям региона ипотечных кредитов на сумму около 1,4 трлн руб., что сопоставимо с результатом 2020 года (рекорд по объему выдач ИЖК в Московском регионе, как и в РФ в целом, пока удерживает 2021 год — 1,8 трлн руб.);

Фото: www.myseldon.com

• по итогам декабря средний размер ипотечного кредита в Москве и области, по оценке ВТБ, вырос до 9,5 млн руб. (+25% к декабрю 2021 года);

• жители столичного региона обеспечивают львиную долю спроса на ипотеку в России: в 2022 году здесь совершалась примерно каждая третья сделка в стране;

• максимальный интерес к ипотеке со стороны покупателей жилья в столице и области наблюдался в декабре, когда объем выдач составил порядка 145 млрд руб.

Фото: www.euroexbank.ru

При этом сам Банк ВТБ по итогам 2022 года оформил на территории Московского региона 42 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 356 млрд руб. Более половины этого объема (свыше 200 млрд руб.) было выдано в рамках льготных ипотечных госпрограмм.

Аналитики ВТБ отмечают, что чаще всего клиенты банка обращались за кредитом в рамках программы «Ипотека с господдержкой–2020», по которой ВТБ провел около 13 тыс. сделок на сумму 13 млрд руб. (+80% к 2021 году).

В рамках госпрограммы «Семейная ипотека» банк предоставил жителям Москвы и области почти 10 тыс. кредитов на сумму 83,5 млрд руб. — это примерно в два раза больше, чем годом ранее.

Фото: www.interfax.ru

По мнению заместителя руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгения Дячкина (на фото), в 2023 году на развитие рынка ипотеки — в целом по стране и в Московском регионе в частности — будут оказывать влияние потенциальное изменение ставок, реализация ипотечных льготных госпрограмм, а также динамика ввода нового жилья в эксплуатацию.

Другие публикации по теме:

Эксперты: доля отказа россиянам по ипотеке достигла исторического максимума с 2017 года — более 46%

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке

В декабре минувшего года российские банки выдали ипотеки на рекордную сумму — более 700 млрд руб.

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в ноябре составил 5,24 млн руб. (график)

Ипотека — оптимальный вариант решения жилищного вопроса для каждого второго опрошенного

При этом количество выданных ипотечных кредитов упадет примерно на треть, прогнозируют специалисты агентства Национальные Кредитные Рейтинги (НКР), подготовившие очередной аналитическое исследование, посвященное российскому рынку жилищного кредитования.  

Свой прогноз авторы доклады Егор Лопатин и Михаил Доронкин строят на экстраполяции наблюдаемой ими главной тенденции на основе анализа данных Банка России и агентства Frank RG.

Летом рынок ипотеки начал восстанавливаться после весеннего падения, но рост объема выдачи был обусловлен, прежде всего, увеличением среднего размера выдаваемых кредитов (среднего чека), а не числом самих кредитов.

Фото: www.pbs.twimg.com

Основные тезисы исследования, характеризующие недавнее положение дел на российском рынке ипотеки, таковы:

• снижение ключевой ставки в мае и июне вместе с некоторой стабилизацией экономической ситуации поддержали рост ипотечного кредитования, вызванный прежде всего реализацией отложенного спроса;

• в июне объем выдачи составил 253 млрд руб., а в июле — уже 347 млрд руб. (+37% за месяц), что сравнимо со средними показателями объема и темпами прироста выдачи в 2020 году;

• число выданных в июле кредитов (89 тыс. займов) все еще ниже среднемесячного уровня 2017 года (91 тыс. займов), поэтому рост рынка в денежном выражении, как и в 2020—2021 годах, продолжается за счет увеличения среднего чека (+16% с начала текущего года).

По мнению аналитиков НКР, в ближайшие месяцы восстановление рынка ипотеки продолжится.

«Смягчение денежно-кредитной политики будет и дальше положительно сказываться на динамике рынка: на заседании 22 июля регулятор снизил ставку заметно сильнее ожиданий (сразу на 150 базисных пунктов, до 8%) и не исключил ее дальнейшего снижения», — обосновывают свои оптимистичные ожидания авторы исследования.

Они полагают, что средние ставки ИЖК для рыночных ипотечных продуктов банков (вне льготных госпрограмм) уже в ближайшие месяцы вернутся к значениям осени 2021 года — менее 9%.

«Но во многом динамика ипотечного сегмента будет зависеть и от того, решит ли Правительство сохранить льготные программы и ставки по ним», — обусловливают позитивное развитие ситуации эксперты.

Фото: www.vedomosti.ru

По их расчетам, по итогам второй половины этого года банки могут выдать 2,62,8 трлн руб. ипотеки (в 1,5 раза больше, чем за первое полугодие и примерно столько же, сколько во второй половине 2020 года), если макроэкономическая ситуация не ухудшится и условия льготных программ не изменятся.

«Общая сумма выдач по итогам 2022 года составит не менее 4,5 трлн руб., а в оптимистичном сценарии рынок может приблизиться к 5 трлн руб., то есть по сравнению с рекордным (по объему ИЖК) 2021 годом снижение в денежном выражении составит лишь 10—20%», — прогнозируют аналитики НКР.

Если говорить о количестве выданных кредитах по итогам 2022 года, то они относительно 2021 года сократятся более резко — на 30—35%, до 1,21,25 млн займов (для сравнения: в допандемийном 2019 году этот показатель составил 1,3 млн кредитов).

Фото: www.cian.ru

Главный прогнозный вывод исследования: частичное восстановление рынка ипотеки в РФ по итогам года обеспечит средний (размер) чек, который вырастет год к году примерно на четверть — до 4,2 млн руб., что почти вдвое выше значения по состоянию на начало 2019 года.

Фото: www.ratings.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: в июле количество ипотечных сделок выросло сразу на 75%

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 58,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне уменьшился на 37,8% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: в июне рынок ипотеки стремительно вырос относительно мая — на 68%

Эксперты: объем ипотечных выдач за год увеличился почти на треть — за счет кредитов на жилье в новостройках