С января по ноябрь российские банки выдали ипотечных кредитов почти на 7 трлн руб., что уже на 23% больше предыдущего рекорда за весь 2021 год, говорится в публикации «Известий».

Фото: © Николай Вавилов / Фотобанк Лори

Драйвером рынка, напоминает издание, остается льготная ипотека: в 2021 году граждане получили 1,2 трлн руб. льготных жилищных кредитов (21% от всех выдач), а за нынешние 11 месяцев — 4,1 трлн руб. (59%).

В Банке России на протяжении всего года утверждали, что ипотечный бум сопровождается увеличением цен на жилье и снижением качества кредитов за счет их выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: cbr.ru

Поэтому главной целью регулятора, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото), было сохранить доступность жилья.

«Чтобы цена квартиры, объем того кредита, который люди должны выплачивать много лет, были посильны для них, не были чрезмерными по сравнению с их будущими доходами», — поясняла она.

Фото: cbr.ru

На днях директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото) еще раз подтвердил, что льготные ипотечные программы должны были сделать жилье более доступным.

«Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%, — констатировал аналитик и пояснил: — Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика, по сути, исчезла».

Фото: cbr.ru 

Беспокоил регулятора и дисбаланс цен на первичное и вторичное жилье.

В ноябре директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото) отмечала, что «если до введения льготных программ он составлял где-то 10%, то в последние годы этот разрыв повышается». 

Представители кредитных организаций с этим согласны. По мнению директора департамента по работе с партнерами Росбанк Дом Павла Петрова (на фото), льготные ипотечные программы, увеличивая доступность предложения и разгоняя спрос, одновременно толкают цены на новостройки вверх.

Помимо них, добавил он, существует и другие факторы, способствующие увеличению разницы в ценах на «первичку» и «вторичку». Это старение жилого фонда и желание граждан жить в более современных ЖК.

Фото: www.32q.ru

Председатель правления Сбербанка Герман Греф (на фото) видит причину дисбаланса именно в субсидировании ипотеки на новостройки. Он считает, что как только этот механизм с рынка уйдет, «дифференциация снизится до рыночного реального минимума. Либо она будет равна нулю, либо в районе 7% — 8%, не больше».

Глава крупнейшего российского банка с госучастием также полагает, что по мере сокращения льготной ипотеки будут постепенно падать и цены на жилье.

Фото: frankrg.com

В случае отмены льготных программ и падения цен на первичном рынке существует риск возникновения нового дисбаланса. При прочих равных условиях объективных преимуществ у нового жилья недостаточно, так что в 2024 году стоит ждать охлаждения ипотечного рынка, прогнозирует старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Правительство уже увеличило с 20% до 30% размер первоначального взноса по льготной ипотеке со ставкой 8% и уравняло для всех регионов максимальный размер кредита на уровне 6 млн руб.

Эти меры, а также сохранение высоких рыночных ставок, по прогнозам экспертов Frank RG, могут привести к сокращению объема выдач ипотеки на 22% — до 6,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Росреестр: за 11 месяцев число ипотек в столичных новостройках на четверть превысило результат за весь рекордный 2021 год

Герман Греф: цены на жилье будут снижаться по мере сокращения льготной ипотеки

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Рынок недвижимости — 2023: главное

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Эксперты: доля льготной ипотеки достигла рекордных 56%

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) отметили, что российские банки стали чаще одобрять ипотеку заемщикам. До весны наблюдался рост отказов: в феврале доля отказов в целом по рынку ипотеки составляла 56%, а на рынке новостроек — 65%, сообщил РБК.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Согласно данным НБКИ, сокращение доли отказов наблюдается с марта, когда показатель снизился до 52%. В апреле произошло снижение еще на 5 п. п., до 47%, а в мае — до 44%.

Рост уровня одобряемости отмечается как на вторичном рынке, так и на рынке новостроек. С января по май доля отказов по ипотеке на готовое жилье снизилась на 10 п. п., до 40%, а на новостройки — с 69% в январе до 49% в мае.

Динамика отказов по ипотеке в январе — мае 2024 года

Источник: НБКИ

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото) отметила высокий уровень одобрения ипотечных кредитов.

Фото: q.etagi.com

«Удивительно, но даже при столь высоких рыночных ипотечных ставках (17% — 20%) одобряемость сохраняется на достаточно высоком уровне, — сказала эксперт и уточнила: — Если в мае одобрялось 57,4%, в июне — 56,7%, в июле пока одобряемость находится на уровне 54,9%».

Аналитики IT-компании TYMY подтвердили высокий уровень одобрения, который на платформе в июне-июле держится на уровне 46%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

В Правительстве обсуждают варианты корректировки IT-ипотеки, в частности снижение максимальной суммы кредита по данной программе 

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Герман Греф: Льготную ипотеку можно сравнить с программами стимулирования организма

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Банк России ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту

ЦБ: в мае ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 33,9% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в мае вырос на 40,3% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 36% до 54% (графики)

Эксперты: в мае банки выдали 125,9 тыс. кредитов на 537,1 млрд руб.